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Detalles que no debes obviar cuando compres una casa

Información antes de comprar una casa
En el mercado de Estados Unidos es obligatoria una inspección antes de la compraventa.

Los que compran casa en Estados Unidos, generalmente incurren en los mismos errores, porque el proceso implica decisiones en cada una de sus etapas, desde definir cuánto realmente puedes pagar, qué inmueble te conviene o cuál es el mejor crédito hipotecario.

La primera falla en la que suelen caer los compradores, es calcular el límite de su presupuesto mensual.

Parece algo tan simple de hacer, pero es fácil equivocarse. Y la regla del 30% que recomiendan los expertos, ni siquiera es tan conocida.

La regla del 30%

La regla del 30% se trata de calcular que el monto mensual que le vas a pagar al banco por el crédito hipotecario y evitar que supere el 30% de tus ingresos disponibles.

El error es pensar que ese 30% se refiere al 30% de tu salario mensual.

En realidad, el 30% debe calcularse sobre el dinero disponible en tu bolsillo, después de pagar otras deudas, como puede ser la educación de los hijos o un crédito para automóvil.

Recién cuando descuentas esos pagos, puedes calcular que el pago mensual de la hipoteca no supere el 30% de tu presupuesto.

Pago inicial demasiado bajo

Para el que compra por primera vez una casa, lo más difícil es juntar dinero para el pago inicial.

La idea es dar la entrada más alta posible, para que la deuda con el banco sea la menor posible.

Pero en la realidad, como es difícil juntar un cuarto o un tercio del valor de la vivienda, los bancos ofrecen muchas alternativas que no son recomendables.

Dar un depósito más bajo de 5% o 10% del valor del inmueble. Al banco le conviene porque pagarás más intereses.

Cuidado con las ofertas que dicen compre sin depósito porque los bancos te incluyen el valor del depósito en el crédito hipotecario, con una tasa de interés más alta.

O te ofrecen un segundo crédito (esta vez un crédito de consumo) para que puedas dar un depósito.

Suena muy bien porque puedes ser propietario sin tener ningún ahorro.

Pero puede ser un error, dicen los expertos, porque terminas pagando intereses estratosféricos que a largo plazo.

No incluir los costos de la transacción en el crédito

El comprador tiene que asumir los costos de la transacción y el establecimiento de la hipoteca, que suelen ser gastos notariales, impuestos, comisión de los intermediarios, etc.

Estos costos deberás restarlos del depósito inicial que tienes disponible.

Sin embargo, suele ocurrir que muchas personas no los consideran y cuando llega el momento de cerrar el trato, aparecen sorpresivamente.

Entonces los bancos te ofrecen una nueva solución: incluir esos costos en el crédito hipotecario.

Los expertos recomiendan evitarlo porque se convertirán en intereses a 15 o 30 años.

Cuidado con las hipotecas de las constructoras

Si vas a comprar una vivienda nueva, es muy común que las constructoras (o empresas inmobiliarias) que tienen a cargo el proyecto, te ofrezcan tramitar el crédito hipotecario.

El argumento más usual es que ellos pueden hacer los trámites de una manera más rápida y hasta conseguirte una tasa de interés menor, porque tienen algún tipo de convenio con una entidad bancaria.

Las empresas constructoras ofrecen gestionar créditos que no son necesariamente los más convenientes para ti.

El problema es que no necesariamente ese banco ofrece el crédito hipotecario que más te conviene.

Y en este sentido, la regla básica es comparar en al menos dos o tres bancos antes de tomar cualquier decisión.

Revisa la cobertura de los seguros

Este punto suele ser considerado como algo menor dentro del contrato. Generalmente, el crédito hipotecario incluye el pago de seguros contra eventos inesperados como, por ejemplo, un incendio.

Pero hay ocasiones en que la cobertura solo se aplica bajo ciertas condiciones. Basta con que ocurra un desastre, para que te des cuenta de que la protección no era la que pensabas.

Algunos seguros contra daños, no incluyen cobertura contra terremotos u otras catástrofes.

El otro punto es que hay catástrofes directamente no incluidas en el seguro, por ejemplo, terremotos.

Hay muchos otros elementos que también deberían ser considerados antes de comprar una casa.

Uno de ellos es la ubicación. Cuando compras una vivienda, no solo estás comprando la casa, estás comprando además el lugar en el que está, todo lo que la rodea, incluyendo factores como la seguridad, el transporte, los colegios (aunque no tengas hijos), porque finalmente el inmueble es una inversión que en el futuro puedes llegar a vender.

Siempre hay que intentar una rebaja porque en muchos casos el precio ofertado considera que habrá una petición de ese tipo.

Otros potenciales problemas son los acuerdos verbales que puede ser complicado demostrar que existen. Basta con que aparezca otro comprador más atractivo y el acuerdo de palabra quedará en el olvido.

Y algo que siempre es necesario, aunque haya que desembolsar un dinero extra, es pedirle a un técnico independiente que inspeccione la real condición de la casa, cuando es una vivienda usada.

Algunas pueden tener daños estructurales que no son visibles, problemas en las cañerías o el sistema eléctrico.

En el mercado de Estados Unidos es obligatoria una inspección antes de la compraventa.

Los expertos recomiendan comparar antes de tomar cualquier decisión, por mucho que nos presionen diciendo que esta es una gran oportunidad y que la puedes perder si no compras rápido.

Y negociar el precio es algo que no puedes olvidar, dado que la mayor parte de los precios ofertados, consideran que el comprador pedirá una rebaja.

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