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Crear historial crediticio y mantener buen puntaje de crédito

Historial crediticio
su crédito es un puntaje de 3 dígitos que oscila entre 300 y 850, y sirve como indicador de cuán solvente es usted.

Se requiere una tarjeta de crédito, para generar un buen puntaje crediticio, y demostrar que puede pagar sus cuentas a tiempo.

Pero necesita un buen puntaje de crédito para obtener una tarjeta de crédito regular en primer lugar.

La respuesta es que hay ciertos tipos de tarjetas de crédito que puede solicitar sin tener un puntaje de crédito. Aquí están sus opciones:


  • Solicitar una tarjeta de crédito asegurada

  • Conviértase en un usuario autorizado de una tarjeta de crédito cuyo propietario tenga un buen puntaje crediticio

  • Obtenga una tarjeta de crédito de la tienda con un límite pequeño

  • Encuentre a alguien que sea codeudor con usted en una tarjeta de crédito regular.

Una vez que tenga uno de estos, puede comenzar a demostrar su solvencia, en gran parte al cumplir siempre con sus pagos y no agotar su tarjeta.

A continuación, se muestra una guía sobre cómo funciona cada opción, para que pueda elegir la que mejor se adapte a su situación.

Pero primero, es útil comprender los conceptos básicos de cómo crear un puntaje de crédito y para qué se utilizan.

informe de crédito con la aplicación de calificación de puntuación en la pantalla del teléfono inteligente que muestra la solvencia de una persona para la solicitud de préstamo e hipoteca basada en el historial de pagos y el uso de la deuda, el rendi - historial crediticio fotografías e imágenes de stock

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su crédito es un puntaje de 3 dígitos que oscila entre 300 y 850, y sirve como indicador de cuán solvente es usted.

Los prestamistas usan estos puntajes para determinar si puede tener una tarjeta de crédito y en qué términos. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor.

Un puntaje de crédito se compone de factores como el historial de pagos, el crédito disponible, los saldos totales, la combinación de tipos de crédito, la duración del historial de crédito y la frecuencia y la cantidad del nuevo crédito que está solicitando.

Pero los pagos a tiempo y un bajo índice de utilización son, con mucho, las dos cosas más importantes, ya que constituyen una gran parte de su puntaje.

Un índice de utilización es básicamente la cantidad de deuda pendiente en su tarjeta, versus el límite de crédito en la tarjeta. No hay un número fijo, pero la regla general es tratar de mantener su saldo pendiente por debajo del 30% de su límite de crédito.

Por lo general, encontrará que su historial de pagos representa el 30 % de su puntaje, mientras que la utilización de su crédito representará otro 30 % de su puntaje. Dependiendo de la agencia de informes crediticios, estos dos juntos podrían sumar hasta el 65 % de su puntaje, por lo que puede valer la pena centrarse en estos dos factores.

¿Para qué se utiliza su puntaje de crédito?

Los prestamistas pueden ver los puntajes de crédito para ayudarlos a tomar préstamos y decisiones crediticias y también pueden desempeñar un papel en la aprobación o denegación de alquileres de apartamentos, préstamos para viviendas, líneas telefónicas, préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito y más.

Además de usarse para aprobaciones o denegaciones de solicitudes, su puntaje de crédito también puede determinar las tasas de interés y los límites de crédito cuando se trata de tarjetas de crédito regulares y préstamos personales.

una mano sostiene un letrero mal crédito, podemos ayudar. - historial crediticio fotografías e imágenes de stock

¿Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito?

Puede construir su crédito con una tarjeta de crédito de las siguientes maneras: Usa una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una opción para aquellos con poco o ningún crédito.

Las tarjetas aseguradas son como las tarjetas de crédito prepagas, donde el depósito de seguridad requerido suele ser el mismo monto que el límite de crédito.

Aun así, se usan y pagan de la misma manera que una tarjeta de crédito regular, por lo que pueden usarse para ayudar a establecer un registro de hábitos de gasto saludables.

Conviértete en un usuario autorizado

Convertirse en un usuario autorizado de una tarjeta de un miembro de la familia con un buen puntaje crediticio es una de las formas más rápidas y fáciles de establecer un puntaje crediticio.

Si bien no son solo los miembros de la familia quienes pueden autorizarlo a usar su cuenta, generalmente los padres u otros miembros de la familia inmediata son los que deben hacerlo porque tienen que confiar en que usará su cuenta de manera inteligente.

Cuando se convierta en un usuario autorizado, el titular principal de la tarjeta recibirá una tarjeta adicional con su nombre. La actividad de esa tarjeta de crédito se reflejará en el informe de crédito del usuario autorizado con el tiempo.

Esto significa que los hábitos positivos, como realizar pagos a tiempo de manera constante y mantener bajo el saldo de la tarjeta de crédito, se reflejarán en el informe crediticio del usuario autorizado, además del titular principal de la cuenta.

Por otro lado, cualquier pago atrasado o perdido podría afectar tanto al usuario autorizado como al titular principal de la tarjeta.

Si el titular principal de la tarjeta guarda su tarjeta en un cajón, los pagos a tiempo comenzarán a contribuir a un buen puntaje crediticio con el tiempo.

mujer mirando el resultado de su puntaje de crédito en el teléfono - historial crediticio fotografías e imágenes de stock

Solicitar una tarjeta de crédito de la tienda

Los minoristas y las empresas a menudo aprobarán a los solicitantes con poco historial crediticio para una tarjeta de crédito de la tienda.

Estas tarjetas por lo general tienen una tasa de interés notablemente más alta, sin embargo, sus pagos en estas tarjetas son informados por las tres principales agencias de calificación crediticia.

Son una forma de crear un buen historial de pago, ¡suponiendo que pague sus facturas a tiempo!

Conseguir un co-firmante

Una persona con un crédito sólido y establecido puede actuar como cosignatario de una tarjeta de crédito para aumentar sus posibilidades de que se le apruebe una tarjeta de crédito cuando no tenga crédito.

En este caso, sin embargo, un codeudor está poniendo el destino de su puntaje de crédito en sus manos. Cualquier pago atrasado de su parte dañará su propio puntaje de crédito, así como el suyo.

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