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Con programa Conventional 97 solo pagas 3% de inicial al comprar casa

Inicial al comprar casa
Puede financiar una vivienda unifamiliar o un condominio, siempre que el comprador planee utilizar la vivienda como residencia principal.

El programa de préstamos Conventional 97 permite a los compradores de viviendas dar solo un 3% de pago inicial en su primera vivienda.

Lleva el nombre del 97% del valor de la vivienda que financia el prestamista después de que el comprador realiza un pago inicial del 3%.

Puede financiar una vivienda unifamiliar o un condominio, siempre que el comprador planee utilizar la vivienda como residencia principal.

Conventional 97 ofrece una alternativa a los préstamos de la FHA (Administración Federal de Vivienda), que requieren un pago inicial similar del 3,5%.

Requisitos de préstamos convencionales del 3% de pago inicial 2024 Sólo para compradores de vivienda por primera vez

  • La casa debe ser su residencia principal.
  • Se requiere educación para compradores de vivienda
  • El pago inicial y los costos de cierre pueden provenir de una donación, una subvención o un financiamiento secundario elegible.
  • Vivienda de 1 unidad (unifamiliar)
  • Monto máximo del préstamo de alrededor de $750,000
  • Puntaje de crédito 620
  • Relación deuda-ingresos del 45%
  • Se requiere seguro hipotecario
  • Sólo hipoteca a tipo fijo

Los préstamos 97 convencionales están disponibles a través de cualquier prestamista que ofrezca préstamos convencionales.

Usted presenta la solicitud y le dice al prestamista que le gustaría hacer un pago inicial del 3% sobre un préstamo convencional. El prestamista analiza sus números y le informa si califica.

Si no, existen alternativas convencionales 97, como la FHA. La FHA también es un gran programa y solo requiere un pago inicial del 3,5%.

Si califica para un préstamo convencional, recibirá una carta de aprobación previa de su prestamista. Luego puede ir a comprar una casa que esté dentro de su rango de precios según su aprobación previa.

Realizar ofertas sobre posibles viviendas. Continuar con el proceso de préstamo hasta el día del cierre. Envíe su pago inicial del 3% más los costos de cierre a la compañía de depósito en garantía el día del cierre, luego la casa será suya.

Parece demasiado simple, pero esa es la esencia de comprar una casa con Conventional 97.

Convencional 97: tiene un puntaje crediticio superior a 740 y una relación deuda-ingresos baja.

Por su parte, la FHA, es mejor para aquellos con puntajes crediticios inferiores a 740 o altos índices de deuda-ingresos.

USDA, considere este préstamo si está comprando en un área rural o suburbana y gana menos del 115% del ingreso medio de su área.

Un préstamo Convencional 97 es más adecuado para aquellos con excelente crédito, empleo sólido y, por lo demás, encajan bien dentro del marco de préstamos tradicional.

Cubrir el pago inicial del 3%

Para comprar una casa, necesitará fondos por un monto del 5 al 8% del precio de la casa. Esto se debe a que los costos de cierre suelen ser del 2 al 5 % del precio de la vivienda, además del 3 % de pago inicial.

Eso podría ser más de $24,000 en una casa de $300,000.

Puede parecer insuperable, a pesar de los bajos requisitos de pago inicial.

Pero estos préstamos le permiten cubrir el pago inicial y los costos de cierre con una variedad de fuentes.

  • Fondos personales
  • Préstamos y retiros 401k
  • Fondos de regalo de familiares.
  • Programas de asistencia para el pago inicial
  • Financiamiento secundario elegible

Hay subvenciones y préstamos para el pago inicial disponibles en casi todas las ciudades, condados y estados de los Estados Unidos. Busque programas en el sitio web de la autoridad de financiación de viviendas de su estado.

Los prestamistas convencionales también le permiten cubrir los costos de cierre (pero no el pago inicial) con contribuciones de las partes involucradas en la transacción, como el vendedor o el agente inmobiliario.

Puede recibir hasta el 3% del precio de compra en contribuciones de partes interesadas para un préstamo Convencional 97.

Por ejemplo, sus costos de cierre son $8,000 en un préstamo de $300,000.

Podrías cubrir esta cantidad con una contribución del vendedor de $6,000, un crédito de agente inmobiliario de $1,000 y un crédito de prestamista de $1,000.

Alguien que haga un pago inicial del 3% con una puntuación de 680 pagará alrededor de $164 más por mes utilizando un préstamo convencional 97 en lugar de un préstamo de la FHA.

El subsidio del seguro hipotecario de la FHA reduce los costos para la mayoría de los compradores, no sólo para aquellos con crédito imperfecto.

Sin embargo, una ventaja del seguro hipotecario Convencional 97 es que se puede cancelar cuando haya pagado su préstamo hasta el 20% del valor líquido de la vivienda. El seguro hipotecario de la FHA es permanente; Tienes que refinanciar para salir de este.

Relación deuda-ingresos

Estos préstamos permiten que los pagos mensuales totales de su préstamo de deuda más su pago futuro de vivienda alcancen hasta el 45% de sus ingresos brutos. Es decir una relación deuda-ingresos o DTI del 45%.

Requisitos para compradores por primera vez

Al menos un solicitante debe ser comprador de vivienda por primera vez, definido como alguien que no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años.

Es posible que un propietario reciente de vivienda utilice el programa siempre que un coprestatario no haya sido propietario de una vivienda con él anteriormente.

Por ejemplo, un novio y una novia planean comprar una casa juntos. El novio actualmente es propietario de una casa, pero la novia lleva tres años alquilada. Son elegibles si ambos están en el préstamo.

Límites de préstamo

Los límites de préstamos en todo Estados Unidos para 2024 serán de aproximadamente $750,000.

Las hipotecas con un pago inicial del tres por ciento no permiten montos de préstamos, que ascienden a aproximadamente $1,13 millones en áreas de alto costo para 2024. Debe pagar un pago inicial del 5% o más para acceder a estos límites de préstamo más altos.

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