fbpx

¿Cómo eliminar préstamos estudiantiles de su informe de crédito?

eliminar el préstamo estudiantil del informe de credito
Una vez que tenga todos sus documentos en orden, use la tabla a continuación para averiguar a dónde enviar su carta de disputa.

Hable con nuestros especialistas en crédito hoy y comience su camino hacia una mejor calificación crediticia.

¿Puede eliminar los préstamos estudiantiles de su informe de crédito?

Sí, puede eliminar los préstamos estudiantiles de su informe de crédito, pero solo si no son válidos o si se agregaron a su informe de crédito por error. Sin embargo, a pesar de que no puede eliminar los préstamos estudiantiles válidos de su informe de crédito, es posible que pueda borrar las marcas despectivas asociadas con ellos, como morosidad o incumplimientos que muestran que se ha atrasado en los pagos de su préstamo.

Tiene dos opciones principales sobre cómo proceder.

Opción 1: Presente una disputa de crédito para eliminar errores de préstamos estudiantiles.

Este es un enfoque que puede tomar para eliminar errores genuinos de préstamos estudiantiles en su informe de crédito, como:

Préstamos que se informan como “morosos” que en realidad pagó a tiempo

Préstamos que nunca le pertenecieron a usted en primer lugar (por ejemplo, que en
realidad pertenecen a otra persona con un nombre similar)

Puede eliminar todos y cada uno de los errores como este al disputar el artículo en su informe de crédito. Todo lo que necesita hacer es enviar una carta de disputa de crédito a la oficina de crédito correspondiente (Equifax, TransUnion o Experian).

Proporcione la siguiente información y documentos de respaldo junto con su carta:

  • Su número de cuenta de préstamo o número de referencia
  • Una descripción clara de cuál es el error.
  • Una copia de su informe de crédito con el error resaltado
  • Evidencia que demuestre que la información es incorrecta (p. ej., un documento que demuestre su estado de inscripción, comprobante de pago o estados de cuenta del préstamo)
  • Una descripción clara de cómo desea que el buró de crédito corrija el error

Una vez que tenga todos sus documentos en orden, use la tabla a continuación para averiguar a dónde enviar su carta de disputa. También es una buena idea enviar una carta por separado a su administrador de préstamos estudiantiles.

ExperianEquifaxTransUnion
Dónde enviar su
carta de disputa
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
Equifax
PO Box 740256
TransUnion Consumer Solutions
PO Box 2000
Chester, PA 19016-2000
ExperianEquifaxTransUnion
Atlanta, GA 30374-
0256
Lo que tendrás
que enviar
• Carta de disputa
Formulario de
disputa

Materiales
adicionales
• Carta de disputa
Materiales
adicionales
• Carta de disputa
Materiales
adicionales
Disputa en líneaFormulario de disputa
en linea
de Experian
Formulario de disputa
en linea
de Equifax
Formulario de disputa
en linea
de TransUnion

Una vez que haya presentado una disputa de crédito, vigile sus informes de crédito durante el próximo mes o dos para asegurarse de que se haya corregido el error. Tiene derecho a obtener copias gratuitas de sus informes de crédito de cada una de las principales agencias de crédito, que puede obtener en AnnualCreditReport.com.

¿Cuándo debe disputar préstamos estudiantiles en su informe de crédito?

Los errores en los informes de crédito ocurren por varias razones, y si presentar una disputa de crédito es la decisión correcta depende de sus circunstancias.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de cuándo debe tratar de eliminar la información negativa relacionada con sus préstamos estudiantiles de su informe crediticio:

Todavía estás en la escuela y tienes préstamos estudiantiles federales

Los pagos de su préstamo federal para estudiantes deben diferirse hasta después de graduarse. También puede tener un período de gracia después de la graduación antes de que comience su período de pago.

Si tiene préstamos estudiantiles privados, entonces sus términos de pago pueden ser diferentes y su préstamo puede aparecer antes en su informe de crédito. Sin embargo, si todavía es un estudiante de tiempo completo y cree que no debería necesitar hacer pagos todavía, debe disputar cualquier pago atrasado que su proveedor de préstamos haya informado a las agencias de informes crediticios.

Cuando envíe su carta de disputa de préstamo estudiantil, adjunte documentos de respaldo que demuestren su estado de inscripción.

Fue aprobado para aplazamiento o indulgencia

Si envió una solicitud de aplazamiento o indulgencia que aprobó su administrador de préstamos estudiantiles, entonces no deberían informar ningún pago atrasado. Si es así, debe enviarles una carta de disputa pidiéndoles que corrijan sus registros y actualicen sus informes de crédito.

Los pagos de su préstamo estudiantil no se informan con precisión

Al igual que con cualquier otro préstamo o cuenta de crédito, es importante asegurarse de que los pagos de sus préstamos estudiantiles se informen correctamente.

Si su préstamo estudiantil está marcado como moroso o en incumplimiento cuando ha estado haciendo al menos el pago mínimo cada mes, impugne de inmediato las marcas relevantes en su historial de pago. Proporcione recibos, correos electrónicos de confirmación o extractos bancarios como prueba de pago.

El préstamo estudiantil no te pertenece.

Siempre debe disputar cuentas en su informe de crédito que no le pertenecen. Como se mencionó, no es raro que las agencias de crédito confundan a una persona con otra que tiene un nombre o número de Seguro Social similar.

Por otro lado, si toda su información personal coincide con la cuenta, pero está seguro de que no obtuvo ningún préstamo estudiantil, entonces es posible que haya sido víctima de un robo de identidad.

Si sospecha que su identidad ha sido robada, haga que se coloque una alerta de fraude en sus informes de crédito. Simplemente, comuníquese con una de las agencias de crédito (Experian, Equifax o TransUnion) y les notificarán a las otras dos. También debe presentar un informe de robo de identidad en IdentityTheft.gov.

Opción 2: eliminar el incumplimiento de pago de un préstamo estudiantil

Los métodos anteriores pueden eliminar errores relacionados con préstamos
estudiantiles de su informe crediticio. Si el préstamo estudiantil no se informó por
error, entonces sus opciones son más limitadas, pero aún puede eliminar las marcas
negativas relacionadas con el incumplimiento del préstamo estudiantil.

Los préstamos federales para estudiantes generalmente entran en mora cuando sus pagos tienen un atraso de 90 días y entran en incumplimiento cuando sus pagos tienen un atraso de más de 270 días.

El momento exacto en que los préstamos privados para estudiantes entrarán en incumplimiento depende del prestamista. A menudo, se considerará que su cuenta está en incumplimiento después de 90 días de retraso en el pago.

Cuando no paga un préstamo estudiantil (deja de pagarlo por completo), puede tener graves consecuencias negativas, como una caída en su puntaje de crédito y la aceleración del préstamo estudiantil (donde su saldo total vence de inmediato).

Si la deuda incumplida se envía a una agencia de cobro de deudas, los cobros de préstamos estudiantiles pueden aparecer en su informe crediticio, dañando aún más su puntaje crediticio. También puede enfrentar el acoso del cobrador de deudas cuando la agencia lo persiga por la deuda vencida.

Afortunadamente, hay formas de salir del incumplimiento e incluso eliminar por completo los préstamos estudiantiles en incumplimiento de su informe de crédito. Las opciones que tiene y los pasos que deberá seguir dependen del tipo de préstamo estudiantil que tenga.

¿Cuándo entran en mora los préstamos estudiantiles?

Los préstamos federales para estudiantes generalmente entran en mora cuando sus pagos tienen un atraso de 90 días y entran en incumplimiento cuando sus pagos tienen un atraso de más de 270 días.

El momento exacto en que los préstamos privados para estudiantes entrarán en incumplimiento depende del prestamista. A menudo, se considerará que su cuenta está en incumplimiento después de 90 días de retraso en el pago.

Eliminación de préstamos estudiantiles federales en mora

Una de las formas en que los préstamos estudiantiles federales son únicos es que puede eliminar los préstamos en mora por completo de su informe crediticio a través de un proceso conocido como rehabilitación de préstamos estudiantiles.

¿Cómo rehabilitar los préstamos estudiantiles federales?

Así es como funciona la rehabilitación de préstamos estudiantiles:

  1. Inicia sesión en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes para averiguar quién es el administrador de su préstamo.
  2. Usted se comunica con su administrador de préstamos y solicita ingresar a la rehabilitación de préstamos estudiantiles.
  3. Usted y el titular de su préstamo deciden un monto de pago mensual razonable y asequible.
  4. Realiza al menos nueve pagos mensuales a tiempo durante un período de 10 meses.
  5. Su administrador de préstamos detiene todos los esfuerzos de cobro y elimina el estado “incumplimiento” de sus préstamos estudiantiles.

Eliminación de préstamos estudiantiles privados en mora

Eliminar las marcas de incumplimiento o pago atrasado de los préstamos estudiantiles privados es mucho más difícil, pero no es necesariamente imposible. Es posible que pueda convencer a su proveedor de préstamos estudiantiles para que acepte una eliminación de buena voluntad, que es donde eliminan una entrada negativa en su archivo de crédito como un acto de compasión.

¿Cuánto tiempo permanecen normalmente los préstamos estudiantiles en su informe de crédito?

Los préstamos para estudiantes permanecerán en su informe crediticio mientras los esté pagando. Si no toma medidas adicionales (como se describe anteriormente) para eliminarlos, una vez que se cierre la cuenta, permanecerán en su historial crediticio durante otros 7 años (si está en mora) o 10 años (si está al día). Algunos préstamos federales que han sido cancelados pueden permanecer en su informe de crédito por más de 7 años. Específicamente, los préstamos Perkins pueden permanecer en su informe de crédito hasta que los haya pagado por completo.

¿Cómo lidiar con préstamos estudiantiles y evitar marcas negativas en el futuro?

Es posible que pueda eliminar los préstamos estudiantiles de su informe de crédito con los métodos anteriores. Sin embargo, obviamente es mejor si puede evitar incurrir en calificaciones negativas relacionadas con los préstamos estudiantiles en primer lugar.

A continuación, se presentan algunas opciones que puede explorar para mantener sus préstamos libres de incumplimiento y proteger su crédito:

Planes de pago alternativos para préstamos estudiantiles federales

Una de las principales ventajas que tienen los préstamos estudiantiles federales sobre los préstamos estudiantiles privados son sus opciones de pago flexibles.

Cuando ingrese a su período de pago, se le inscribirá automáticamente en un plan de pago estándar. Sin embargo, puede cambiar fácilmente a uno de los siguientes planes de pago alternativos, que pueden adaptarse mejor a su presupuesto y objetivos financieros:

  • Planes de pago basados en los ingresos: Estos planes incluyen el Plan de pago basado en los ingresos (IBR), el Plan de pago contingente a los ingresos (ICR), el Plan de pago Pay As You Earn y el Plan de pago revisado Pay As You Earn. El pago mensual de su préstamo estudiantil se establece en un monto fijo y asequible en función de sus ingresos.
  • Plan de pago escalonado: Este plan está diseñado para permitirle pagar el monto total de su préstamo dentro de los 10 años, pero a diferencia del plan de pago estándar, sus pagos comienzan bajos y aumentan cada 2 años. Esta es una buena opción si espera ganar más dinero en el futuro.
  • Plan de pago extendido: Si debe más de $ 30,000, puede optar por un plazo de pago más largo de hasta 25 años. Sus pagos pueden ser fijos o escalonados. Sin embargo, probablemente pagará más en intereses en general de lo que pagaría con un plan de pago estándar.

Consolidación de préstamos estudiantiles

Si tiene varios préstamos estudiantiles, consolidarlos puede simplificar sus finanzas y ayudarlo a administrar sus pagos. Al igual que con cualquier otro tipo de consolidación de deuda, sus préstamos estudiantiles se fusionarán en un solo préstamo con una tasa de interés y un período de pago.

Para los préstamos estudiantiles federales, solicitar un préstamo de consolidación directa puede sacarlo del incumplimiento de pago del préstamo estudiantil y permitirle recuperar ciertos beneficios, como la elegibilidad para el aplazamiento y la indulgencia.

Tenga en cuenta que, aunque refinanciar sus préstamos estudiantiles puede hacer que sea más fácil hacer sus pagos a corto plazo, no necesariamente le ahorrará dinero a largo plazo. Eso depende completamente de la tasa de interés y el plazo de pago de su préstamo consolidado. Si su préstamo de consolidación tiene un plazo más largo, podría terminar pagando más en intereses en general.

Condonación, cancelación y anulación de préstamos estudiantiles

La condonación de sus préstamos estudiantiles no los borrará inmediatamente de su informe crediticio. Sin embargo, cerrará la cuenta de crédito, lo que significa que comenzará la cuenta regresiva de 7 o 10 años hasta que sus préstamos estudiantiles se eliminen automáticamente de su informe de crédito.

A continuación, se presentan las principales opciones que tiene para la condonación o cancelación de préstamos estudiantiles:

Condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés): Una vez que complete este programa de condonación de préstamos por servicio público de 10 años, se perdonará el saldo restante de su préstamo estudiantil.

Condonación de préstamos para maestros: Puede obtener una condonación de hasta $ 17,500 de sus préstamos para estudiantes si ha pasado al menos 5 años enseñando en una escuela calificada de bajos ingresos.

Anulación por discapacidad: Si tiene una discapacidad permanente, es posible que pueda anular la deuda de su préstamo estudiantil.

Descarga a través de la bancarrota: Es un mito generalizado que los préstamos estudiantiles no pueden ser descargados a través de la bancarrota. Es posible hacerlo, aunque tendrá que probar que sus préstamos estudiantiles le están causando “dificultades excesivas”.

Los préstamos estudiantiles federales no tienen estatuto de limitaciones:

A diferencia de la mayoría de los otros tipos de préstamos, no existe un estatuto de limitaciones en el cobro de deudas para préstamos federales para estudiantes, lo que significa que una vez que la deuda se cancela y se envía a una agencia de cobro de deudas, los cobradores de deudas pueden continuar con los pagos siempre que usted todavía deba dinero. Los cobradores de deudas también pueden embargar su salario o cheques de pago sin llevarlo primero a la corte.

¿Cómo los préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a generar crédito?

Las estrategias de este artículo lo ayudarán a eliminar los préstamos estudiantiles que están dañando su puntaje crediticio. Sin embargo, antes de comenzar, asegúrese de comprender el efecto exacto que sus préstamos tienen sobre su crédito.

Aunque los préstamos estudiantiles son un tipo de deuda, no dañan automáticamente su crédito. De hecho, siempre que administre bien su cuenta, los préstamos estudiantiles pueden mejorar su puntaje crediticio. Esto se debe a que los préstamos estudiantiles contribuyen a los siguientes factores involucrados en el cálculo de su puntaje crediticio:

  • Historial de pagos: Aunque los pagos atrasados dañarán su puntaje de crédito, los pagos de préstamos estudiantiles a tiempo le permitirán establecer su confiabilidad como prestatario, lo que beneficia su puntaje.
  • Duración del historial crediticio: Los préstamos estudiantiles contribuirán a su edad crediticia siempre que estén en su informe crediticio. Tener un historial de crédito más largo es bueno para su puntaje de crédito porque les muestra a los prestamistas que puede manejar las obligaciones de la deuda durante períodos prolongados.
  • Montos adeudados: Tanto los puntajes FICO Scores como los VantageScores tienen en cuenta el saldo actual de su préstamo en comparación con el monto original que pidió prestado. Lo recompensarán por tener un alto porcentaje de su préstamo pagado.
  • Combinación de crédito: Tener un préstamo estudiantil en su informe de crédito enriquecerá su archivo de crédito al contribuir con un préstamo a plazos a los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene. Su puntaje de crédito aumentará si tiene una combinación diversa de cuentas de crédito en su informe.

Incluso si tiene marcas despectivas asociadas con sus préstamos estudiantiles, tenga la seguridad de que su puntaje eventualmente se recuperará siempre que tome medidas para administrar su deuda de manera responsable, como ajustar su plan de pago, presupuestar y establecer recordatorios de pago.

Hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

Si desea agendar una cita con nosotros para aclarar cualquier inquietud acerca de este y otros temas financieros de interés general y de orientación, como en el presente tema, puede hacerlo a través del siguiente link, de ese modo, nuestros especialistas a cargo de Jessica Aliaga Froelke se estarán contactando con usted.

Asimismo, le invitamos a seguirnos en nuestras redes sociales: FacebookYouTubeLinkendInTwitterTiktokPodcast e Instagram, para que no se pierda ninguna información de valor que constantemente y de manera gratuita brindamos.