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¿Cómo eliminar EOS CCA de su informe de crédito?

por qué me llama EOS CCA
Si un agente de cobro de deudas lo llama, debe recibir una confirmación por escrito inmediatamente después.

Hable con nuestros especialistas en crédito hoy y comience su camino hacia una mejor calificación crediticia.

¿Qué es EOS CCA?

EOS CCA cobra deudas de empresas de telecomunicaciones y servicios públicos, instituciones educativas y agencias gubernamentales.

EOS CCA se fundó originalmente en 1991 como Collection Company of America (CCA). Se unieron a la corporación global EOS Group (con sede en Norwell, Massachusetts) en 2001 como su brazo de recolección de EE. UU., cambiando de marca para que coincida con su empresa matriz en 2009.

En 2021, EOS CCA fue adquirida por Transworld Systems, Inc.

¿Qué es Collecto, Inc.?

Collecto, Inc. es otro nombre con el que opera EOS CCA.

A continuación, se muestran algunos otros nombres que también se refieren a EOS CCA:

  • EOS-CCA
  • CCS EOS
  • Grupo EOS
  • Colección EOS
  • Colección EOS CCA
  • EOS CCA Boston MA
  • EOS CCA Rochester NY
  • EOS CCA Verizon

¿Para quién cobra EOS CCA?

EOS CCA cobra deudas en nombre de las siguientes empresas e instituciones:

  • Colegios y universidades
  • Empresas de telecomunicaciones
  • Agencias gubernamentales
  • Empresas de servicios financieros
  • Proveedores de servicios públicos

Específicamente, esto significa que EOS CCA cobra los siguientes tipos de deuda:

  • Préstamos privados para estudiantes (pero no préstamos federales)
  • Facturas de teléfono
  • Impuestos estatales
  • Recibos de servicios públicos

EOS CCA anteriormente cobraba deudas médicas con los nombres “EOS Healthcare” y “CCA Healthcare Receivable Solutions”, pero retiraron esas divisiones en 2021.

EOS CCA y el Departamento de Educación de EE. UU.

En 2009, EOS CCA fue seleccionado por el Departamento de Educación de EE. UU. para cobrar los préstamos estudiantiles federales en mora. Sin embargo, su contrato llegó a su fin en 2015.

¿Es EOS CCA una estafa?

No, EOS CCA no es una estafa, es una agencia de cobro de deudas legítima.

Sin embargo, eso no garantiza que siempre se comportarán éticamente o que no violarán sus derechos. Por ejemplo, en 2015, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) presentó una denuncia contra EOS CCA por presuntamente violar varias leyes federales de cobro de deudas.

Además, los estafadores pueden hacerse pasar por EOS CCA para obtener dinero de usted. Por esta razón, asegúrese de verificar la validez de cualquier deuda que le pidan que pague. Para hacerlo, comuníquese con EOS CCA directamente por teléfono o correo.

Información de contacto de EOS CCA

Si desea eliminar EOS CCA de su informe de crédito, escriba a su dirección:

por qué me llama EOS CCA

Dirección: 700 Longwater Drive, PO Box 329

Norwell, MA 02061

Número de teléfono : (877) 395-5997

Sitio web : www.eos-cca.com

Disputar una entrada incorrecta en su informe de crédito puede ser estresante y difícil. Considera trabajar con un profesional.

Preferentemente, contacte a los especialistas de Hispanic Solutions Group

¿Cómo saber si un aviso de cobro de deudas de EOS CCA es una estafa?

Si un agente de cobro de deudas lo llama, debe recibir una confirmación por escrito inmediatamente después. Si no lo hace, podría ser una estafa. Sea especialmente cauteloso con cualquier persona que le pida que pague una deuda que no reconoce (o que cree que ya saldó), y asegúrese de hacer preguntas durante la llamada para verificar su afiliación con EOS CCA.

¿EOS CCA aún puede comportarse de manera poco ética?

Aunque EOS CCA no es una estafa, es posible que hagan algo que viole sus derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Sus derechos (y cómo puede hacerlos valer) se describen más adelante en este artículo.

¿Por qué me llama EOS CCA?

EOS CCA lo llamará, le enviará un correo electrónico o le enviará un correo postal si tiene una deuda pendiente (o si creen que la tiene).

Debido a que EOS CCA se ocupa de los cobros de préstamos estudiantiles, esto podría significar que ha incumplido con los pagos de sus préstamos estudiantiles. Si eso suena como una posibilidad, debe asegurarse de comprender en qué se diferencian los préstamos estudiantiles de otros tipos de deudas antes de decidir cuál será su próximo paso.

Características de la deuda de préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles son algo infames. Son la primera introducción de muchas personas al mundo de la deuda y el crédito (ya que los préstamos estudiantiles afectan sus puntajes de crédito), y tienen la reputación de ser más difíciles de eliminar y más fáciles de cobrar para las agencias de cobro de deudas que otros tipos de deuda. Como préstamos personales y préstamos para automóviles.

Es cierto que las regulaciones especiales rigen el cobro de la deuda de préstamos estudiantiles. Por ejemplo, muchos préstamos para estudiantes no tienen estatuto de limitaciones (lo que significa que nunca vencen y se convierten en deudas prescritas). Además, los cobradores de deudas a menudo tienen el poder de embargar su salario o de obligarlo a pagar préstamos estudiantiles vencidos sin llevarlo a juicio, lo que no es posible para otros tipos de deuda.

Si bien eso suena intimidante, la mayoría de esas regulaciones especiales solo se aplican a los préstamos estudiantiles federales (es decir, préstamos emitidos por el Departamento de Educación de EE. UU.). EOS CCA cobra préstamos estudiantiles privados, lo que significa que tienen que seguir esencialmente las mismas reglas que seguirían si estuvieran cobrando otros préstamos o cuentas de crédito.

Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados difieren de otros préstamos en un aspecto muy importante: pueden ser difíciles de liquidar en caso de quiebra. Explicaremos esto con más detalle cerca del final de este artículo.

¿Qué hacer cuando EOS CCA lo contacta acerca de su deuda?

Lo mejor es que no ignores a tus cobradores de deudas, por muy tentador que sea. Cuando EOS CCA lo llame, pídales que envíen un aviso por escrito que detalle la deuda que están cobrando, conocida como carta de validación de deuda, si aún no lo han hecho.

De acuerdo con la FDCPA, todos los cobradores de deudas deben enviar esta carta dentro de los 5 días posteriores al primer contacto con usted.

Debe contener la siguiente información:

  • La cantidad que debes
  • Su nombre
  • Una declaración que le informe sobre su derecho a disputar la deuda dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su carta.
  • Una declaración que le informe que si disputa la deuda por escrito, deben enviarle pruebas de la deuda por correo dentro de los 30 días.
  • Una declaración que le informe que, dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la carta, puede enviarles una solicitud por escrito para proporcionar el nombre y la dirección del acreedor original.

Los representantes de EOS CCA seguirán tratando de comunicarse con usted a menos que pague sus cobranzas o llegue a un acuerdo con ellos o con su proveedor de préstamos.

Sin embargo, existen varias restricciones sobre cómo EOS CCA puede ponerse en contacto con usted.

Restricciones en EOS CCA

La FDCPA lo protege del acoso y abuso de los cobradores de deudas al hacer que sea ilegal que hagan cualquiera de las siguientes cosas:

  • Llamarte varias veces al día
  • Llamarte por la noche (antes de las 8 am o después de las 9 pm, tu horario)
  • Llamarlo al trabajo si les dice que no puede recibir llamadas en el trabajo
  • Realice llamadas automáticas o envíe mensajes pregrabados indicándole que realice pagos
  • Póngase en contacto con cualquier tercero, incluidos su familia, amigos o compañeros de trabajo, para hablar sobre su deuda
  • Intimidarlo o amenazarlo con hacerle daño, demandarlo, arrestarlo o dañar su crédito
  • Miente sobre su deuda e intenta cobrar más de lo que debe
  • Acusarlo de infringir la ley o afirmar que no pagar podría resultar en encarcelamiento (no puede ir a la cárcel por una deuda impaga, a menos que le deba dinero al IRS porque cometió fraude fiscal intencionalmente)

Es una buena idea familiarizarse con sus derechos leyendo la FDCPA y la Ley de Protección al Consumidor Telefónico.

Mantener registros de cartas y llamadas telefónicas.

Si cree que EOS CCA puede estar violando sus derechos, entonces es una buena idea grabar sus llamadas telefónicas, guardar las cartas que le envíen y mantener registros de cuándo se comunicaron con usted. Esto facilitará mucho las cosas si necesita emprender acciones legales contra ellos en el futuro.

¿Puedo demandar a EOS CCA por acoso?

Sí, puede demandar a EOS CCA por acoso. Si puede demostrar que la compañía de cobro de deudas ha violado sus derechos bajo la FDCPA, entonces puede cobrar $1,000 en daños legales por cada violación, así como el pago de cualquier daño que EOS CCA también deberá pagar los honorarios de su abogado y los costos judiciales.

¿Cómo presentar una queja contra EOS CCA?

Si EOS CCA ha violado sus derechos bajo la FDCPA o ha hecho algo ilegal, puede informarlo a la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al fiscal general de su estado. A partir de ahí, podrá averiguar si también puede demandar a EOS CCA.

Otra opción es presentar una queja en el sitio web de Better Business Bureau (BBB), pero es posible que esto no tenga el resultado que espera. Tenga en cuenta que BBB es en realidad una organización privada que no tiene afiliación con el gobierno de los EE. UU. Enviarán su queja a EOS CCA, pero no hay garantía de que la agencia la aborde de manera satisfactoria. Además, si su disputa se envía a un árbitro, puede renunciar a su derecho a llevar a EOS CCA a los tribunales.

¿Cómo eliminar EOS CCA de su informe de crédito?

Si su puntaje de crédito está sufriendo como resultado de la deuda de EOS CCA, entonces no se preocupe. Puede eliminar sus cuentas de cobro de su informe de crédito siguiendo estos pasos:

  1. Dile a EOS CCA que deje de llamarte
  2. Enviar una carta de verificación de deuda
  3. Explore sus opciones de pago
  4. Enviar una carta de disputa de crédito
  5. Solicitar una eliminación de fondo de comercio
  6. Negociar para “pagar por borrar” o una liquidación de deuda

Todo el mundo debe seguir los dos primeros pasos. Los siguientes son situacionales, y debe seguir los que sean apropiados para sus circunstancias.

Antes de hacer cualquier otra cosa: Pida a EOS CCA que deje de llamarlo

Es importante mantener un registro en papel de todas sus comunicaciones con EOS CCA, así que asegúrese de comunicarse con ellos solo por escrito. Si les pide que dejen de llamarlo y solo se comuniquen por carta o correo electrónico, entonces están legalmente obligados a hacerlo. Este debería ser tu primer paso.

Asegúrese de fechar sus cartas y enviarlas por correo certificado. Si no está seguro de por dónde empezar, consulte los ejemplos de cartas proporcionados por el CFPB.

Siguiente: Enviar una carta de verificación de deuda

Enviar una carta de verificación de deuda solicitando a la agencia de cobro que proporcione evidencia de su deuda es una de las formas más rápidas y fáciles de deshacerse de un elemento de deuda en su historial crediticio. También es una manera fácil de averiguar si el cobrador de deudas es una agencia de estafa.

Cuando envía una carta de verificación de deuda, los cobradores externos como EOS CCA están obligados por ley a mostrar evidencia de que tiene una deuda pendiente. Si no pueden hacer eso, entonces no tienen más remedio que eliminarlo de sus registros.

Una vez que EOS CCA recibe su carta de verificación de deuda, también están obligados por ley a dejar de comunicarse con usted sobre su deuda hasta que le hayan enviado evidencia de que realmente la debe.

Muchas veces, las agencias de cobro de deudas no tienen evidencia adecuada, ya sea que usted deba o no la cantidad indicada. Si EOS CCA no puede verificar su deuda (o si descubre que la deuda tiene más de unos pocos años), continúe con el siguiente paso.

Por otro lado, si resulta que su deuda es legítima y reciente, continúe con uno de los pasos posteriores, según sus circunstancias.

No confunda la validación de la deuda con la verificación de la deuda

Aunque los términos son muy similares, se trata de dos cosas diferentes. La carta de validación de la deuda es la comunicación escrita inicial que EOS CCA está legalmente obligada a enviarle. Luego puede responder con una carta de verificación de deuda, que requiere que proporcionen evidencia de su deuda.

Si la deuda es antigua o inválida: Envíe una carta de disputa de crédito a las tres agencias de crédito

Puede escribir una carta de disputa de crédito a Experian, Equifax o TransUnion
para eliminar la cuenta de cobro de su informe de crédito si cree que su deuda entró
en incumplimiento por error. También es una buena idea enviar una carta a EOS
CCA y a su proveedor de préstamos original para que todas las partes tengan
información completa cuando investiguen el asunto.

Cuando disputa el artículo en su informe de crédito, asegúrese de enviar cualquier documentación de respaldo que tenga a mano. Las agencias de crédito tienen 30 días para responder a su disputa. Si no lo hacen, entonces están legalmente obligados a eliminar el artículo de la deuda.

Si ya has pagado la deuda: Solicitar una baja de fondo de comercio

Si sus deudas pendientes se enviaron a EOS CCA, pero luego las pagó, es posible que pueda eliminar la cuenta de cobro de su informe de crédito solicitando algo llamado eliminación de fondo de comercio o ajuste de fondo de comercio. Para hacer esto, envíe una carta de buena voluntad a EOS CCA explicando las circunstancias que llevaron a su morosidad.

Por lo general, esta es solo una opción si ya pagó la deuda en su totalidad, y es más probable que funcione si sus pagos atrasados fueron causados por algo fuera de su control, como un despido inesperado o costosas facturas médicas.

Querrá incluir cualquier evidencia o documentación de respaldo que tenga, que incluye:

  • Una explicación de por qué sus pagos se retrasaron
  • Registros que demuestren que generalmente paga sus otras deudas a tiempo
  • Ejemplos de cómo la marca negativa está afectando tu vida, como dificultarte la contratación de una hipoteca

También puede llamar a EOS CCA por teléfono, aunque existe la posibilidad de que la persona con la que termine hablando no tenga la autoridad para realizar cambios en sus registros.

Es importante tener en cuenta que enviar una carta de buena voluntad es una posibilidad remota, y EOS CCA no tiene la obligación de cambiar su informe. Sin embargo, no le cuesta nada, por lo que no hay razón para no intentarlo.

Si no has pagado la deuda: Negociar “pago por borrar” o liquidación de deuda

Si aún debe la deuda y es demasiado pronto para eliminarla de su informe de crédito, probablemente tendrá que pagarla. Sin embargo, con el pago por eliminación o una liquidación de deudas, es posible que pueda convencer a EOS CCA de que se conforme con menos del monto que debe o elimine su registro de su deuda después de que la haya pagado.

Si tiene una deuda de préstamo estudiantil privado, debe saber que estos enfoques probablemente no funcionarán; es más difícil negociar cuando tiene este tipo de deuda, en comparación con otros tipos como la deuda de tarjeta de crédito. Esto es especialmente cierto cuando sus deudas pendientes son muy grandes. Dicho esto, todavía no hay daño en intentarlo.

Pagar por eliminar

Una solicitud de pago por eliminación es diferente de una carta de buena voluntad porque se aplica a las deudas que aún no ha pagado. Es un intercambio en el que acepta pagar su deuda y, a cambio, EOS CCA promete eliminar la marca negativa en su informe de crédito que está asociada con ella.

El primer paso es usar una plantilla de carta de pago por eliminación para redactar su carta y enviarla a EOS CCA. Es muy importante obtener una confirmación por escrito de que eliminarán el cobro de su informe de crédito una vez que haya pagado todo.

Una vez que haya recibido la confirmación por escrito de EOS CCA y haya pagado su deuda, debe controlar sus informes de crédito para asegurarse de que se cumplan. Si la cuenta de cobro todavía está en su informe de crédito en un par de meses, haga un seguimiento con ellos y use la carta que le enviaron para recordarles su obligación.

Pago de la deuda

Si ha incumplido sus deudas más de una vez o debe una cantidad muy grande, entonces existe la posibilidad de que EOS CCA acepte menos de la cantidad total que debe (una práctica conocida como liquidación de deudas).

Antes de negociar, debe revisar cuidadosamente su situación financiera y proponer una cantidad realista para ofrecer. Si lo desea, puede negociar a través de una agencia de liquidación de deudas, pero tenga cuidado con los estafadores y evite las empresas que le cobran grandes cantidades por adelantado.

Alternativamente, puede hablar con alguien de EOS CCA por teléfono. Sin embargo, debe asegurarse de obtener el acuerdo por escrito antes de realizar cualquier pago.

Tenga en cuenta que las liquidaciones de deudas aún perjudican su puntaje crediticio y, como la mayoría de las otras marcas negativas, permanecerán en su informe crediticio hasta por siete años.

Dicho esto, los prestamistas probablemente considerarán más favorablemente una deuda saldada que una deuda en cobro.

Si no puede pagar su deuda con EOS CCA, ¿puede declararse en bancarrota?

Por lo general, si se siente abrumado por deudas que no tiene perspectivas de pagar, puede declararse en bancarrota y “liberarlas” (deshacerse de ellas sin pagarlas).

Si EOS CCA está tratando de cobrar deudas que no sean préstamos estudiantiles, es posible que pueda evitar pagarlas de esta manera, aunque no es algo que deba hacer a la ligera. La bancarrota daña gravemente su puntaje crediticio y permanece en su informe crediticio durante 7 a 10 años, por lo que es una opción de último recurso.

Además, si EOS CCA está tratando de cobrar una deuda de préstamo estudiantil privado, es posible que este método no esté disponible para usted. Como se mencionó, los préstamos estudiantiles pueden ser muy difíciles de liquidar a través de la bancarrota.

¿Cómo funcionan la bancarrota y los préstamos estudiantiles?

La bancarrota está regulada por el Código de Bancarrota de los EE. UU. de 1978, que aplica estándares más estrictos a los préstamos estudiantiles que a otros tipos de deudas. En general, solo es posible cancelar los préstamos estudiantiles si puede demostrar que pagarlos constituiría una “dificultad excesiva”; en otras palabras, pagarlos haría imposible que usted pudiera cubrir sus necesidades básicas y mantener un nivel de vida mínimamente aceptable.

Los deudores han impugnado esto en los tribunales varias veces. Los fallos recientes han sostenido que, si bien todos los préstamos estudiantiles federales están sujetos a las restricciones del Código de Quiebras de EE. UU., no todos los préstamos privados lo están (aunque algunos sí lo están).

El resultado es que puede ser difícil saber si será posible cancelar los préstamos estudiantiles privados a través de la bancarrota o no.

Si está considerando declararse en bancarrota para evitar que EOS CCA cobre la deuda de su préstamo estudiantil privado, hable primero con un abogado de préstamos estudiantiles o bancarrota. La bancarrota es un paso extremo y desea asegurarse de que realmente resuelva su problema antes de comprometerse.

Si se siente abrumado, considere obtener ayuda de una compañía de reparación de crédito.

Si cree que puede estar sobrepasado, busque la ayuda profesional de un experto en reparación de crédito para eliminar los elementos de la colección EOS CCA de su informe de crédito. Esto puede ahorrarte tiempo y ayudarte a evitar la frustración de tratar de eliminar las marcas negativas por tu cuenta.

Hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

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