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5 pasos para refinanciar un préstamo comercial

refinanciar un prestamo
Existen muchas razones por las que es posible que desee refinanciar un préstamo comercial. Ejemplo, si las tasas de interés han bajado,

13 de Abril 2022 – Hispanic Solutions Group

Existen muchas razones por las que es posible que desee refinanciar un préstamo comercial. Ejemplo, si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo original, está en una mejor posición para calificar para tasas más bajas o si desea reducir sus pagos mensuales, refinanciar su deuda comercial existente podría ayudarlo a optimizar su flujo de efectivo.

Pero, obtener un préstamo para pequeñas empresas es un proceso que también incluye el refinanciamiento. Ya sea que desee refinanciar con el mismo prestamista o asegurar una opción de préstamo externo, querrá poner su negocio en la mejor posición posible para calificar.

Aquí los cinco pasos:

1. Determine cuánto debe y otros detalles clave:

 Antes de que pueda obtener un nuevo préstamo comercial para pagar una deuda existente, debe recopilar información importante. Los detalles que debe buscar.

incluyen:

-El saldo pendiente de su préstamo

-La cantidad de pagos restantes que debe

-La fecha en la que está programado para realizar el pago final del préstamo.

-Su tasa de interés actual (y si es fija o variable)

2. Verifique su elegibilidad

-Es aconsejable saber si es elegible para recibir financiamiento antes de solicitar un nuevo préstamo. Algunos prestamistas enumeran ciertos requisitos de préstamos comerciales que debe cumplir para calificar para el financiamiento en áreas como:

-Puntajes de crédito comerciales y personales

-Tiempo en el negocio

-Relación deuda-ingresos (DTI)

-Índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR)

-Ingresos y ganancias comerciales anuales

-Con los requisitos de crédito, es posible que desee revisar su crédito comercial y los detalles de su crédito personal antes de comenzar a completar nuevas solicitudes de préstamo. No es imposible obtener un préstamo comercial con mal crédito , pero si su objetivo es refinanciar para asegurar mejores condiciones de préstamo, el mal crédito podría ser un obstáculo.

3. Reúna los documentos necesarios

-Cuando solicite refinanciar su préstamo comercial, el prestamista revisará ciertos documentos para determinar si califica. Esto ayuda al prestamista a comprender su nivel de riesgo crediticio y descartar cualquier solicitud fraudulenta. Los informes financieros también pueden establecer cuánto puede pagar su empresa y cuánto puede sentirse cómodo prestando el prestamista.

-Es probable que un prestamista solicite estos elementos y otros documentos:

-Estados de cuenta bancarios

-Declaraciones de impuestos personales y comerciales

-Licencias y permisos comerciales

-Número de identificación del empleado (EIN)

-Prueba de garantía

-Hoja de balance

-Copia de su contrato de arrendamiento comercial

4. Investigar y comparar prestamistas

Encontrar el prestamista adecuado es fundamental cuando intenta asegurar mejores condiciones de préstamo con un refinanciamiento. Al comparar diferentes prestamistas, hay varios factores que debe considerar, que incluyen:

-Tasas de interés

-Cuotas adicionales

-Colateral

-Garantía personal

-Montos de préstamos disponibles

-Condiciones de reembolso

-Reputación del prestamista

-Tenga en cuenta que el mejor prestamista podría ser aquel con el que ya está trabajando. Algunos prestamistas están dispuestos a refinanciar préstamos para sus clientes existentes.

5. Envíe su solicitud

-Una vez que encuentre un préstamo comercial que considere adecuado, es hora de enviar su solicitud en línea o en persona. Asegúrese de proporcionar todos los documentos necesarios al prestamista de inmediato para no ralentizar el proceso.

-Algunos prestamistas pueden informarle de inmediato si califica para refinanciar su préstamo comercial.

Aquí los tipos de préstamos comerciales que puede refinanciar Préstamos comerciales a plazo. Los préstamos a plazos son una forma tradicional de financiación que se reembolsa durante un período de tiempo determinado, por lo general hasta 10 años.

-Líneas de crédito comerciales. Una línea de crédito es una cantidad fija de dinero que el

propietario de una empresa puede usar cuando lo necesite, en comparación con recibir un pago único al ser aprobado.

Préstamos para capital de trabajo. Los préstamos para capital de trabajo ayudan a las

empresas a pagar las operaciones diarias, como la nómina, el pago de deudas, la reposición de

existencias y la permanencia al día con el alquiler.

-Préstamos comerciales a corto plazo. Un préstamo comercial a corto plazo permite a las empresas acceder a efectivo para cubrir necesidades de nómina a corto plazo.

-Préstamos inmobiliarios comerciales (CRE). Los préstamos CRE ayudan a las empresas

a comprar propiedades comerciales, como centros comerciales, edificios de oficinas y hoteles.

-Refinanciamiento de un préstamo de la SBA

-Los préstamos de la SBA pueden ser más difíciles de obtener en comparación con otros tipos de opciones de financiamiento comercial. Sin embargo, valdría la pena considerar el programa de préstamos 504 de la SBA. Aunque el programa puede tener sus desafíos, un nuevo préstamo de la SBA tiene el potencial de ser una solución de refinanciamiento asequible para algunas empresas.

-Para calificar para un préstamo SBA 504, su empresa debe haber existido durante al menos dos

años. La deuda que está buscando refinanciar tampoco puede tener menos de dos años.

-Y no puede utilizar el programa 504 para refinanciar préstamos existentes garantizados por el gobierno.

-Consejos para refinanciar sus préstamos comerciales

-Cuando aborda el proceso de la manera correcta, refinanciar préstamos comerciales puede ser una decisión financiera acertada. Los siguientes consejos le ayudarán a asegurarse de que un nuevo refinanciamiento pueda beneficiar a su empresa.

1. Crunch the Numbers

Es importante recopilar varias ofertas de refinanciamiento antes de enviar su

Nueva solicitud de préstamo. Pero debe comparar los detalles correctos del préstamo para

asegurarse de encontrar la mejor oferta para su empresa.

2. Busque sanciones

Su préstamo actual puede incluir una multa por pago anticipado. Si este es el caso, el  refinanciamiento podría no ser beneficioso. Cualquier posible ahorro de intereses podría

compensarse con el costo de su multa por pago anticipado.

3. Tenga cuidado con el aumento de la deuda

Obtener un préstamo más asequible para refinanciar la deuda existente puede ahorrarle dinero y ayudarlo a pagar la deuda más rápido. Sin embargo, es posible que se sienta tentado a contraer más deudas comerciales si no tiene cuidado.

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