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Todo lo que debe saber el consumidor sobre el crédito

Todo sobre el crédito
s comprensible que muchos vean un puntaje crediticio como un número arbitrario de tres dígitos en Hispanic Solutions Group te lo contamos

Por Manuel Tovar, 16 de Agosto – Hispanic Solutions Group

¿Cuántas personas admitirían que deberían estar más informadas sobre el crédito? Es un tema intimidante que a veces deja a la persona promedio con más preguntas que respuestas. Por ejemplo: ¿Qué es una calificación crediticia? ¿Qué es un buen puntaje crediticio? ¿Cómo influye el crédito en las decisiones financieras importantes, como una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito?

Con el apoyo y asesoramiento de Hispanic Solution Group y su personal especializado a cargo de Jessica Aliaga, no tendrá que volver a preguntarse sobre los conceptos básicos del crédito porque aquí te dejamos tomas las respuestas sobre este tema:

1. ¿Qué es el crédito?

Generalmente, “crédito” se refiere a un acuerdo contractual en el que un prestatario recibe dinero de otra persona o institución (generalmente un banco o cooperativa) con un acuerdo de devolver el dinero en algún momento en el futuro, generalmente con intereses. En su mayor parte, cuando la gente habla de su “crédito”, se refiere a su historial crediticio, que es un registro de su uso crediticio.

Los prestamistas, examinarán su historial crediticio junto con una serie de otros factores al determinar si es elegible para préstamos, como una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito. Las personas con un puntaje crediticio más alto generalmente recibirán mejores condiciones para estos servicios.

2. No estoy buscando un préstamo. ¿Mi crédito sigue siendo importante?

Si. Su historial crediticio puede influir en varias áreas diferentes de su vida. Las agencias de alquiler de propiedades, los empleadores potenciales, las compañías de telefonía móvil y las compañías de seguros pueden usar informes crediticios.

3. ¿Cómo puedo saber si tengo buen crédito?

Necesita averiguar su puntaje crediticio. Piense en un puntaje crediticio como una representación numérica de su historial crediticio. Este número lo calcula una empresa privada como TransUnion para determinar su solvencia crediticia. El cálculo se basa en su informe de crédito, que incluye el historial de pago de su préstamo y el estado de las cuentas de crédito.

4. Conozco mi puntaje crediticio. ¿Qué significa este número?

Es comprensible que muchos vean un puntaje crediticio como un número arbitrario de tres dígitos. Para entender la vara de medir, un puntaje de crédito puede oscilar entre 100 y 850. Los rangos de puntaje crediticio incluyen: deficiente: 300–579, regular: 580–669, bueno: 670–739, muy bueno: 740–799 y excepcional: 800+. Incluso si su puntaje de crédito es bueno, es vital no volverse complaciente. Recuerde que diferentes prestamistas tienen diferentes estándares y usted debe construir su puntaje para sentar las bases de su futuro financiero.

5. ¿Tener una tarjeta de crédito ayuda o perjudica si estoy tratando de generar crédito?

El crédito es un poco complicado: tienes que usarlo para demostrar que se te puede confiar. Para establecer un buen crédito, debe crear un registro de uso. Si usa su tarjeta de crédito y paga su factura a tiempo, está demostrando responsabilidad financiera a los prestamistas. No cumplir con los plazos de pago o pagar menos de su pago mínimo puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

En resumen: las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a generar crédito siempre que las use de manera responsable.

6. No estaba contento con mi puntaje de crédito y quería mejorarlo. ¿Qué tengo que hacer?

Primero, sea realista y establezca metas incrementales. Mejorar su puntaje crediticio lleva tiempo y la mejor manera de reconstruir su crédito es administrarlo de manera responsable. Sin embargo, hay pasos que puede comenzar a tomar de inmediato, que incluyen:

• Pagar sus facturas a tiempo. El historial de pagos es un factor importante a la hora de calcular su puntaje crediticio. Por lo tanto, si tiene dificultades para cumplir con los plazos de pago, es hora de configurar algunos recordatorios o inscribirse en el pago automático.

• Pagando su deuda. La utilización de su crédito, es decir, el tamaño del saldo de su tarjeta es el segundo factor más importante. Si tiene deudas, considere la posibilidad de crear un plan de pago que dé prioridad al pago de deudas con altos intereses primero.

• Comprobando su informe crediticio. el conocimiento es poder. Si revisa su informe de crédito con regularidad, estará en una mejor posición para detectar y corregir cualquier error.

7. Escuché que revisar su puntaje de crédito puede hacer que baje. ¿Sobre qué trata?

Esta es una pregunta común con una respuesta algo compleja. Todo se reduce a la diferencia entre “consultas suaves” y “consultas duras” en su informe de crédito.

Las consultas blandas ocurren cuando usted verifica su propio informe de crédito, cuando su informe de crédito se verifica como parte de una verificación de antecedentes o cuando una institución financiera administra una tarjeta de crédito / oferta de préstamo aprobada previamente. Las consultas blandas no afectan negativamente su puntaje crediticio. Sin embargo, cuando un prestamista realiza una consulta (también conocida como una solicitud de información de su informe crediticio), hay un pequeño impacto en su puntaje crediticio. Estas consultas, que pueden suceder cuando solicita un nuevo crédito o un préstamo, se denominan “consultas duras”. Pero su impacto comienza a desvanecerse después de los primeros 12 meses, y abandonan su informe crediticio por completo después de dos años.

8. Si estoy buscando la mejor tasa para un préstamo hipotecario o para un automóvil, ¿eso va a destruir mi puntaje crediticio?

Si está solicitando un préstamo hipotecario o de automóvil y “comparar tasas”, es probable que varios prestamistas verifiquen su puntaje aproximadamente al mismo tiempo. En ese caso, siempre que todas las consultas se realicen dentro de un período de 30 días, solo se tratarán como una consulta y no tendrán un impacto en su puntuación.

9. ¿Cómo sé si tengo la tarjeta de crédito adecuada para mis necesidades?

Piense en sus metas financieras a corto y largo plazo para tomar la decisión correcta para sus necesidades. Si tiene un saldo grande en una tarjeta de crédito de tasa variable, podría considerar transferir ese saldo a una tarjeta de crédito sin cargo, con interés bajo o cero que pueda ofrecer alivio a medida que paga el saldo a lo largo del tiempo. O, si está buscando obtener una recompensa cuando compra algo, considere solicitar una tarjeta que le otorgue recompensas como reembolso en efectivo o viajes para que pueda beneficiarse de esas compras.  

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