Tasas hipotecarias serán altas en primer trimestre del 2024 pero iran bajando hasta fines de año

Tasas hipotecarias
Si está pensando en comprar una casa, probablemente no debería centrar toda su estrategia de compra en la especulación.

A principios de 2023, los economistas predijeron que las tasas hipotecarias disminuirían gradualmente a lo largo del año, pero ese pronóstico no se hizo realidad.

Al contrario, las tasas tendieron a subir, alcanzando un nuevo máximo del 7,79% a finales de octubre.

Las tasas hipotecarias retrocedieron en las semanas posteriores, desafiando las expectativas al caer un punto porcentual completo a alrededor del 6,7% a mediados de diciembre, aunque las tasas siguen siendo marginalmente más altas que a principios de 2023.

Si analizamos las predicciones tremendamente equivocadas sobre las tasas hipotecarias del año pasado, uno podría tomar las previsiones para 2024 con cautela.

Y si está pensando en comprar una casa, probablemente no debería centrar toda su estrategia de compra en la especulación.

Debe tener en cuenta que es muy difícil efectuar predicciones sobre tasas hipotecarias.

Para el año 2024, la mayoría de los economistas coinciden en que las tasas deberían bajar algo a principios de año y retroceder gradualmente durante cada trimestre. Algunos predicen que las tasas se mantendrán por encima del 6,5% durante todo 2024; otros esperan que las tasas bajen al 6% para fin de año

Sin embargo, empresas dedicadas al negocio hipotecario efectuaron sus cálculos teniendo en cuenta la desaceleración económica, incluido el gasto de consumo excesivo en relación con los ingresos personales, y los efectos continuos de la política monetaria restrictiva que aún afecta a la economía.

Fannie Mae: Las tasas bajarán al 6,5%

El pronóstico de vivienda de diciembre de Fannie Mae (Federal National Mortgage Association, comúnmente conocida como Fannie Mae, fue fundada en 1938 durante la Gran Depresión como parte del New Deal. Se trata de una empresa patrocinada por el gobierno, aunque cotiza en bolsa desde 1968),​ sitúa la tasa fija promedio a 30 años en 7% durante el primer trimestre de 2024, cayendo a 6,5% a finales de año. Esto refleja una importante revisión a la baja en el pronóstico de Fannie: hace apenas un mes, el gigante hipotecario no esperaba que las tasas cayeran por debajo del 7% hasta el segundo trimestre de 2025.

En total, Fannie Mae predice que las tasas hipotecarias promediarán el 6,7% en 2024 y 6,2% en 2025.

• Realtor.com: Las tasas bajarán al 6,5%

El sitio web de listados de bienes raíces Realtor.com predice en un estudio titulado, Pronóstico del mercado inmobiliario para 2024 que las tasas promediarán el 6,8% este año y caerán al 6,5% a fines de 2024.

Aunque se espera que los tipos hipotecarios comiencen a bajar, se espera que superen el 6,5% durante el año natural, se lee en el informe.

• NAR: Las tasas bajarán al 6,3%

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios espera que las tasas hipotecarias promedien el 7,5% en el primer trimestre de 2024 y caigan al 6,9% en el segundo trimestre, según su último Pronóstico Económico Trimestral de Estados Unidos. La asociación comercial predice que los tipos seguirán cayendo hasta el 6,3% a finales de año.

• MBA: Las tasas bajarán al 6,1%

En su Previsión de financiación hipotecaria de diciembre, la Asociación de Banqueros Hipotecarios predice que las tasas hipotecarias caerán del 7% en el primer trimestre de 2024 al 6,1% en el cuarto trimestre. El grupo industrial espera que las tasas caigan por debajo del umbral del 6% en el primer trimestre de 2025.

En una perspectiva para 2024, los datos de noviembre sobre empleo, inflación, y la reunión del FOMC (Comité Federal de Mercado Abierto, también conocido por las siglas “FOMC”, es el comité de doce miembros de la Reserva Federal de Estados Unidos encargado de determinar la política monetaria), de diciembre impulsaron a los mercados a reducir drásticamente las tasas de interés, un claro positivo para el mercado de compra de viviendas.

• Wells Fargo: Las tasas bajarán al 6%

En su último Perspectivas Económicas de Estados Unidos, el Grupo de Economía del Banco Wells Fargo sitúa la tasa hipotecaria convencional a 30 años en el 6,85% en el primer trimestre de 2024, descendiendo al 6% a finales de año. Los economistas de Wells Fargo predicen que las tasas caerán por debajo del 6% a principios de 2025.

Por qué se espera que las tasas hipotecarias bajen en 2024

Las tasas hipotecarias obstinadamente altas en 2023 fueron un subproducto de la batalla de la Reserva Federal para llevar la inflación anual a su objetivo del 2% en medio de un crecimiento económico positivo, a pesar de las presiones del aumento de las tasas de interés. El banco central elevó la tasa de los fondos federales siete veces en 2022 y otras cuatro veces en 2023, y la última subida de tasas de 25 puntos básicos se produjo en su reunión de julio.

Pero la tendencia cambió en noviembre, cuando los datos económicos sobre la inflación y el mercado laboral apuntaron a un enfriamiento de la economía. Durante la reunión de fijación de tipos de la Reserva Federal en diciembre, las autoridades votaron a favor de mantener la tasa estable entre el 5,25% y el 5,5%, y parece que el banco central ha terminado su ciclo de ajuste.

La Reserva Federal publicó sus materiales de proyecciones actualizados, que muestran que se esperan tres recortes de tasas en 2024, lo que reducirá la tasa en tres cuartos de punto porcentual para fin de año.

Sin embargo, la política económica de la Reserva Federal no està completamente definida. Si la economía comienza a mostrar signos de calentamiento, las autoridades podrían efectuar reajustes.

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