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Tasas hipotecarias: Precios de las viviendas y tendencias demográficas

Tasas hipotecarias
Tasas hipotecarias: Precios de las viviendas y tendencias demográficas

30 de Marzo 2022 – Hispanic Solutions Group

Hoy se informa asistencia para lograr la inicial de la hipoteca No todos cuentan con medios económicos para invertir un 20 % en la adquisición de una vivienda, una cantidad preferida por los prestamistas y que le permite evitar el costo de un seguro hipotecario privado. La buena nueva es que pagar más del 20 % por adelantado no es un requisito para comprar una casa. También puede ser elegible para programas de asistencia de pago.

¿Los programas de asistencia para el pago inicial?

La asistencia para el pago inicial puede darle dinero que lo ayudara a pagar un pago inicial , o puede ayudarlo con los costos de cierre , que son las tarifas y cargos que paga cuando finaliza su hipoteca. Esto es aproximadamente del 2 al 5 % del principal del préstamo. Ejemplo, en un préstamo de $ 200,000, los costos de cierre rondarán los $ 4,000. Si todo su dinero se ha destinado a ahorrar para el pago inicial, es posible que necesite ayuda para pagar los costos de cierre.

Existen algunos programas a nivel federal e incluso con algunos prestamistas individuales, la mayor parte de la ayuda para el pago inicial se ofrece a nivel local a través de programas gubernamentales estatales, del condado y de la ciudad, y se ofrece en forma de préstamos o subvenciones.

Tipos de asistencia para el pago inicial

Existen cuatro tipos habituales de asistencia para el pago inicial.

Subvenciones: las subvenciones son un tipo de asistencia para la vivienda que proporciona una suma en efectivo única para cubrir todo o parte del pago inicial o los costos de cierre.

Préstamos a bajo interés: son similares a las subvenciones, pero deben reembolsarse, por lo general, en el transcurso de algunos años.

Préstamos de pago diferido: estos tipos de préstamos generalmente no cobran intereses, pero generalmente deben reembolsarse en su totalidad como parte de transacciones posteriores de financiamiento de viviendas. Por ejemplo, cuando vende o refinancia su casa, es posible que deba reembolsar el préstamo.

Préstamos perdonables: son similares a los otros tipos de asistencia, pero es posible que nunca tenga que cancelarlos. Por lo general, la deuda de préstamos condenables se borra después de un cierto período de tiempo, siempre y cuando aún sea propietario de la vivienda y esté al día con los pagos de su hipoteca.

¿Quién es elegible para recibir asistencia para el pago inicial?

La gran mayoría de la asistencia para el pago inicial se ofrece a los compradores de vivienda por primera vez. Muchas ciudades y condados tienen otros programas de vivienda disponibles, pero la asistencia para el pago inicial generalmente se reserva para aquellos que no han sido propietarios de una casa en los últimos tres años.

¿A qué hipotecas se puede aplicar la asistencia para el pago inicial?

La asistencia para el pago inicial está disponible para todo tipo de hipotecas. Los programas hipotecarios respaldados por el gobierno, como los préstamos FHA , los préstamos VA y los préstamos del USDA, a menudo vienen con su propia asistencia para el pago inicial incorporada.

Es probable que los prestamistas individuales tengan sus propios requisitos y restricciones cuando se trata de cómo se contabiliza y aplica la asistencia para el pago inicial a su préstamo.

Cómo encontrar programas de asistencia para el pago inicial

La mayoría de los programas de asistencia de pago son locales, aunque también puede haber algunos en todo el estado. Algunos de los lugares para verificar la asistencia con el pago inicial incluyen:

Programas del gobierno de la ciudad y el condado: como un medio para impulsar la propiedad de vivienda, muchos condados y ciudades ofrecen programas de asistencia para el pago inicial para quienes compran una vivienda por primera vez.

Autoridad estatal de financiación de la vivienda: Esta Autoridad gestiona agencias autorizadas por el estado en todo el país, que ofrecen asistencia de pago a los compradores de vivienda.

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU.: Cada estado tiene diferentes programas de HUD para asistencia con el pago inicial del comprador de vivienda.

Asesores de vivienda aprobados por HUD: cuando necesite ayuda con el pago inicial pero no sepa por dónde empezar, es la mejor opción buscar la ayuda de un asesor de vivienda. Cada estado cuenta con asesores aprobados por HUD que simplificarán los aspectos más sutiles de la compra de una vivienda y lo ayudarán a encontrar asistencia financiera.

Empresas patrocinadas por el gobierno: Fannie Mae y Freddie Mac son dos GSE que ofrecen programas que permiten a los prestamistas hipotecarios aceptar préstamos de programas de asistencia para la vivienda. Hable con su prestamista para averiguar si utiliza alguno de estos programas y si usted es una buena opción.

Recurso de pago inicial: esta empresa de tecnología ofrece una serie de recursos para compradores de viviendas, agentes inmobiliarios y prestamistas.

Cómo solicitar asistencia para el pago inicial No hay escasez de opciones de asistencia para el pago inicial, pero tampoco existe una aplicación universal que vaya a todas ellas. Debido a esto, deberá aplicar a cada uno individualmente. Dependiendo del programa, puede llamar para ver si es elegible, completar la solicitud en línea o en persona y posiblemente tomar ciertos cursos educativos.

Algunos programas requieren que tenga un préstamo específico para calificar. Por

ejemplo, es posible que necesite un préstamo de la FHA en lugar de un préstamo convencional.

Además de ser un comprador de vivienda por primera vez, la elegibilidad generalmente se basa en los ingresos. Muchos programas se dirigen a personas de ingresos bajos a moderados, Existen muchos beneficios al recibir asistencia para el pago inicial, pero no todo es positivo. A continuación, se incluyen algunos aspectos clave a tener en cuenta.

Pros

Puede ayudarlo a alcanzar la propiedad de vivienda más rápido

Puede ahorrarle dinero por adelantado

Puede ayudarlo a pagar más casa u obtener condiciones de préstamo más favorables

Contras

Puede costarle más a largo plazo si su asistencia para el pago inicial viene en forma de un préstamo que devenga intereses Puede llevar mucho tiempo debido a la cantidad de asistencia para el pago inicial disponible; Deberá investigar y aplicar a cada uno individualmente.

No todos califican

Alternativas de asistencia para el pago inicial

No todos califican para los programas de asistencia para el pago inicial. Si ha sido propietario de una casa en los últimos tres años, sus ingresos son demasiado altos o si planea alquilar la propiedad o utilizarla como inversión, es posible que no califique para muchos programas.

Sin embargo, existen otros programas de vivienda para los que podría calificar. Visite HUD.gov, seleccione su estado y luego en Aprenda sobre la propiedad de vivienda.

Los programas de asistencia domiciliaria son amplios y varían según las necesidades y la ubicación. Es posible que descubra que, si no califica para la asistencia para el pago inicial, podría ser elegible para recibir asistencia de otras formas.

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