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Intereses de tarjetas de crédito se elevaron tres por ciento más

Intereses de tarjetas de crédito
La deuda de tarjetas de crédito es un problema persistente para muchas familias. Contrariamente a la opinión popular,

La Reserva Federal de EE. UU. (Fed) elevó la tasa de fondos federales en 75 puntos básicos. Acumulativamente, la Fed ha elevado las tasas en 300 puntos básicos (tres puntos porcentuales completos) desde marzo. Como resultado, en las próximas semanas, es muy probable que los estados de cuenta de su tarjeta de crédito muestren tasas tres puntos porcentuales más altos que a principios de año.

Incluso antes del aumento de esta semana, la APR (tasa de porcentaje anual), promedio de la tarjeta de crédito (18.16 por ciento) estaba en su punto más alto desde 1995. En los próximos meses, existe una gran posibilidad de que la tasa promedio supere el 19 por ciento. Esto hace que sea aún más difícil salir de la deuda.

Aproximadamente la mitad de los titulares de tarjetas de crédito tienen deudas de un mes a otro, y el 60 por ciento de ellos han estado en esa posición durante al menos un año, según una encuesta reciente de CreditCards.com. Eso es un aumento del 50 por ciento del año pasado.

La deuda de tarjetas de crédito es un problema persistente para muchas familias. Contrariamente a la opinión popular, por lo general no es causado por una juerga de compras o unas vacaciones o alguna otra compra discrecional y frívola. La encuesta de CreditCards.com encontró que las razones más comunes que llevaron a las personas a esta situación fueron los gastos de emergencia (46 por ciento) y los gastos diarios (24 por ciento).

La solución para evitar el golpe del alza de los intereses de las tarjetas de crédito es obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0 por ciento, que permite pausar el reloj de interés hasta por 21 meses. Eso podría ahorrarle cientos o miles de dólares en intereses.

Considere a alguien con una deuda de tarjeta de crédito de $5,270 (el promedio nacional, según TransUnion). Si solo hacen pagos mínimos a la tasa promedio de tarjeta de crédito (18.16 por ciento), estarán endeudados por 194 meses (más de 16 años) y deberán $6,601 en intereses.

Si aprovecha una oferta de transferencia de saldo sin intereses a 21 meses, podría realizar 21 pagos iguales de aproximadamente $251 y liquidar por completo su deuda en menos de dos años sin pagar ningún interés.

Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa de transferencia por adelantado que oscila entre el 3 y el 5 por ciento, pero esa tarifa puede valer la pena debido a la larga promoción sin intereses.

Por lo general, necesita un puntaje de crédito de bueno a excelente (al menos un puntaje FICO de 670) para calificar y obtener las mejores tarjetas de transferencia de saldo.

Otra solución para reducción de su deuda de tarjeta de crédito de alto costo es un préstamo personal. Si tiene un puntaje de crédito sólido, puede calificar para un préstamo personal con una tasa de interés de alrededor del 6 por ciento y un plazo de hasta siete años.

Sin embargo, la tasa de préstamo personal promedio es del 10.73 por ciento y muchas personas con puntajes de crédito más bajos están pagando mucho más que eso, así que analice cuidadosamente sus términos específicos antes de comprometerse.

Tenga en cuenta también las tarifas de originación (lo que el prestamista cobra al prestatario por tramitar el préstamo), que a veces llegan hasta alrededor del ocho por ciento de la cantidad prestada.

Otra salida es contactar una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro como Money Management International, esta trabajará con usted y sus acreedores para elaborar un plan de liquidación de deudas.

A menudo implican un plazo de cuatro o cinco años con una tasa de interés de alrededor del 6 por ciento. Eso es similar a los parámetros de préstamo personal que recibiría alguien con muy buen crédito, pero cuando trabaja con un asesor de crédito sin fines de lucro, no necesariamente necesita tener un crédito estelar.

Tenga en cuenta que estos planes a menudo requieren que cierre sus tarjetas de crédito, lo que puede no ser ideal. Los planes de administración de deuda de MMI cobran una tarifa mensual promedio de $25 y una tarifa única promedio de establecimiento de $33.

GreenPath es otra de las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro más importantes y de mayor reputación. Puede encontrar más recomendaciones de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito. Una distinción importante a tener en cuenta es la designación sin fines de lucro.

Es muy probable que su APR sea del 15 %, 20 % o incluso más. Es difícil disminuir su saldo, y mucho menos acumular riqueza, cuando su saldo acumula intereses a una tasa tan alta cada mes. Pero con un plan realista y el compromiso de cumplirlo, puede romper el ciclo.

Si está interesado en adquirir una tarjeta de crédito, puede iniciar uno con Chime, Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card, Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card, Wells Fargo Cash Wise Visa Credit Card y US Bank Cash+ Visa, quienes cuentan con grandes beneficios y facilidades de acuerdo a sus necesidades.

Hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

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