Sepa como ahorrar en su plan de jubilación

Plan de jubilación
Sin embargo, la época de impuestos es la mejor para que los empleadores informen a los trabajadores elegibles sobre el crédito del ahorrador.

Muchos trabajadores no saben que son elegibles para un crédito fiscal al ahorrar en un plan de jubilación patrocinado por el empleador o en una cuenta de jubilación individual (IRA), y estarían perdiendo dinero.

Sin embargo, la época de impuestos es la mejor para que los empleadores informen a los trabajadores elegibles sobre el crédito del ahorrador.

El Crédito de Contribuciones al Ahorro para la Jubilación, o crédito del ahorrador, está disponible para trabajadores de ingresos bajos y moderados que están ahorrando dinero para la jubilación.

Sin Embargo, sólo el 42 por ciento de los trabajadores estadounidenses conocen el crédito del ahorrador, según el Centro Transamerica para Estudios de Jubilación, una organización sin fines de lucro, que encuestó a 5.277 empleados el otoño pasado.

La temporada de impuestos es un momento ideal para decirles a los trabajadores elegibles cómo pueden obtener créditos fiscales adicionales ahorrando a través del plan 401(k) de su empleador o un plan de jubilación similar.

El crédito del ahorrador podría ser el motivador para que aquellos que aún no ahorran para la jubilación comiencen a hacerlo, aconsejan expertos. Más aún cuando los incentivos fiscales especiales ayudan a facilitar el proceso de ahorro.

Crédito del ahorrador

Al igual que otros créditos fiscales, el crédito del ahorrador puede aumentar el reembolso del contribuyente o reducir el impuesto adeudado.

Así funciona:

El monto del crédito es un máximo del 50 por ciento de las contribuciones al plan de jubilación de un empleado hasta $2,000 (o $4,000 para parejas casadas

que presentan una declaración conjunta), dependiendo del ingreso bruto ajustado del declarante según lo informado en el Formulario 1040.

En consecuencia, el crédito máximo del ahorrador es $1,000 (o $2,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta).

El crédito del ahorrador es diferente a una deducción fiscal debido al hecho de que un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar de su obligación tributaria bruta, que es la cantidad total de impuestos que usted es responsable de pagar antes de que se aplique cualquier crédito.

El crédito del ahorrador también difiere del beneficio fiscal separado de contribuir dólares antes de impuestos a un plan de jubilación calificado, como un 401(k) patrocinado por el empleador o una IRA.

Quién puede reclamar el crédito del ahorrador

El crédito está disponible para trabajadores de 18 años o más que hayan contribuido a un plan de jubilación patrocinado por la empresa o a una cuenta IRA durante el último año y cumplan con los requisitos de ingresos exigidos.

Tenga en cuenta que, el declarante no puede ser un estudiante de tiempo completo ni ser declarado dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.

Para los trabajadores elegibles, el monto del crédito fiscal disponible disminuye a medida que aumenta el ingreso bruto ajustado (AGI). Para ayudar a preservar el valor del crédito, los umbrales de ingresos se ajustan anualmente para mantener el ritmo de la inflación.

Plazos para los aportes de jubilación

Debe realizar contribuciones elegibles al plan de jubilación o IRA patrocinado por su empleador para el año fiscal para el cual reclama el crédito fiscal.

Solicitud del Crédito del Ahorrador

Los empleadores pueden aconsejar a los trabajadores elegibles que sigan los siguientes pasos para reclamar el crédito del ahorrador.

Si utiliza software de preparación de impuestos, incluidos los programas ofrecidos a través del programa Free File del IRS, utilice el Formulario 1040 o el Formulario 1040NR para extranjeros no residentes.

Responder preguntas sobre el crédito del ahorrador, que puede denominarse Crédito de Aportaciones al Ahorro para el Retiro o Crédito por Aportaciones Calificadas al Ahorro para el Retiro.

Si prepara declaraciones de impuestos manualmente, complete el Formulario 8880, Crédito por contribuciones calificadas de ahorro para la jubilación, para determinar su tasa y monto de crédito exactos. Luego transfiera el monto a la línea designada en el Formulario 1040 (Anexo 3) o el Formulario 1040NR.

Si utiliza un preparador de impuestos profesional, pregunte sobre el crédito del ahorrador.

Los planificadores financieros recomiendan depositar los reembolsos de impuestos directamente en una cuenta IRA para aumentar aún más sus ahorros para la jubilación.

Otra oportunidad que los trabajadores pueden pasar por alto es el programa Free File del IRS, que ofrece software de preparación de impuestos federales sobre la renta sin costo alguno para los contribuyentes con un AGI de $69,000 o menos.

Así es como funciona Free File:

Los contribuyentes visitan IRS.gov/FreeFile para ver todas las opciones de Free File.

Exploran cada una de las ofertas o utilizan una herramienta de búsqueda para encontrar el producto adecuado. Cada socio de Free File establece sus propios estándares de elegibilidad, generalmente basados en los ingresos, la edad y el estado de residencia. Pero si el ingreso bruto ajustado del contribuyente fue de $69,000 o menos, encontrará al menos un producto gratuito para usar.

Seleccionan un proveedor y siguen los enlaces a su página web para comenzar una declaración de impuestos.

Completan y presentan electrónicamente una declaración de impuestos si tienen todos los registros de ingresos y deducciones que necesitan. La forma más rápida de obtener un reembolso es presentando electrónicamente y seleccionando depósito directo. Para los impuestos adeudados, pueden utilizar el pago directo o las opciones electrónicas.

Muchos productos en línea de Free File también ofrecen preparación gratuita de impuestos estatales, aunque algunos cobran una tarifa estatal. Los contribuyentes deben leer atentamente la información de cada proveedor.

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