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Seis mitos sobre el matrimonio y el crédito

Matrimonio y el crédito
la mayoría de las personas tienen un archivo de crédito con cierto nivel de crédito establecido a su nombre antes de casarse.

Por Manuel Tovar, 10 de Septiembre – Hispanic Solutions Group

Si el matrimonio podría ser una de las mejores decisiones que tome en su vida, en la mayoría de los casos, casarse también significa compartir cuentas y facturas financieras.

Si a usted le preocupa cómo la combinación de su crédito puede afectar su FICO® Score, hoy le ofrecemos algunos mitos comunes sobre el matrimonio y el crédito, y algunos hechos que usted necesita saber. Y al término de este tema, podrá distinguir si es mito o verdad.

Nuestros especialistas de Hispanic Solutions Group les comparte los siguientes hechos:

1. Mito: Sus informes de crédito se fusionan con los de su cónyuge.

Como dice el adagio, el amor lo conquista todo y eso puede incluir un historial crediticio menos que estelar. Pero, ¿debería preocuparse por el impacto del historial crediticio de su pareja en el suyo cuando se case? Según estudios, en resumen, no.

Los informes de crédito se crean y almacenan a nivel individual, no a nivel del hogar. En el mundo actual, la mayoría de las personas tienen un archivo de crédito con cierto nivel de crédito establecido a su nombre antes de casarse. Si bien puede optar por mezclar sus finanzas de otras maneras, su historial crediticio sigue siendo solo suyo, y lo mismo ocurre con su pareja. Entonces, si su historial crediticio o el historial crediticio de su cónyuge necesitan algo de trabajo, nadie lo notará al mirar los informes crediticios del otro.

La única vez que encontrará la misma información en ambos informes de crédito es si abren una cuenta de crédito conjunta, porque figurará la identidad y datos importantes de la pareja o cónyuges.

Si sus informes crediticios permanecen separados, es importante saber que cuando solicita un préstamo conjunto, como una hipoteca, los prestamistas verán los informes crediticios y las puntuaciones de crédito tanto de usted como de su cónyuge. Los prestamistas hipotecarios observarán el puntaje FICO Score medio en las tres agencias de crédito; entre ellas TransUnion, tanto para usted como para su cónyuge. El menor de esos dos puntajes se utilizará en las decisiones de crédito.

2. Mito: Cambiar su nombre le da un nuevo historial de crédito.

Si está pensando cambiar su apellido, o ya lo ha hecho, es posible que le preocupe que se borre su historial de crédito anterior porque estaba vinculado a su apellido anterior. Las agencias de informes crediticios tienen una lógica que vincula la información para mantener un solo archivo de crédito de una persona con un cambio de nombre. Puede llevar un par de meses vincular los archivos, por lo que es una buena práctica obtener una copia de su informe crediticio después de haber cambiado su nombre y verificar que la información sea correcta.

Cuando solicite crédito en el futuro o cambie su información personal en sus cuentas de crédito, las agencias de informes de crédito agregarán su nuevo nombre a una lista de variaciones de nombre en su informe de crédito.

3. Mito: Su estado Civil.

Su estado civil afecta su puntaje crediticio. Su estado civil puede afectar ciertos aspectos de su vida financiera. Por ejemplo, las personas casadas tienden a calificar para tarifas de seguro de automóvil más bajas porque estadísticamente es menos probable que presenten un reclamo.

4. Mito: Tienes que solicitar cuentas conjuntas con la pareja.

Algunas parejas casadas optan por solicitar cuentas de crédito conjuntas, pero no es necesario hacerlo. Si bien puede tener sentido con un préstamo hipotecario, por ejemplo, en realidad es una buena práctica tener cierto grado de crédito a su nombre solo como medida de seguridad en caso de que se divorcie o pierda a su cónyuge en el futuro.

Lo importante es que te comuniques con tu pareja sobre temas de dinero y tomes una decisión basada en lo que es mejor para la relación conyugal.

5. Mito: Ser agregado como usuario autorizado significa que podría perjudicar su puntaje de crédito.

Si su cónyuge lo agrega como usuario autorizado en su tarjeta de crédito, el historial de la cuenta se agregará a su informe de crédito. Y si pierden un pago o acumulan un saldo grande, podría afectar negativamente su FICO® Score junto con el de su pareja.

Pero a diferencia de una situación en la que es titular de una cuenta conjunta, no es responsable de realizar los pagos si es un usuario autorizado. Y una vez que elimine su nombre de la cuenta, no tendrá ningún impacto negativo persistente (es posible que se vea afectado por las deudas contraídas por su cónyuge si se divorcia).

Aquí la solución, para ser eliminado de una cuenta como usuario autorizado, simplemente puede comunicarse con la compañía de la tarjeta de crédito y pedirles que lo eliminen de la cuenta. Una vez que eso suceda, la cuenta, así como la información negativa asociada con ella, desaparecerá de sus informes crediticios.

6. Mito: Si se divorcia, ¿qué pasa?

Incluso si nunca abre una cuenta conjunta con su cónyuge, es posible que tenga que pagar cualquier deuda que haya contraído durante el matrimonio. Esto es particularmente cierto en algunos estados donde se considera la propiedad comunitaria. Entonces los activos y las deudas acumuladas por cualquiera de los cónyuges durante el matrimonio, se consideran propiedad y deuda de ambos cónyuges.

En otros estados, la deuda contraída por un solo cónyuge generalmente se considera que es responsabilidad de ese cónyuge, a menos que se trate de necesidades familiares como alimentos, vivienda y gastos educativos.

Si está considerando divorciarse, consulte a un abogado con licencia en el estado donde reside para comprender cómo se dividirán sus activos y deudas.

Finalmente, casarse puede ser un momento emocionante en su vida, y fusionar las finanzas es increíblemente común. Pero cuando se trata de su crédito, es importante conocer tanto los mitos como los hechos sobre cómo su nueva relación afectará o no su historial crediticio y su puntaje de FICO® Score. Sobre todo, es importante que usted y su cónyuge se comuniquen sobre el manejo de las finanzas familiares, para asegurarse de estar en sintonía, con los mismos objetivos financieros y la planeación de la administración de sus ingresos, gastos y deudas, y así podrán actuar en armonía.

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