Revise siempre su informe de crédito para evitar que le estacionen deuda

Estacionamiento de deuda
Al solicitar un nuevo préstamo, se enfrenta a una denegación sorpresa después de que la empresa revisa su crédito.

El estacionamiento de deuda es la práctica de informar las cuentas en su archivo de crédito antes de notificárselo.

Las empresas utilizan el estacionamiento de deuda para forzar el pago de las cuentas incluso si usted no debe el dinero.

Cómo el estacionamiento de deudas puede arruinar su crédito

Al solicitar un nuevo préstamo, se enfrenta a una denegación sorpresa después de que la empresa revisa su crédito.

Después de investigar un poco, descubre una deuda en su informe crediticio que no debe. Podría ser que ya lo hayas pagado, que fuera parte de una declaración de quiebra anterior o que la cuenta pertenezca a una persona completamente diferente.

Independientemente del caso, está arruinando su crédito e impidiéndole obtener el préstamo. El aparcamiento de la deuda podría ser la causa.

Estacionamiento de deuda

El estacionamiento de deuda ocurre cuando una empresa informa una cuenta morosa a las agencias de crédito antes de notificárselo a usted. El registro puede permanecer en su archivo hasta que descubra el error durante el proceso de solicitud.

El acreedor espera que cuando descubra la deuda, desesperado por resolver el asunto, pague la factura incluso si legalmente no debe el dinero.

Es legal

No. La práctica viola la FDCPA (Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas), que exige que las empresas le notifiquen antes de informar cualquier deuda a las agencias de crédito.

Tienes 30 días para reclamar la validez de la deuda. Cuando las empresas pasan por alto este proceso, usted podría terminar con deudas inexactas o fraudulentas en su expediente crediticio, lo que afectaría negativamente su puntaje.

Los informes inexactos de la deuda pueden ser un problema importante porque la deuda comprada a menudo contiene errores. Sin la oportunidad de rectificar la inexactitud, la deuda morosa podría dañar su crédito sin su conocimiento.

La FTC persigue a los cobradores de deudas que practican el estacionamiento de deudas

Recientemente, la FTC (Comisión Federal de Comercio) resolvió el primer caso de fraude relacionado con el estacionamiento de deuda. El acuerdo involucró a Midwest Recovery Systems, que enumeró cuentas falsas o altamente cuestionables en miles de informes crediticios. Muchas de las deudas involucraban reclamos de fraude no resueltos o deudas médicas refacturadas previamente pagadas por el seguro. La empresa recaudó más de 24 millones de dólares de los consumidores, a pesar de que entre el 80 y el 97 por ciento de las obligaciones se consideraron inválidas o inexactas.

Cuáles son sus derechos cuando una empresa incluye deuda en su informe crediticio

Si se convierte en víctima del estacionamiento de deudas, podría demandar a la empresa por violar las leyes FDCPA. Sin embargo, muchos consumidores no tienen los medios económicos para llevar el asunto a los tribunales.

Puede disputar inmediatamente el registro con la agencia de crédito para que se elimine el artículo. Las agencias de crédito deben investigar todas las disputas y corregir errores.

Presentar una queja ante la FTC también podría resultar en una investigación contra una empresa específica si la agencia recibe una gran cantidad de quejas.

Conservar registros de cuentas liquidadas, deudas liquidadas, trámites de quiebra y reclamaciones de seguros puede proporcionar la documentación de respaldo necesaria para corregir su expediente crediticio sin acciones legales.

Cómo proteger su crédito

Monitoree su expediente de crédito. Puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez cada 12 meses o, si sufre fraude, en www.annualcreditreport.com. Empresas especializadas también brindan acceso a su archivo de crédito de Transunion sin cargo.

El seguimiento de su informe de crédito puede permitirle identificar errores o errores en su informe, así como el informe de cualquier cuenta antes de que la agencia de cobro de deudas le notifique sobre la deuda.

La mejor manera de evitar el estacionamiento de deudas es controlar su crédito. Debe revisar permanentemente su informe crediticio y realizar un seguimiento de su puntaje.

Te recomendamos este video para que sepas más sobre tu informe de crédito:

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