fbpx

¿Qué es un reporte de crédito?

¿Qué es un reporte de crédito?
Amigos usuarios, un informe de crédito es un resumen del perfil crediticio de un consumidor que incluye detalles sobre sus cuentas activas y cerradas,

Por Manuel Tovar, 30 de junio – Hispanic Solutions Group

Hispanic Solutions Group contribuyendo con una mejor orientación a los usuarios o consumidores les hace llegar la siguiente información a fin de que logre sus objetivos en torno a un reporte de crédito, que la mayoría desconoce.

Amigos usuarios, un informe de crédito es un resumen del perfil crediticio de un consumidor que incluye detalles sobre sus cuentas activas y cerradas, incluidos los historiales de pagos y saldos. Los informes también incluyen información sobre consultas crediticias duras y blandas, registros públicos y cobros. Los informes crediticios oficiales son publicados por las tres agencias de crédito principales ya conocidas, que los prestamistas y otras instituciones financieras utilizan para evaluar la solvencia de los solicitantes de préstamos, una de ellas TransUnion.

Para ayudarles a aprovechar al máximo su informe crediticio, les mostraremos qué debe esperar al revisar el documento y cómo puede afectar su puntaje crediticio.

¿Qué muestra un informe de crédito?

El contenido y el diseño exactos de los informes de crédito varían según la oficina de crédito, pero los informes suelen incluir la siguiente información.

  1. Información personal:

La primera sección de un informe crediticio incluye información personal relevante, como su nombre completo, dirección actual e historial laboral. Al revisar esta parte de su informe, asegúrese de que la siguiente información sea precisa y esté actualizada:

  •  Nombres asociados con su crédito. Una de las primeras secciones de un informe crediticio es una lista de nombres asociados con el archivo crediticio del consumidor. Por lo general, esto incluye el nombre completo del consumidor, los apellidos utilizados antes del matrimonio y cualquier variación, incluidos los nombres completos con o sin segundo nombre o inicial.

  •  Direcciones asociadas con su crédito. Asimismo, cada informe de crédito incluye una lista de direcciones, incluida la dirección actual del consumidor y cualquier otra que se proporcionó al solicitar y abrir nuevas cuentas.

  •  Empleadores actuales y pasados. Esta parte del informe enumera el empleador actual del consumidor, así como todos los empleadores anteriores, sus ubicaciones, la fecha de contratación.

  • Cónyuges y/o Co- solicitantes. Un informe de crédito también enumera el cónyuge del consumidor y cualquier solicitante de crédito conjunto.
  • Cuentas de crédito

La parte más sustancial de un informe crediticio incluye una lista de las cuentas de la tarjeta de crédito, el préstamo inmobiliario y el préstamo a plazos del consumidor. Cada cuenta listada incluye detalles relevantes, como:

•  Información básica de la cuenta. Esta parte de la sección de cuentas proporciona un resumen de cada cuenta. La sección de estado indica si la cuenta aún está abierta o cerrada y, si se cerró, si los pagos se retrasaron alguna vez. Por lo general, esto incluye detalles específicos como el límite de crédito, el saldo más alto y el índice de deuda a crédito (también conocido como índice de utilización de crédito).

•  Historial de pagos y saldos. Esta sección enumera información de pago en forma detallada, incluido el historial de pagos completo de cada cuenta, que se remonta a siete años. Cada registro de pago también indica si el pago se retrasó (y por cuánto tiempo) y si la cuenta se envió a cobros o si el consumidor se declaró en quiebra. Los informes también enumeran los saldos mensuales durante un período de tiempo específico.

•  Información con sus contactos. Esta información permite a los consumidores comunicarse con sus prestamistas y acreedores por teléfono o por correo.

•  Comentarios aplicables. Algunos informes de crédito pueden incluir comentarios adicionales. Por ejemplo, las cuentas cerradas incluyen una nota como “Cuenta cerrada a solicitud del consumidor”.

  • Consultas

Cada informe de crédito también enumera cualquier investigación dura y blanda sobre el crédito del consumidor. Las consultas rigurosas permanecen en los informes crediticios durante dos años y, por lo general, afectan la calificación crediticia del prestatario durante uno; Las consultas blandas también permanecen durante dos años, pero no afectan las puntuaciones.

Al revisar las consultas crediticias duras, los informes crediticios indican quién inició la consulta y en qué fecha. Los informes también muestran la dirección postal de la empresa solicitante, así como detalles sobre el propósito de la consulta, como bienes raíces. En muchos casos, esta sección dirá “Sin especificar”, por lo que es posible que desee profundizar un poco más si una entrada parece sospechosa. Por último, cada entrada incluye el mes en el que la consulta se eliminará del informe crediticio.

Debido a que las consultas crediticias blandas no afectan los puntajes crediticios, estas entradas generalmente no indican la fecha en la que se eliminarán del informe. Sin embargo, los informes siguen mostrando quién solicitó la consulta, la dirección postal correspondiente y todas las fechas de solicitud.

  • Registros Públicos

La sección de registros públicos de un informe de crédito enumera cualquier información relacionada con asuntos legales como quiebras, gravámenes fiscales y cualquier juicio monetario contra el consumidor. Esta información se obtiene de los tribunales y otras agencias gubernamentales. Por ejemplo, si alguna vez se declaró en quiebra, el informe indicará su estado y el asunto permanecerá en su informe durante siete a diez años, según el tipo de quiebra. Alternativamente, esta sección puede estar completamente en blanco si no hay entradas relevantes.

  • Artículos de colección

Finalmente, una sección separada del informe crediticio del consumidor resume las cuentas morosas que fueron enviadas a una agencia de cobranza. Los cobros pueden tener un impacto negativo en los puntajes de crédito y permanecer en los informes de crédito hasta siete años a partir de la fecha en que la cuenta se atrasa.

Cómo verificar su informe crediticio

Por lo general, los consumidores tienen derecho a una copia gratuita de su informe crediticio, de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios, cada año. Esto significa que puede solicitar un informe, ya sea individualmente o todos a la vez. Sin embargo, a raíz de la pandemia de Covid-19, las tres oficinas ofrecen informes crediticios semanales gratuitos hasta el 20 de abril de 2022.

Te invitamos a seguir nuestras redes sociales: LinkendIn, Facebook, Twitter e Instagram para encontrar más información relacionada con finanzas. También en nuestro canal de YouTube El Canal del Crédito para aprender a mejorar tu crédito. Si necesita ayuda en la reparación de su crédito, disputar deudas que no le pertenecen, u otros servicios, llámenos al (612) 216-1599.