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¿Funcionan las empresas de reparación de crédito?

reparación de crédito
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Por Manuel Tovar, 09 de junio – Hispanic Solutions Group

La mayoría de consumidores se hacen esta interrogante ¿Funcionan las empresas de reparación de crédito? Hispanic Solutions Group, hoy le alcanza algunos consejos que le ayudaran a guiarse en ese campo financiero.

Aunque puede reparar su crédito usted mismo de forma gratuita, también puede ser un proceso tedioso, especialmente si no está seguro de lo que está buscando. Ahí es cuando resulta útil contratar una empresa de reparación de crédito.

“Cualquier persona puede reparar su propio crédito”, dice nuestra especialista Jessica Aliaga, “También pagamos a las personas para que cambien el aceite de nuestro auto, pero, aunque cualquier persona puede hacer su propio cambio de aceite; es necesario tener algunos conocimientos y hacer algunos trabajos de preparación. Es lo mismo.” Señaló.

Si usted elige utilizar los servicios de reparación de crédito, asegúrese de que sea legítimo, ya que el negocio de reparación de crédito es un área plagada de estafas, según refieren muchos entendidos en la materia.

¿Cómo eliges una empresa legítima? A continuación, ofrecemos algunos consejos que le ayudarán a guiarse:

Usted debe ser consciente de sus derechos

Primero, conozca los hechos: las compañías de reparación de crédito deben cumplir con la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, que les prohíbe mentirle o cobrarle por adelantado. Antes de que la empresa tome medidas, deberá firmar un contrato que establezca en su totalidad los pagos que deberá realizar, los servicios que brindará y el cronograma que seguirá. Y, lo más importante, si cambia de opinión, puede cancelar su contrato dentro de los tres días.

Luego sepa lo que las empresas de reparación de crédito pueden y no pueden hacer

Si una empresa se ofrece a crear una “nueva identidad crediticia” para usted, manténgase alejado. La FTC afirma que las empresas que ofrecen dichos servicios se involucran en actividades fraudulentas que involucran los números de seguridad social de otros consumidores. En general, cualquier empresa que haga afirmaciones exageradas, como garantizar la reparación de su crédito sin evaluar primero su caso, probablemente será una estafa.

Otro personaje, dice que, ninguna empresa puede limpiar sus cuentas de crédito de esa manera. Es posible que los artículos se eliminen temporalmente de su informe mientras se investigan, pero “si el acreedor puede probar que la cuenta y el dinero adeudado son de hecho suyos, lo devolverán”. No existe una solución mágica para reparar el mal crédito.

Comprueba la reputación de la empresa

Finalmente, se recomienda verificar el historial de la compañía de reparación de crédito buscándolo en sitios web de reseñas de consumidores.

Otro consejo, según la CFPB, es hacerse preguntas como “¿La empresa está siendo franca y franca sobre sus servicios y tarifas?” y “¿Qué servicios específicos se brindarán?” mientras examina las empresas.

Aquí le indicamos, algunas Preguntas frecuentes sobre cómo reparar un mal crédito

  • ¿Qué es una mala puntuación de crédito?

Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. Según TransUnion, cualquier valor por debajo de 580 se considera un puntaje de crédito “pobre”. Si usted busca tener un buen crédito, deberá tener una puntuación superior a 670. Tal vez le interese leer nuestro artículo sobre “Consejos para aumentar su puntaje de crédito de 480 a más de 700.”

  • ¿Cómo arreglar un mal crédito?

Para corregir el mal crédito, primero debe evaluar los factores que están arrastrando su puntaje. Si su problema, es que tiene un historial crediticio corto, puede aumentar su puntaje crediticio utilizando un servicio de informes de alquileres con RentReporters, un programa que informa los pagos de servicios públicos o una tarjeta de crédito asegurada.

Pero si tiene calificaciones negativas en su informe o un índice de utilización de crédito alto, lo mejor que puede hacer es idear una estrategia de pago más inteligente, como un plan de consolidación de deudas. Te recomendamos ver nuestro video sobre “Como mejorar tu Crédito rápido a 850”.

  • ¿Cuánto tiempo permanecen los elementos negativos en su informe crediticio?

Como ya es conocido, las marcas negativas en su informe crediticio, como pagos atrasados o quiebras del Capítulo 13, permanecen en su informe crediticio durante siete años. Y las bancarrotas pueden permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años.

Como se ve, arreglar su crédito puede ser un proceso largo, pero al final, vale la pena. Puede hacer esto por su cuenta o contratar una empresa de reparación de crédito para que le ayude. Independientemente de la ruta que tome usted, la supervisión de crédito a través de Credit Karma, los pagos mensuales puntuales y los hábitos financieros saludables son la clave para tener y mantener un mejor crédito. Lo más importante es tener paciencia y ceñirse a una estrategia que ha demostrado su eficacia.

Te invitamos a seguir nuestras redes sociales: LinkendIn, Facebook, Twitter e Instagram para encontrar más información relacionada con finanzas. También en nuestro canal de YouTube El Canal del Crédito para aprender a mejorar tu crédito. Si necesita ayuda en la reparación de su crédito, disputar deudas que no le pertenecen, u otros servicios, llámenos al (612) 216-1599.