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DIEZ CONSEJOS PARA PODER REPARAR UN MAL CREDITO

DIEZ CONSEJOS PARA PODER REPARAR UN MAL CREDITO
Algunos especialistas en el tema coinciden en que, no es necesario ser un mago financiero para arreglar su crédito con éxito. Y refieren en que, el secreto es ser proactivo, para que no permanezca en la misma posición para siempre.

Por Manuel Tovar, 16 de junio – Hispanic Solutions Group

Algunos especialistas en el tema coinciden en que, no es necesario ser un mago financiero para arreglar su crédito con éxito. Y refieren en que, el secreto es ser proactivo, para que no permanezca en la misma posición para siempre.

A continuación, nuestros especialistas en crédito de Hispanic Solutions Group les acerca 10 consejos que le ayudarán a empezar con reparar un mal crédito:

1. Verifique que no haya errores en su informe crediticio

Descargue una copia de su informe de crédito para asegurarse de que no haya elementos negativos inexactos. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los errores comunes en los informes de crédito incluyen cuentas de crédito cerradas que se muestran como abiertas, deudas que aparecen varias veces y saldos incorrectos. Si detecta alguna información incorrecta en su informe de crédito, puede disputarla escribiendo una carta a la agencia de informes de crédito correspondiente. La Comisión Federal de Comercio tiene un ejemplo de carta de disputa crediticia que puede consultar si no está seguro de cómo hacerlo.

2. Examinar los estatutos de limitaciones

Revise su informe de crédito en busca de facturas que haya pasado por alto o cuentas que podría haber olvidado. Verifique que los estatutos de limitaciones de sus deudas no se hayan agotado; si ha pasado suficiente tiempo, podría prohibir que las agencias de cobranza lo demanden. (le sugerimos consultar con un abogado especialista para confirmar).

3. Reconsidere su estrategia de índice de utilización del crédito

Su índice de utilización de crédito mide cuánto crédito está utilizando en relación con el límite de crédito general que tiene en un momento dado. Esta proporción nunca debe superar un tercio o aproximadamente el 30% de su límite de gasto. Ejemplo, si tiene un total de $ 1,000 de crédito disponible, no debe usar más de $ 300.

4.Haga un plan para pagar todas sus facturas a tiempo

El historial de pagos constituye el 35% de su puntaje crediticio, por lo que es crucial abordar los pagos atrasados y hacer planes para el futuro.  Es el primer consejo que se da a los nuevos clientes. También debe priorizar el pago de cualquier cuenta de tarjeta de crédito en el cobro. “Tienes que pagarlos por completo lo más rápido posible para aumentar tu puntaje porque simplemente se quedarán allí haga que lo hagas”, se recomienda.

5. Conviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona.

Un usuario autorizado es alguien agregado a una cuenta de tarjeta de crédito existente con el nombre de otra persona. Los usuarios autorizados pueden usar la tarjeta como si fuera suya, pero no son responsables de ninguna deuda de tarjeta de crédito que acumulen. Y dado a que comparten el historial de pagos y la tasa de utilización de la tarjeta, esto puede aumentar su puntaje crediticio con el tiempo. Los riesgos financieros aquí son principalmente para el titular de la tarjeta, no para el usuario autorizado. Pero como alguien que intenta construir crédito, Se debe hacer algunas “preguntas incómodas” antes de cerrar el trato, como preguntar sobre los hábitos de pago de la persona para determinar si esta es la decisión correcta para usted.

6. Utilice un programa para mejorar su puntaje crediticio

Algunos programas pueden aumentar su puntaje FICO al expandir su archivo de crédito. Lo hacen al incluir datos alternativos como parte de su informe crediticio. Estos son datos que no se encuentran típicamente en los modelos tradicionales de calificación crediticia.

7. Utilice un servicio de informes de alquileres

Si usted ha estado pagando su alquiler religiosamente, puede usarlo a su favor. Algunos propietarios, particularmente aquellos que administran múltiples propiedades, tienden a usar plataformas para realizar un seguimiento de los pagos de sus inquilinos. Estas plataformas también les permiten informar los pagos de alquiler a los burós de crédito.

Si su arrendador no utiliza una plataforma de seguimiento de alquileres, usted puede suscribirse a un servicio de informes de alquileres como RentReporters. Estos servicios publican sus pagos de alquiler positivos en su informe por una tarifa mensual.

8. Considere la consolidación de deudas

La consolidación de deuda consiste en agrupar todas sus deudas en una. Esto a menudo conduce a una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo en comparación con las facturas individuales. Esta estrategia de pago es beneficiosa para aquellos que tienen problemas para hacer formulas con varias fechas de vencimiento o tienen varios saldos de tarjetas de crédito con intereses altos.

9. Usted evite los malos hábitos

No solicite muchas tarjetas de crédito nuevas ni cierre varias cuentas antiguas sin una estrategia general. Con el crédito, todo está conectado, por lo que cerrar cuentas antiguas y abrir nuevas cuentas podría dañar su historial y combinación de crédito.

Por ejemplo, solicitar varias tarjetas de crédito nuevas durante un período muy corto de tiempo podría resultar en repetidas consultas, lo que puede disminuir su puntaje crediticio. En su lugar, considere la posibilidad de obtener un préstamo para generar crédito o una tarjeta de crédito garantizada.

10. Usted debe ser paciente en su gestión

Reconstruir un mal crédito no es un proceso rápido. Las marcas negativas o la morosidad, como los pagos atrasados, pueden permanecer en su informe crediticio hasta por siete años, mientras que algunos tipos de quiebras pueden permanecer en su informe hasta por una década. Pueden pasar algunos meses, o incluso años, para que una persona aumente su crédito, pero es factible con algo de esfuerzo, por eso usted debe ser paciente.

Finalmente, lo más importante es tener paciencia, ya que a menudo existen personas que están tan ansiosas por arreglar su crédito que terminan tomando decisiones apresuradas que conducen a errores cruciales. Para evitar esos errores y otros lo invitamos a contactarnos.

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