fbpx

Las solicitudes de refinanciación de deuda pueden afectar su puntaje de crédito

refinanciación de deuda
Cada vez que solicita un préstamo, se genera una consulta de crédito dura, lo que podría resultar en una ligera caída en su puntaje crediticio.

Cualquier consulta de refinanciación, incluido el préstamo de compra de auto, puede reducir su puntuación unos pocos puntos, cuando solicita un nuevo crédito y se realiza una consulta exhaustiva en su informe de crédito.

Refinanciar un préstamo de automóvil puede afectar su perfil crediticio. Esto se debe a su puntaje crediticio FICO (los puntajes de FICO Score se utilizan en el 90% de las decisiones de préstamo) que es un puntaje crediticio proporcionado por Fair Isaac Corporation.

Los puntajes FICO se basan en cómo administra su crédito, incluido su historial de pagos, la cantidad de deuda que debe, la duración de su historial crediticio e incluso cualquier solicitud de crédito reciente, como solicitudes para refinanciar su préstamo de automóvil. Además, una nueva cuenta en su perfil de crédito reduce la edad promedio de sus cuentas de crédito, lo que también afecta su puntaje FICO general.

Cada vez que solicita un préstamo, se genera una consulta de crédito dura, lo que podría resultar en una ligera caída en su puntaje crediticio. Las consultas estrictas permanecen en su informe crediticio hasta por dos años, pero solo afectan su puntaje hasta por 12 meses. En consecuencia, refinanciar un préstamo de automóvil, que implica solicitar un nuevo préstamo, podría afectar temporalmente su puntaje crediticio.

El refinanciamiento también reduce la antigüedad promedio de sus cuentas, lo que lleva a una posible disminución en su puntaje crediticio.

Su puntaje debería recuperarse rápidamente si administra de manera responsable su nuevo préstamo para automóvil y otras cuentas de deuda.

Lo positivo de una refinanciación es que si se informa como un préstamo nuevo tendrá un impacto más significativo en su perfil crediticio. El refinanciamiento no solo generará una consulta de crédito, sino que también tendrá el impacto adicional de crear una nueva ‘‘fecha abierta’’ en su perfil.

Cuando aparece una nueva fecha de apertura, les dice a las agencias de crédito que ha asumido una nueva obligación de deuda, lo que aumenta su carga total de deuda.

Se puede minimizar el impacto de una refinanciación, comparando precios para encontrar la mejor oferta de refinanciamiento.

Una vez que tenga una lista corta de prestamistas preferidos, obtenga la precalificación para ver posibles ofertas de financiamiento sin afectar su puntaje crediticio. Si envía solicitudes de préstamo dentro de un plazo de 14 días, la mayoría de los modelos de calificación crediticia las agruparán en una sola consulta. Esto se conoce como comparación de tasas y también puede minimizar el impacto en su puntaje crediticio.

El componente más importante de su puntaje de crédito es su historial de pagos. Representa el 35 por ciento, por lo que pagar su préstamo a tiempo cada mes ayudará a que su puntaje de crédito se recupere.

Retrasar la apertura de nuevas cuentas de crédito después de la refinanciación ayudará a mejorar este número y posiblemente aumente su puntaje de crédito con el tiempo.

Existen diversas compañías para que pueda escoger y acceder a un préstamo con la mejor opción que se adapte a su perfil como Payoff, Tally, PersonalLoans, BadCreditLoans, Cashusa, Quicken, MaxLend Installment Loans, Payoff, Yieldstreet, Current, Ace Cash Express, Stilt, Vaulted, ZocaLoans, OppLoans y Honest Loans.

Hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

Si desea agendar una cita con nosotros para aclarar cualquier inquietud acerca de este y otros temas financieros de interés general y de orientación, como en el presente tema, puede hacerlo a través del siguiente link, de ese modo, nuestros especialistas a cargo de Jessica Aliaga Froelke se estarán contactando con usted.

Asimismo, le invitamos a seguirnos en nuestras redes sociales: FacebookYouTubeLinkendInTwitterTiktokPodcast e Instagram, para que no se pierda ninguna información de valor que constantemente y de manera gratuita brindamos.