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Si usted compra una vivienda revise los mínimos detalles antes de firmar

comprar una vivienda
Tómese todo el tiempo que necesite para entender perfectamente los documentos que firmará. Si tiene dudas, pregunte.

Comprar una vivienda es uno de los compromisos más importantes que hará en su vida y por ello el cierre, el momento en que usted queda financiera y legalmente obligado con su préstamo hipotecario, resulta ser muy importante.

El cierre comienza cuando el prestamista acepta su oferta, y termina cuando usted firma los documentos. En este ínterin debe estar seguro de los mínimos detalles de inspección de la vivienda y de la documentación, para no cometer errores.

Tómese todo el tiempo que necesite para entender perfectamente los documentos que firmará. Si tiene dudas, pregunte. No tenga miedo de hacer todas las preguntas que necesite hasta que entienda cada detalle.

Hay estafadores que cazan a compradores de vivienda a punto de cerrar el trato, y lo hacen enviando emails engañosos (“phishing”). Confíe en sus instintos. Si algo le huele mal, dígalo. Retirarse puede ser mucho mejor que cerrar un mal negocio.

Primero reúna sus documentos, recibos de pago de salario de los últimos 30 días, formas W-2 de los últimos dos años, declaraciones de impuestos firmadas, de los últimos dos años, cualquier documento, evidencia de otras fuentes de ingresos, estados de cuenta bancarios, evidencia de dónde provino su cuota inicial. Para evitar cualquier problema, asegúrese de que sus documentos contengan información correcta y estén completos.

Si envió esta información, seguramente recibirá una Estimación del Préstamo revisada, la misma debe llegarle luego que usted haya enviado también una solicitud inicial de préstamo, exponiendo los costos aproximados del préstamo que está solicitando.

Obtenga una evaluación precisa de en qué condiciones está la propiedad. Muchos compradores parecen no darse cuenta de que encontrar a un inspector de vivienda es parte de sus responsabilidades. Su agente de bienes raíces podría recomendarle alguno, pero es importante que consiga a alguien que sea honesto, que haga una inspección muy detallada, y que le responda únicamente a usted.

Además, inspeccionar la vivienda le dará tiempo de identificar cualquier inconveniente que pudiese haber para que negocie la reparación de este con el vendedor, u obtenga un descuento en el precio por ello. Si el contrato está ligado al resultado de la inspección, esto le daría la oportunidad de retirarse del negocio si llegase a encontrar daños significativos en la vivienda.

El prestamista de su hipoteca le pedirá que tenga seguro de propietario de vivienda antes de firmar su préstamo para asegurarse que su propiedad esté protegida. Si no lo compra por su cuenta, su prestamista lo hará por usted e incorporará una tarifa en el pago de su hipoteca. Generalmente, esto es más costoso que cualquier seguro que consiga usted y puede que cubra solamente al prestamista y no a usted.

Su prestamista podría exigirle también que adquiera seguros especializados contra terremotos e inundaciones, eventos típicamente no incluidos en la cobertura de seguros estándar, una vez que haya recibido ofertas de diferentes proveedores, puede compartirlas con el administrador de su préstamo, para así asegurarse de que las mismas cumplen con todos los requisitos.

Por otro lado, existen dos tipos de seguro del título. El seguro del título del prestamista protege a este contra cualquier problema que pueda surgir con el título de su propiedad, generalmente se le exigirá que lo compre a nombre del prestamista, antes de obtener un préstamo. Para protegerse usted y su capital, necesitaría comprar un seguro del título del propietario.

El proceso de cierre puede variar dependiendo del lugar donde viva, en algunas regiones se le exigirá que tenga un agente de título de propiedad, uno de cuenta escrow o cuenta de depósitos en garantía, y/o un abogado, presentes en el cierre de su préstamo. Su prestamista le dirá cuáles son los requisitos y también le entregará una lista de compañías que proveen estos servicios. Usted puede usar sus propios proveedores si así lo profiere.

Una vez que haya determinado quién conducirá el cierre de su préstamo y haya hecho los arreglos para contar con todos los servicios exigidos por su prestamista, podrá escoger una fecha para cerrar el trato. Pagará por estos servicios al momento del cierre.

Llega el momento de revisar los documentos. Por ley, usted debe recibir una “Closing Disclosure” o Declaración de Cierre, al menos tres días hábiles antes de la fecha escogida para la firma de los documentos. Este es el momento en que deberá asegurarse que todos los costos y términos en los mismos sean correctos, dese el tiempo suficiente para revisarlos con mucho cuidado y hacer todas las preguntas que necesite, antes de firmar.

La Declaración de Cierre es un formulario estandarizado de cinco páginas que lista todos los términos y costos finales del préstamo hipotecario que usted está a punto de tomar, incluye información del monto del préstamo, la tasa de interés, el monto de la mensualidad, los costos del cierre, otros costos e impuestos.

Hay estafadores que se aprovechan de compradores de vivienda, días antes de que cierren, usando sofisticadas tácticas como emails engañosos o “email phishing scheme”. Haciéndose pasar por agentes de bienes raíces, los estafadores envían un email donde le avisan de cambios de último minuto en el cierre, y que necesitan que usted les transfiera o envíe el dinero de su cuota inicial y costos de cierre. No haga caso a estas comunicaciones.

Hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

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