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¿Qué tiempo debe permanecer el crédito negativo en los informes de crédito?

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Las cuentas negativas que se dan de baja pueden permanecer en los informes de crédito a partir de 180 días después del inicio de la morosidad

22 de Abril 2022 – Hispanic Solutions Group

Sabido es por parte de los consumidores y usuarios que tener información negativa en sus informes crediticios podría parecer una sentencia de por vida en su contra, pero también la buena noticia es que existe un límite de tiempo para la mayoría de las entradas de crédito negativas.

En las secciones 605 y 623 de la Ley de informes crediticios justos rigen los plazos para los informes crediticios de los consumidores. Suponiendo que la información contenida en su informe de crédito es precisa, la mayor parte de la información negativa puede permanecer en sus informes de crédito de siete a diez años.

Lo bueno de esta información es que a medida que los elementos crediticios negativos envejecen, tienen menos impacto en su puntaje crediticio y los consumidores podrían   estar aptos para cumplir sus objetivos de lograr un crédito.

Cuánto tiempo permanece la información crediticia negativa en los informes crediticios

Cuentas de crédito positivas

Las cuentas de crédito positivas abiertas, activas o inactivas pueden permanecer en sus informes de crédito por tiempo indefinido.

Cuentas de crédito negativas

La información crediticia negativa generalmente permanece en su informe crediticio durante 7 años a partir de la primera fecha en que no realizó un pago en una cuenta y nunca la puso al día.

Cuentas anuladas

Las cuentas negativas que se dan de baja pueden permanecer en los informes de crédito a partir de 180 días después del inicio de la morosidad que dio lugar a la cancelación más 7 años. Básicamente, esto significa 7.5 años en total.

Cuentas de cobranza

Las cuentas de cobro permanecen en su informe de crédito durante 07 años a partir de la fecha de la primera morosidad en la cuenta. Cuando un acreedor cancela una cuenta, dentro de los 90 días, el acreedor debe informar a la agencia de informes crediticios el “mes y año del comienzo de la morosidad que precedió inmediatamente a” la cancelación “. El período de informe de 7 años comienza 180 días después de la fecha de la primera morosidad (DOFD).

La temida bancarrota

Las quiebras de los capítulos 7, 11 y 12 pueden permanecer durante 10 años a partir de la fecha de presentación.

La bancarrota del Capítulo 13 completada puede durar 7 años a partir de la fecha de descarga y hasta 10 años.

Los Juicios

Los fallos permanecen en los informes de crédito 7 años a partir de la fecha de presentación o hasta que expire el plazo de prescripción, lo que sea más largo.

Las excepciones a esto son Nueva York: las sentencias satisfechas permanecen 5 años a partir de la fecha de presentación.

Gravámenes fiscales

Los gravámenes fiscales permanecen en los informes de crédito durante 7 años a partir de la fecha de pago y, si el gravamen fiscal no se paga, puede permanecer indefinidamente. Con excepción de California, donde los gravámenes fiscales, pagados o no pagados, permanecen durante 7 años a partir de la fecha de presentación.

Ejecuciones hipotecarias

Las ejecuciones hipotecarias se pueden informar en los informes crediticios durante 7 años.

Los préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles en mora se pueden informar durante 7 años.

Las consultas de crédito

Las consultas pueden permanecer en su informe durante 2 años; pero, el impacto de las consultas en su puntaje crediticio solo dura 1 año.

Los informes crediticios y los límites

Como puede ver, la mayoría de la información negativa tiene un límite de tiempo de informe crediticio de 7 años. Tenga en cuenta que el límite de tiempo de los informes crediticios se aplica sólo a las cuentas negativas.  El límite de tiempo para la presentación de informes crediticios para las cuentas al día puede ser de 10 años o más, según las pautas de presentación de informes de la agencia de informes crediticios.

Si usted tiene alguna interrogante relacionada con las finanzas, créditos en los Estados Unidos  y otros temas afines, pero no sabe a quién acudir, contáctese con nosotros acudiendo a Hispanic Solutions Group, escribiendo a info@hispanicsolutionsgroup.com.

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