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Préstamos privados para estudiantes: un nuevo informe arroja luz sobre la necesidad de proteger al prestatario en un mercado opaco de $ 130 mil millones

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Por Ben Kaufman | 30 de abril de 2020

Hoy, el SBPC publicó un nuevo informe que examina el mercado de préstamos privados para estudiantes. El informe ofrece una instantánea de las tendencias recientes y los resultados del prestatario en el espacio, lo que indica una necesidad crítica de una protección más rigurosa del prestatario a nivel federal, estatal y local.

Durante años, el mercado privado de préstamos estudiantiles ha sido eclipsado por el mercado federal de préstamos estudiantiles mucho más grande. Sin embargo, como lo demuestra nuestro nuevo informe, el mercado de préstamos privados para estudiantes está creciendo rápidamente mientras que muchos prestatarios vulnerables luchan bajo el peso de sus deudas. Además, debido a que este mercado carece de muchos de los requisitos de transparencia e información presentes en otros mercados financieros de consumo, los prestatarios enfrentan un riesgo de daño sustancialmente mayor. Se necesitan importantes reformas de responsabilidad y protección del consumidor para salvaguardar a los millones de prestatarios cuyas vidas toca este mercado.

El informe completo se puede ver aquí.

Conclusiones clave:

El mercado de préstamos privados para estudiantes está en auge, creciendo más rápido que otros mercados financieros de consumo importantes.

  • Durante la última década, la cantidad de préstamos estudiantiles privados pendientes creció 71 por ciento. El mercado ahora es de casi $ 130 mil millones, superando en tamaño al mercado de préstamos de día de pago. El reciente crecimiento de los préstamos privados para estudiantes ha superado la tasa de crecimiento en préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas. En los últimos cinco años, la cantidad de nuevos préstamos privados para estudiantes creció 42 por ciento.

Tamaño de mercado de productos seleccionados

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Los prestatarios de color y los prestatarios de bajos ingresos con frecuencia enfrentan dificultades cuando pagan sus préstamos privados para estudiantes.

  • Los prestatarios negros tienen la mitad de probabilidades que los prestatarios blancos de utilizar préstamos privados para estudiantes, pero los prestatarios negros que lo hacen tienen cuatro veces más probabilidades de retrasarse en el pago debido a las dificultades económicas.
  • Casi una cuarta parte de los prestatarios de préstamos privados para estudiantes de bajos ingresos informan que se han quedado atrás debido a dificultades económicas. Si bien los prestatarios de bajos ingresos tienen menos probabilidades de asumir deudas de préstamos privados para estudiantes en comparación con los prestatarios de otros grupos de ingresos, tienen la tasa más alta de dificultades financieras.

Los estudiantes de las escuelas con fines de lucro tienen más probabilidades de depender de préstamos privados para estudiantes y más probabilidades de experimentar dificultades con los préstamos estudiantiles.

  • Los estudiantes de instituciones con fines de lucro tienen un 36 por ciento más de probabilidades que los estudiantes de universidades públicas o privadas sin fines de lucro de depender de préstamos estudiantiles privados, y se atrasan en préstamos estudiantiles a más del triple de la tasa.
  • Una cuarta parte de los prestatarios privados de préstamos estudiantiles en las escuelas con fines de lucro tienen saldos de deudas estudiantiles privadas de $ 11,600 o más, y uno de cada diez tiene deudas de $ 16,505 o más.

Decenas de miles de quejas de préstamos privados para estudiantes y demandas judiciales en curso en los tribunales de todo el país señalan un gran daño al consumidor en el mercado de préstamos privados para estudiantes..

  • Hasta abril de 2020, se presentaron más de 36,000 quejas de prestatarios privados de préstamos estudiantiles al CFPB. En otras palabras, el CFPB recibe más de 12 quejas cada día sobre préstamos privados para estudiantes.

Los consumidores mayores se ven cada vez más agobiados por decenas de miles de dólares de deuda estudiantil privada.

  • Uno de cada diez prestatarios privados de préstamos estudiantiles de 55 años o más debe un saldo superior a $ 40,000.
  • Actualmente, el 93 por ciento de los préstamos estudiantiles privados pendientes están firmados. El 57 por ciento de todos los cosignatarios de préstamos privados para estudiantes tienen 55 años o más.

Los préstamos privados para estudiantes carecen de la misma transparencia y requisitos de informes públicos presentes en muchos otros mercados financieros de consumo, lo que aumenta el riesgo de daños al consumidor.

  • Los prestamistas hipotecarios y las compañías de tarjetas de crédito tienen requisitos de informes bajo las leyes financieras federales de consumo que promueven la rendición de cuentas y permiten a los encargados de formular políticas y las fuerzas del orden público detectar problemas en el mercado. Por el contrario, no existen requisitos generales de presentación de informes para los prestamistas estudiantiles privados, lo que crea un punto ciego de $ 130 mil millones para los reguladores y el público.
  • Casi un tercio del mercado de préstamos privados para estudiantes nunca ha sido analizado, quedando fuera del alcance de investigaciones anteriores compiladas por reguladores y analistas de crédito privados. Poco se sabe sobre los préstamos en este segmento de $ 38 mil millones del mercado, incluyendo qué entidades otorgan estos préstamos, quién los toma prestados o cómo les va a los prestatarios en el pago.

Como los encargados de formular políticas y los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley en todos los niveles trabajan en todos los mercados financieros para proteger a los consumidores, el mercado de préstamos privados para estudiantes exige atención y reforma. No hay tiempo que perder para avanzar en las medidas de supervisión, las reglas de transparencia y los mecanismos robustos de aplicación destacados en este informe para proteger a los prestatarios privados de préstamos estudiantiles.

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Ben Kaufman es Analista de Investigación y Políticas en el Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles. Se unió a SBPC de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, donde trabajó como Analista Financiero del Director en temas relacionados con los préstamos estudiantiles.

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