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Detalles a tener en cuenta cuando solicita préstamo personal

Préstamo personal
La tasa promedio de préstamos personales se mantuvo sin cambios en 11,29% durante la semana del 16 de agosto, según una encuesta de Bankrate.

Los préstamos personales, los otorgan bancos y entidades financieras, cada una con requerimientos particulares propios. Sin embargo, todos tienen en cuenta su puntaje de crédito, así como su historial financiero. Dependiendo de todo ello se aplican las tasas de interés y los plazos de cancelación.

Sabemos que los préstamos personales son una forma flexible de cubrir los gastos urgentes, ya que los prestamistas tienden a no poner ninguna restricción sobre cómo usar el préstamo.

Una vez que el prestamista lo aprueba, usted es libre para usar el fondo para casi cualquier gasto, incluida la consolidación de deudas, renovaciones de viviendas, bodas, vacaciones o realizar la compra de una propiedad en el extranjero.

Es posible tener derecho a préstamos personales en los Estados Unidos como inmigrante, siempre que cumpla con los requisitos mínimos para pedir prestado, puede obtener la autorización para los préstamos para financiar la compra de propiedades en su país de origen o en el extranjero.

Por lo general, son préstamos no garantizados, lo que significa que usted no tiene que proporcionar ninguna garantía, como una casa, un vehículo o activos como garantía para los préstamos.

Los préstamos personales están disponibles a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados. Los solicitantes pueden pedir prestado entre $100 y $100,000 con términos de entre 6 meses y 7 años. Una vez aprobado, dependiendo del prestamista, puede llevar minutos o días recibir el dinero.

Un préstamo personal puede resultar la mejor opción para pagar menos intereses cuando está usted urgido de dinero, o tiene problemas en pagas sus tarjetas de crédito.

Si tiene dificultades para hacer los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito, un préstamo personal con una tasa de interés más baja puede ser la mejor opción para ayudarlo a ahorrar dinero y pagar su deuda.

Algunos prestamistas incluso tienen préstamos personales diseñados para ese propósito específico.

Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés promedio más bajas que las tarjetas de crédito. La tasa promedio de las tarjetas de crédito era del 19,9 por ciento al 25 de enero, según Bankrate.com, un incremento frente al 16 por ciento de marzo del año pasado, cuando la Reserva Federal comenzó los aumentos de tasas.

La tasa promedio de préstamos personales se mantuvo sin cambios en 11,29% durante la semana del 16 de agosto, según una encuesta de Bankrate.

Además, las tasas de interés de los préstamos personales tienen una tendencia al alza, aumentando alrededor de un cuarto de punto desde alrededor del 11,05% en junio:

El uso de un préstamo personal para refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito puede ahorrarle una tonelada de dinero si obtiene una tasa más baja.

Además, utilizar el crédito personal puede ayudarlo a ahorrar si elige un monto de préstamo que pueda pagar cómodamente.

No obstante, debe evitarse, tomar un préstamo que no puede pagar. Si lo hace, puede ponerlo en una mala situación financiera y arruinar su crédito si no hace un pago a tiempo o no cumple con el préstamo.

Para calificar un préstamo personal con tasa más baja de interés, debe tener buen puntaje de crédito, y para ello debe cancelar su deuda y asegurarse de pagar sus facturas a tiempo. Si no tiene tiempo para esperar hasta que su puntaje mejore, intente solicitar un préstamo con un codeudor o co-prestatario (garante) con mejor crédito.

Al obtener una tasa de interés más baja con un préstamo personal, gastará menos de su bolsillo cada mes en cargos por intereses y durante la vigencia del préstamo. Una tasa de interés reducida también puede liberarle efectivo que se puede aplicar para pagar el capital de la deuda más rápidamente.

Otra forma de utilizar un préstamo personal para mantener más dinero en su bolsillo es la consolidación de deudas de tarjetas de crédito de alto interés, la financiación de un gasto importante e incluso como una herramienta para aumentar su puntaje de crédito para que pueda obtener tasas de interés más competitivas en futuros préstamos.

La consolidación de deuda es cuando unes todos los créditos que mantienes, así sea con diferentes entidades financieras en una sola tarjeta. Se trata de un nuevo financiamiento para poder cancelar cada uno de los préstamos pendientes.

Idealmente, la tasa de interés del nuevo préstamo debería ser más baja que la tasa que tiene actualmente, de modo que gaste menos en general en los cargos por intereses.

Considere pagar más del mínimo adeudado cada mes para posiblemente ahorrar cientos o incluso miles de dólares en intereses. Antes de hacer esto, asegúrese de que su prestamista no le cobre una tarifa de prepago.

Debido a que los prestamistas generalmente le permiten usar un préstamo personal para casi cualquier cosa, se puede usar para pagar unas vacaciones, una boda, un bote o un procedimiento médico único.

Si decide obtener un préstamo personal por deseo y no por necesidad, calcule los pagos de su préstamo para ver si puede pagarlo.

Usar un préstamo para gastos grandes y únicos en lugar de una tarjeta de crédito a menudo proporciona una tasa de interés más competitiva, por lo que financiar la deuda cuesta menos en general.

Otra alternativa al uso de un préstamo personal para deshacerse de las altas tasas de interés es concentrarse en pagar su deuda utilizando el método de bola de nieve o avalancha de deuda.

El método bola de nieve significa, liquidar lo más rápido posible el préstamo más pequeño que tenga. Una vez que haya pagado esa deuda, podrá destinar el dinero que usaba para ese pago, para la siguiente deuda más pequeña.

Dependiendo de su deuda y su situación financiera, eso puede funcionar mejor que pedir otro préstamo para pagar su deuda.

A los prestatarios de alto riesgo a menudo se les cobran tasas de interés escalonadas, lo que hace que cualquier préstamo futuro sea más costoso. Los préstamos personales pueden ayudar con la utilización del crédito si utiliza los fondos del préstamo para pagar sus tarjetas de crédito.

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