Préstamos personales son más convenientes para compras grandes que tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito
Necesidad de financiar un gasto grande y único. Idealmente, el gasto ayudará a sus finanzas, como un proyecto de mejoras para el hogar.

Su tarjeta de crédito es buena para realizar compras diarias más pequeñas y pagar cantidades más pequeñas más rápido. Si necesita realizar una compra importante, financiar un gasto importante a tiempo, desea consolidar su deuda o necesita más tiempo para devolver el dinero: un préstamo personal es más adecuado.

Tanto los préstamos personales como las tarjetas de crédito pueden cubrir tus gastos, pero no son lo mismo. Los préstamos personales tienen tasas de interés relativamente más bajas que las tarjetas de crédito, pero deben reembolsar en un período de tiempo determinado.

La diferencia básica entre préstamos personales y tarjetas de crédito es que los préstamos personales proporcionan una suma global de dinero que usted paga cada mes hasta que su saldo llega a cero, mientras que las tarjetas de crédito le brindan una línea de crédito y un saldo renovable basado en sus gastos.

Diferencias

Prèstamo Personal Tarjeta de Crédito

Mejor para

Grandes compras o consolidación de deudas.

Gastos del día a día.

Reembolso

Pagos fijos por un plazo determinado.

Pagos rotativos con un mínimo adeudado cada mes.

Tasa de interés

Tasa de interés fija durante la vida del préstamo.

Tasa de interés variable sobre cualquier saldo impago.

Honorarios

Los préstamos pueden tener cargos por originación y pago atrasado.

Las tarjetas de crédito pueden tener una tarifa anual, tarifas por transacciones en el extranjero y tarifas por pagos atrasados.

Las tarjetas de crédito pueden tener una tarifa anual, tarifas por transacciones en el extranjero y tarifas por pagos atrasados.

Préstamo personal

Un préstamo personal es una buena opción cuando:

Califique para una tasa de porcentaje anual baja, o APR. Las tasas bajas hacen que los pagos mensuales sean más asequibles y reducen su capital más rápidamente.

Quiere consolidar deudas grandes y con intereses elevados. Los montos elevados de endeudamiento y los pagos fijos durante algunos años pueden ayudarlo a pagar sus deudas.

Necesidad de financiar un gasto grande y único. Idealmente, el gasto ayudará a sus finanzas, como un proyecto de mejoras para el hogar. Los préstamos personales no están diseñados para solicitarse con frecuencia.

Puede realizar pagos mensuales durante el plazo del préstamo. Al igual que con las tarjetas de crédito, la falta de pago resulta en un impacto en su puntaje crediticio.

Las TAE de préstamos personales oscilan entre el 6% y el 36%. Los prestatarios con un puntaje crediticio de 690 o más y una relación deuda-ingresos baja pueden calificar para una tasa en el extremo inferior de ese rango. Los límites de endeudamiento también pueden ser altos: hasta $100,000 para los prestatarios más calificados.

Un préstamo personal es un préstamo a plazos, lo que significa que usted obtiene los fondos todos de una vez y realiza pagos mensuales fijos durante un período determinado, generalmente de dos a siete años. Muchos prestamistas en línea le permiten precalificar para un préstamo para ver las tasas estimadas sin afectar su puntaje crediticio.

Desventajas de los préstamos personales

  • Tasas altas para prestatarios con buen y mal crédito.
  • Los montos de los pagos mensuales pueden ser difíciles de ajustar.
  • Obtiene una cantidad fija de dinero, no una línea de crédito para retirar.

Cuando usar una tarjeta de crédito

  • Necesidad de financiar gastos menores. Las tarjetas de crédito son buenas para gastos regulares que puedes pagar rápidamente, especialmente si tu tarjeta viene con recompensas por compras regulares como comestibles.
  • Puede liquidar su saldo en su totalidad cada mes. NerdWallet recomienda pagar su saldo en su totalidad cada mes para que nunca le cobren intereses.
  • Califica para una oferta promocional del 0%. La forma más barata de pagar cualquier cosa es sin intereses.

Las tarjetas de crédito pueden ser costosas si no paga el saldo cada mes o no califica para una tarjeta con una promoción de interés del 0%. Las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés de dos dígitos y tener un saldo alto puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Una tarjeta de crédito es una forma de crédito renovable que permite el acceso repetido a los fondos. En lugar de recibir una suma global de efectivo, puede cargar hasta un límite específico en la tarjeta de crédito. Los montos mínimos de pago mensual suelen ser del 2% al 4% de su saldo.

Con tasas más altas y los riesgos de tener un saldo alto, es mejor reservar las tarjetas de crédito para financiamiento a corto plazo y compras que pueda pagar en su totalidad, como gastos diarios y facturas mensuales.

Desventajas de la tarjeta de crédito

  • Las APR altas pueden hacer que las tarjetas de crédito sean una forma de pago costosa.
  • Algunas tarjetas vienen con tarifas anuales.
  • No todas las tarjetas de crédito se aceptan en todas partes y algunos proveedores cobran una pequeña tarifa de procesamiento.

Cómo los préstamos afectan su crédito

  • Espere una fuerte pérdida de crédito cuando solicite casi cualquier tipo de crédito. Esto suele provocar una caída temporal de unos pocos puntos.
  • Los pagos de préstamos personales generalmente afectan su crédito menos que los pagos con tarjetas de crédito.
  • Esto se debe a que los préstamos personales tienen pagos mensuales fijos que usted acepta cuando solicita el préstamo. En condiciones normales, no tienes la opción de pagar una cantidad menor.
  • Con una tarjeta de crédito, tú eliges si pagarás el saldo en su totalidad. Hacer esa elección cada mes es un buen indicador de solvencia y tiene un impacto más significativo en su puntaje.

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