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En Estados Unidos no pueden discriminar para otorgar crédito o préstamo

Crédito o préstamo en USA
La ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito (ECOA) establece que es ilegal que los otorgantes de crédito incurran en discriminación

La discriminación crediticia y de préstamos ocurre cuando un prestamista permite que características protegidas, como raza, color u orientación sexual, influyan en la decisión de ofrecerle un crédito o un préstamo.

El término otorgantes de crédito o préstamo incluye a los bancos, compañías hipotecarias, pequeñas compañías financieras y de préstamo, cooperativas de crédito, tiendas minoristas y grandes tiendas, compañías de tarjetas de crédito, otras compañías que ofrecen crédito en internet y las personas que tramitan acuerdos de crédito.

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La prohibición de discriminar establecida por esta ley se aplica a todas las etapas del proceso de crédito: Cuando usted está buscando un crédito, cuando un otorgante de crédito evalúa sus ingresos y cuando un otorgante de crédito toma decisiones de crédito.

Existen varias formas de discriminación en las operaciones de crédito, y algunas son más difíciles de detectar que otras.

Para complicarlo aún más, con frecuencia, los otorgantes de crédito piden información altamente personal, como sus ingresos, sus gastos, deudas e historial de crédito.

El gobierno federal autoriza a los otorgantes de crédito a recolectar cierta información que puede parecer discriminatoria, por ejemplo, la raza, etnia y edad de los solicitantes; pero con esta información el gobierno puede hacer estadísticas para luchar contra la discriminación.

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Los otorgantes de crédito no deben considerar ciertos factores como raza, color, religión, país de origen/nacionalidad, sexo, incluidas la orientación sexual e identidad de género, estado civil, edad, si todos o una parte de los ingresos de una persona provienen de un programa de asistencia pública, cuando toman una determinación de crédito.

Tampoco debe ofrecerle términos o condiciones diferentes, por ejemplo, una tasa de interés más alta o cargos más elevados (en función de cualquiera de estos factores).

No debe considerar la composición racial de su vecindario en el que usted desea comprar, refinanciar o refaccionar una casa con el dinero que está tomando en préstamo.

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Sin embargo, un otorgante de crédito puede considerar su estatus migratorio para evaluar si usted tiene un derecho de permanencia en el país por un período de tiempo suficiente para repagar la deuda.

No le puede pedir información sobre su cónyuge, a menos que: su cónyuge esté solicitando crédito con usted, su cónyuge tendrá permitido usar esa cuenta, usted dependa de los ingresos de su cónyuge o de una pensión alimenticia o una cuota de manutención infantil de un ex cónyuge.

Señales de alerta de discriminación

  • Le tratan diferente en persona, que por teléfono u online
  • Le desaniman a solicitar crédito
  • Le animan a solicitar un tipo de préstamo con términos menos favorables (por ejemplo; una tasa de interés mayor)
  • Escucha al representante del prestamista hacer comentarios negativos sobre raza, nacionalidad, edad o género (incluyendo orientación sexual o identidad de género), u otros estatus protegidos
  • Le niegan el crédito a pesar de calificar para el mismo de acuerdo a los requisitos publicitados
  • Le ofrecen crédito a una tasa de interés más alta de la que usted solicitó, a pesar de que usted califique para una más baja según los requisitos publicitados.
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Cuando ha sido objeto de discriminación crediticia o de préstamo, reporte las infracciones a la ley ante la agencia gubernamental correspondiente.

Si le negaron crédito, el otorgante de crédito debe suministrarle el nombre y domicilio de la agencia a contactar.

Varias agencias federales, incluida la FTC, comparten la responsabilidad de ejecutar y velar por el cumplimiento de la ley ECOA.

Quéjese ante el otorgante de crédito. A veces, puede persuadir al otorgante de crédito de que reconsidere su solicitud.

Averigüe en la oficina del fiscal general de su estado. El otorgante de crédito podría haber incumplido las leyes estatales de igualdad de oportunidad de crédito de su estado.

Contemple la opción de demandar al otorgante de crédito ante la corte federal de distrito.

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Si usted gana la demanda, puede cobrar un monto por daños reales, y si la corte dictamina que la conducta del otorgante de crédito fue deliberada, le puede asignar un monto indemnizatorio por daños de carácter punitivo.

También puede recuperar un monto razonable por los honorarios del abogado y costas judiciales.

Después de la información presentada, también les brindamos algunas sugerencias para acceder a préstamos.

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