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¿Por qué las tasas hipotecarias aumentaron en tiempos de COVID-19?

tasas hipotecarias
La pandemia podría continuar afectando el gasto de los consumidores, interrumpiendo los planes de viaje y asustando a los inversores.

11 de Mayo 2022 – Hispanic Solutions Group

Como se sabe, la Organización Mundial de la Salud advirtió el último año que la variante ómicron presenta un riesgo global “muy alto” y es probable que se extienda internacionalmente. Si bien es demasiado pronto para conocer el efecto sobre las tasas hipotecarias, este último giro significa que la pandemia podría continuar afectando el gasto de los consumidores, interrumpiendo los planes de viaje y asustando a los inversores. El miedo al coronavirus del año 2020 envió las tasas hipotecarias a mínimos históricos, y una nueva ronda de incertidumbre podría empañar el panorama de las tasas en la actualidad, opinan los especialistas.

En enero del año 2020, la tasa promedio de una hipoteca a 30 años cayó por debajo del 3 por ciento, según una encuesta nacional de prestamistas. Pero para la víspera de Año Nuevo, esas tasas pueden haber aumentado en 40 puntos básicos, si la variante omicron resulta leve, dijeron

¿Qué tipo de tasa puede esperar para su próxima compra hipotecaria o préstamo de refinanciamiento?

Según los expertos sus predicciones de tasas para este año y más allá.

Pensando en un año sin preocupaciones (y tarifas más bajas).

Las señales de advertencia sobre el aumento de la inflación no han disminuido en las últimas semanas, dejando a muchos expertos de la industria pesimistas sobre el entorno de las tasas hipotecarias, incluso si los informes laborales recientes parecen prometedores, los datos económicos más amplios parecen optimistas y el proyecto de ley de infraestructura recientemente aprobado parece ser un paso. en la dirección correcta, se informó “Con la inflación elevada y la Reserva Federal cumpliendo su promesa de comenzar a reducir las compras de bonos, las tasas hipotecarias seguirán subiendo para fin de año”, dice el analista financiero Greg McBride,

Nadia Evangelou, economista senior y directora de pronósticos de la Asociación.

Nacional de Agentes Inmobiliarios, está de acuerdo con la opinión de McBride.

Len Kiefer, economista jefe adjunto del gigante hipotecario Freddie Mac, dice que su organización también espera tasas elevadas este mes, pero tal vez no tan altas como otros anticipan.

Kiefer dice “Las tasas hipotecarias generalmente siguen los rendimientos de los bonos del Tesoro de EE. UU. Y esperamos que sigan aumentando, aunque a un ritmo modesto. Los rendimientos de los bonos del Tesoro son más altos debido a una variedad de factores, incluida una economía en recuperación, una mayor inflación a corto plazo y un endurecimiento anticipado de la política monetaria.

Las proyecciones de tasas para el año 2022.

¿Está ansioso por saber si las tasas más altas de diciembre son solo una casualidad? Prepárese para las malas noticias: varios factores apuntan a nuevos saltos de tipos en el primer trimestre del año 2022, dijeron los expertos “Las tasas hipotecarias seguirán subiendo durante el próximo año debido a la elevada inflación. Cuando aumenta la inflación, los prestamistas exigen tasas de interés más altas como compensación por la disminución del poder adquisitivo”, dice Evangelou.

Se debe considerar, también, que las propias proyecciones de la Fed indican un probable aumento de la tasa de interés o dos en 2022. Pero si la inflación continúa creciendo al ritmo actual, esta subida de tasas puede llegar antes de lo esperado el próximo año.

“Y cuando la Fed aumenta sus tipos de interés, los bancos también lo hacen. Cuando eso sucede, las tasas hipotecarias aumentan para los prestatarios”, agregó Evangelou, McBride dice que la tendencia alcista de las tasas estará limitada, sin embargo, por episodios ocasionales de volatilidad del mercado y preocupaciones sobre un crecimiento económico más lento en 2022.

“La buena noticia es que las tasas de interés más altas reflejarán una economía más fuerte que continúa recuperándose y volviendo a la normalidad”, dice Kiefer.

“Por supuesto, las sorpresas negativas sobre la pandemia podrían llevar a tasas de interés más bajas, pero el progreso continuo en COVID-19 probablemente produciría tasas más altas.

Adquiera una casa o logre refinanciamiento ahora, si está listo.

Comprar una casa es un compromiso importante al que nadie debe apresurarse. Pero en el mercado actual, es posible que los compradores de viviendas debían actuar con decisión después de considerar cuidadosamente su situación financiera se recomienda, con las tasas de interés hipotecarias y los precios de la vivienda que se prevé que aumenten durante el próximo año, es probable que comprar hoy sea más asequible que esperar, sugiere Kiefer.

“Los posibles compradores querrán considerar primero su perfil crediticio actual y el balance general del hogar”, así como cuánto tiempo planean quedarse en su nueva casa, cuál es su situación laboral actual, cuántas otras deudas tienen que pagar y qué tan bien han podido administrar sus pagos de obligaciones de deuda existentes.

Si el refinanciamiento está en su mente, ahora es el momento de actuar, asumiendo que su casa financiera está en orden, aconseja McBride.

“Incluso con los recientes aumentos de tasas, las tasas de refinanciamiento siguen siendo más bajas que las vistas antes del verano del año pasado”, dice. “No dejes pasar la oportunidad. Particularmente con el costo de tantas otras cosas en aumento, la capacidad de recortar los pagos de su hipoteca de una manera significativa puede crear un valioso respiro en el presupuesto de su hogar.

Según los estándares históricos, las tasas de interés hipotecarias siguen siendo muy bajas, explica Kiefer. Las tasas tendrían que aumentar en casi 2 puntos porcentuales completos para igualar las más altas que han estado en los últimos cinco años.

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