Latinos son blanco preferido de estafadores, pero muy pocos denucian

Latinos son blanco preferido de estafadores
Las personas con mal crédito sienten desesperación por mejorar o tratar de resolver su situación. Siendo un punto clave para que los estafadores aprovechen

Tener mal crédito limita las finanzas de una persona, impide conseguir un préstamo o tener intereses altísimos en las tarjetas de crédito, crea desconfianza en las inmobiliarias y no puedes alquilar una vivienda y se te hace difícil conseguir trabajo.

Las personas con mal crédito desesperan por mejorar o tratar de resolver su situación.

De ello aprovechan delincuentes y compañías inescrupulosas que tratan de aprovecharse y prometen reparar el crédito, pero primero debes pagarles por sus “servicios”. Debes saber entonces que se trata de una estafa.

No confíes en aquellas agencias que te piden dinero por adelantado para ayudarte a limpiar tu crédito. En resumen, no se puede.

joven asiática con problemas para pagar. triste compradora de internet se sienta en el sofá y el teléfono de la tarjeta de crédito con sentirse deprimida y preocuparse por la angustia de sufrir de gastar dinero en exceso de la cuenta de la tarjeta - estafa fotografías e imágenes de stock

Según un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC), los hispanos son más propensos a ser víctimas de fraude relacionado con deudas, pero tienden a no reportarlo.

Los anuncios de servicios de reparación de crédito que ofrecen borrar malos antecedentes de crédito o eliminar gravámenes o deudas impagas de tu expediente crediticio, todo con resultados garantizados, son muy comunes.

Pero la realidad es que la mayoría de esa publicidad es falsa y quienes acuden a compañías que ofrecen estos servicios pueden convertirse en blanco de estafas.

No se pueden borrar los malos antecedentes en tu historial de crédito, pero si puedes corregir errores en tu expediente crediticio, como cuentas, bancarrotas o acciones legales que no son tuyas, deudas de más de siete años de antigüedad, deudas sin verificar, fechas incorrectas y faltas de ortografía en tu nombre.

pago ilegal, sospechoso y soborno en una oficina con documentos sobre la mesa. primer plano de dos manos de empresarios intercambiando un pago en efectivo en una oficina corporativa, cometiendo delitos o fraudes - estafa fotografías e imágenes de stock

Existen compañías legítimas que ofrecen servicios para “reparar el crédito”, pero lo único que pueden hacer es revisar tus expedientes crediticios, reportar reclamos y hacer seguimiento con las agencias que coleccionan tu información de crédito.

Es decir, hacen lo mismo que tú podrías hacer por tu cuenta.

Las correcciones las podemos hacer nosotros mismos directamente con las agencias de crédito sin la necesidad de pagarle a alguien.

Sin embargo, eso no es reparar el crédito, es solamente actualizar nuestro reporte de crédito, porque por ley, la información en nuestros reportes de crédito debe ser correcta.

Solo es posible mejorar el crédito de una persona si la información que está afectando el crédito es incorrecta.

Un estudio de la FTC descubrió que una de cada cinco personas tiene errores en sus informes de crédito que podrían reducir sus calificaciones crediticias.

Por eso, es importante revisar tu expediente periódicamente para estar seguro de que no haya información incorrecta que afecte tu crédito.

Disputar cuentas que uno sabe que son verdaderas no ayuda, sino que perjudica aún más al consumidor.

hacker de computadora con teléfono - estafa fotografías e imágenes de stock

¿Cómo son las estafas?

Además de cobrar una cuota inicial alta y mensualidades para supuestamente arreglar el crédito de un cliente, muchos los estafadores realizan quejas de cuentas y deudas verdaderas, para aparentar que los problemas crediticios se borraron de tu reporte.

Hacen esa maniobra por ley, las agencias de crédito deben investigar la queja y mientras lo hacen, tienen que quitar la información negativa del informe crediticio.

Pero una vez que termina la investigación y el acreedor original muestra pruebas que ese consumidor sí tenía esa deuda, esa información tiene que regresar al reporte de crédito.

Si aún decides obtener ayuda de uno de estos proveedores, debes conocer tus derechos.

Bajo la Ley Federal de Protección de Crédito del Consumidor, específicamente el estatuto de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), es ilegal que las compañías de reparación de crédito hagan publicidad engañosa y mientan sobre lo que pueden hacer.

es un hecho mucho - agencias de crédito fotografías e imágenes de stock

Además, tienen prohibido cobrar sus servicios por adelantado.

No obstante, a pesar de la existencia de esta ley, muchas compañías de reparación de crédito le hacen caso omiso.

Cada año, se reportan ante la FTC y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) cientos de quejas de abusos cometidos por estos negocios.

Aunque la FTC no puede resolver disputas individuales en temas de crédito, sí puede iniciar acción legal contra una compañía cuando se reportan múltiples quejas y se identifican posibles infracciones a la ley.

Por tanto, en vez de ir a un reparador de crédito, es preferible consultar con un asesor financiero o consejero de crédito de una organización no lucrativa para que analicen tu situación y te ayuden a organizar tus finanzas y hacer un plan para pagar tus deudas.

Si tienes una queja de estafadores o compañías que no cumplen con los servicios de reparación de crédito prometidos, puedes reportarlos en:

  • El sitio web de la FTC: reportefraude.ftc.gov o llamar al 1-877-FTC-HELP;
  • El sitio web de la CFPB: https://www.consumerfinance.gov/es/ o llamar al 1- 855-411-2372;
  • Red contra el Fraude de AARP: aarp.org/RedContraFraude o llamar al 877- 908-3360.

A continuación, les brindamos algunas recomendaciones de compañías para que puedan hacer una revisión de su reporte y puntaje de crédito que los ayudarán a estar al tanto.

The Credit Pros, TransUnion, MyFICO, Credit Karma, RentReporters, CreditFirm.net, Tenth Place Inc 

Hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

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