Investigación exhaustiva de informe crediticio daña el puntaje de crédito

Puntaje de crédito
Una investigación exhaustiva podría reducir sus puntajes en unos pocos puntos o puede tener un efecto insignificante en sus puntajes.

Cuando un prestamista o una empresa solicitan revisar su informe crediticio como parte del proceso de solicitud de préstamo, esa solicitud se registra en su informe crediticio como una investigación exhaustiva y, por lo general, afectará su puntaje crediticio.

Debe saber que, cuando los prestamistas verifican su crédito con una investigación exhaustiva (también conocida como “hard pull”), a menudo toman nota de su revisión oficial en sus informes crediticios. Usan esa información para evaluar cómo ha manejado su crédito en el pasado, con qué frecuencia ha pagado sus deudas y facturas a tiempo y si tiene alguna marca despectiva en sus informes de crédito.

Las consultas exhaustivas (también conocidas como verificaciones crediticias exhaustivas) generalmente ocurren cuando una institución financiera, como un prestamista o un emisor de tarjetas de crédito, verifica su crédito al tomar una decisión crediticia. Por lo general, se llevan a cabo cuando se solicita una hipoteca, un préstamo o una tarjeta de crédito.

Una investigación exhaustiva podría reducir sus puntajes en unos pocos puntos o puede tener un efecto insignificante en sus puntajes. En la mayoría de los casos, es poco probable que una sola investigación exhaustiva desempeñe un papel importante en la aprobación de una nueva tarjeta o préstamo. Y el daño a sus puntajes crediticios generalmente disminuye o desaparece incluso antes de que la consulta elimine sus informes crediticios para siempre (las verificaciones crediticias rigurosas generalmente permanecen en sus informes crediticios durante aproximadamente dos años).

Varias consultas exhaustivas en un período corto podrían llevar a los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito a considerarlo un cliente de mayor riesgo, ya que sugiere que puede tener poco efectivo o estar a punto de acumular muchas deudas.

El efecto de una investigación exhaustiva sobre su puntaje crediticio depende en última instancia de su salud crediticia general. Agregar una o dos consultas exhaustivas a sus informes crediticios podría reducir su puntaje en algunos puntos, pero es poco probable que tenga un impacto significativo.

Sin embargo, tener muchas consultas difíciles en un corto período de tiempo probablemente tendrá un mayor impacto en sus puntajes. Esto se debe a que los prestamistas (y, de hecho, los modelos de calificación crediticia) consideran múltiples solicitudes de crédito en un corto período de tiempo como una señal de riesgo. Aunque puede haber excepciones cuando busca tipos específicos de préstamos, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes o hipotecas.

Cómo saber si su puntaje crediticio es bueno o malo?

¿Qué es una consulta suave?

Las consultas suaves (también conocidas como extensiones suaves o verificaciones de crédito suaves) ocurren cuando una persona o empresa verifica su crédito como parte de una verificación de antecedentes.

Esto puede ocurrir, por ejemplo, cuando el emisor de una tarjeta de crédito verifica su crédito sin su permiso para ver si califica para ciertas ofertas de tarjetas de crédito.

Su empleador también podría realizar una investigación suave antes de contratarlo.

A diferencia de las consultas difíciles, las consultas suaves no afectarán su puntaje crediticio. (Es posible que se registren o no en sus informes de crédito, según la agencia de crédito). Dado que las consultas suaves no están conectadas a una solicitud específica de crédito nuevo, solo son visibles para usted cuando consulta sus informes de crédito.

¿Verificar mis puntajes crediticios será una investigación exhaustiva?

No, esto se informa como una verificación de crédito suave, por lo que no reducirá sus puntajes. Puede verificar sus puntajes crediticios en VantageScore de dos de las principales agencias de crédito, Equifax y TransUnion, de forma gratuita.

Una hard inquiry queda registrada en tu informe y puede afectar tu crédito. Sin embargo, la mayoría de los modelos de puntaje de crédito consideran que varias consultas similares dentro de un plazo específico (de 14 a 45 días) cuentan como una sola consulta.

Acciones que generan soft inquiries

Acciones que generan hard inquiries

Revisión de tu propio informe de crédito.

Aplicar para tarjetas de crédito.

Consultas realizadas por empresas de servicios de monitoreo de crédito.

Solicitar créditos hipotecarios, préstamos personales o para automóviles.

Verificación de antecedentes por parte de empleadores para ciertas posiciones laborales.

Pedir el aumento del límite de crédito en una tarjeta existente.

Ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas que recibes por correo.

Aspirar al alquiler de ciertos inmuebles para los que algunos propietarios o compañías de administración, generan consultas.

Revisiones periódicas de cuentas existentes por parte de prestamistas o acreedores

Contratación de algunos servicios como cable, internet y telefonía.

Una consulta dura permanece en el reporte de crédito durante dos años, tiempo durante el cual será visible para otros prestamistas y acreedores que revisen tu historial crediticio, pero su impacto en el credit score disminuirá con el tiempo.

Cómo reducir el impacto negativo de las consultas duras


  • Planifica antes de solicitar un crédito. Investiga y compara diferentes opciones antes de hacer solicitudes. Evalúa tus dudas con el prestamista o entidad, descarta opciones y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.

  • Agrupa solicitudes similares. Si planeas obtener crédito para un mismo propósito, como un préstamo para automóviles, trata de realizar todas las solicitudes en un corto período de tiempo para que se agrupen y se consideren como una sola.

  • Monitorea tu informe de crédito regularmente. Aprende a leer tu reporte de crédito y adopta el hábito de revisarlo con regularidad. Así, estarás al tanto de las consultas realizadas y podrás detectar cualquier error o actividad sospechosa.

  • Conoce tus derechos. La ley federal garantiza que tengas derecho a obtener una copia gratuita de tu informe de crédito una vez al año de cada una de las tres agencias de informes de crédito. Aprovecha este beneficio.

Cómo eliminar las consultas duras

Las consultas duras en tu informe crediticio son un registro legítimo de las solicitudes de crédito que has realizado y representan tu historial: si te ofrecen eliminarlas a cambio de dinero, es posible que estés ante una estafa.

Sin embargo, existen ciertos escenarios en los que es posible eliminar las consultas de tu reporte de crédito y están relacionados a errores y consultas no autorizadas.


  • Consultas que desconoces o no autorizaste. Presenta una disputa con la agencia de informes crediticios correspondiente. Si no se puede verificar la autorización de la consulta, podría eliminarse de tu reporte.

  • Errores en la consulta. Si notas un error como una fecha incorrecta o un prestamista equivocado, puedes disputar para corregir la información. Si se verifica que el registro es inexacto, podría ser eliminado.

  • Consultas antiguas. Si una consulta dura ha superado los dos años en tu reporte, debe eliminarse.

  • Hard inquiries sin permiso. Si puedes demostrar que una consulta dura fue realizada sin tu consentimiento, por ejemplo, en el caso de un robo de identidad, puedes solicitar la eliminación de ese registro mediante una disputa.
Understanding Hard Inquiry and Its Impact on Credit Score

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