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¿Cómo negociar una tasa de interés más baja en sus tarjetas de crédito?

¿Cómo negociar una tasa de interés más baja en sus tarjetas de crédito?
Frente a continuas dudas por parte de los usuarios sobre cómo negociar las tasas de interés de sus tarjetas de crédito, Hispanic Solutions Group

Por Manuel Tovar, 25 de junio – Hispanic Solutions Group

Frente a continuas dudas por parte de los usuarios sobre cómo negociar las tasas de interés de sus tarjetas de crédito, Hispanic Solutions Group, hoy les informa lo que necesita saber al respecto.

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma conveniente de pagar cosas mientras acumula crédito y obtiene recompensas. Sin embargo, esos beneficios pueden verse gravemente socavados por una alta tasa de interés. Actualmente, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en los EE. UU. es del 16,15%. A ese ritmo, para pagar un saldo de $ 10,000 durante cuatro años le costaría $ 3,422 adicionales aproximadamente. Un secreto a voces de la industria es que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son negociables. Y hoy le informamos aquí cómo hacerlo.

Lo primero que necesitas saber es: antes de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y comenzar una negociación, le recomendamos que se prepare con anticipación, entonces.
Hispanic Solutions Group
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Calcule su puntaje de crédito

Algunas de las primeras cosas que examinará la compañía de su tarjeta de crédito son su historial de pagos y su puntaje crediticio. Puede solicitar un informe crediticio anual gratuito para asegurarse de que sea preciso y para ver su historial de pagos y la relación deuda-ingresos (DTI).

Revisar el informe

Verificar pagos atrasados y otras imperfecciones le dará una idea de cuán asertivo puede ser al solicitar una tasa más baja. Una forma de estar siempre informado es monitoreando su crédito través de Credit Karma.

Recopilar ofertas de la competencia

También querrá investigar las tarifas que ofrecen las tarjetas de crédito de la competencia. Guarde los correos electrónicos o postales de aprobación previa que reciba, o busque tarjetas similares con tarifas más bajas para saber qué otras ofertas están disponibles. Llegar a la conversación con abundante información le dará una posición más sólida para la negociación.

¿Cómo pedirle al proveedor de su tarjeta de crédito una tasa de interés más baja?

Le sugerimos que una vez que se sienta listo para solicitar una tarifa más baja, puede comenzar la negociación. Aquí tiene usted, cuatro pasos que puede seguir para negociar una tasa de interés más baja.

1.Llame al proveedor de su tarjeta: comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito y explique por qué desea una reducción de la tasa de interés. Puede comenzar señalando su historial con la empresa y mencionar su buen historial crediticio o su historial de pagos a tiempo. Ahora es el momento de mencionar cualquier tasa de tarjeta de crédito más baja que le hayan ofrecido o encontrado en su investigación.

2.De no llegar a un acuerdo: la compañía de la tarjeta de crédito puede rechazar inicialmente su solicitud u ofrecer una reducción mínima, pero no tiene que conformarse si la resolución no cumple con sus expectativas. Siempre puedes pedir más o una explicación de la decisión. Si siente que no llega a nada en su primera llamada telefónica, sea diligente. Vuelva a llamar en otro momento y pruebe suerte con un representante diferente o pida hablar con un gerente y exponga su caso a una autoridad superior y le puede resultar positivo lo requerido.

3.Solicite un beneficio diferente: si la empresa se niega a reducir su tasa de interés, pregunte qué más podría hacer para mantenerlo como cliente; seguro los representantes pueden ofrecerle puntos de bonificación o incentivos adicionales.

4.Solicite una reducción temporal de la tasa: si le preocupa pagar un saldo con su alta tasa de interés actual, usted solicite una suspensión temporal, que podría ofrecerle una tasa de interés más baja durante un período de corto tiempo.

Alternativas a considerar

Si la compañía de su tarjeta de crédito no le brinda la reducción que esperaba, existen alternativas y son las siguientes:

1.Solicite una tarjeta de crédito de transferencia de saldo: muchas  tarjetas de transferencia de saldo no tienen APR introductorias o son bajas durante un período determinado, después del cual la APR aumentará drásticamente. Pero podría darte algo de tiempo. Dicho esto, las tarjetas de transferencia de saldo siempre cobran una tarifa por transferir deudas, generalmente entre el 3% y el 5%, así que asegúrese de que sus ahorros potenciales superen el costo.

2.Cree un plan de pago de deudas: inicie un presupuesto (o ajuste el existente) y haga un plan para pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido. Si tiene varios saldos de tarjetas, utilice el método de avalancha realizando el pago mínimo en todas las tarjetas, utilizando los fondos adicionales para pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. Trabaje su camino hacia abajo hasta que estén todos pagados.

3.Solicite un préstamo de consolidación de deuda: un préstamo personal puede ser una forma práctica de pagar una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos. En el caso de un préstamo de consolidación de deuda, podría transferir los saldos de varias tarjetas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.

El mejor consejo: evite por completo los intereses de las tarjetas de crédito

La mejor manera de evitar las altas tasas de interés es eliminar el pago de intereses en primer lugar. Adquiera el hábito de pagar los saldos de su tarjeta de crédito todos los meses, para que nunca tenga que preocuparse por qué tan alta es su tasa de interés. Inscríbase en pagos automáticos para pagar su saldo en su totalidad cada mes o realice pagos cada vez que use su tarjeta.

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