Informe de puntaje de crédito se vende como cualquier producto

Puntaje de crédito
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En los Estados Unidos, todo se compra y todo se vende, por lo que no es raro que quién esté interesado, puede solicitar información del puntaje de crédito de cualquier persona.

Las tres principales agencias de informes crediticios de Estados Unidos son Equifax, Experian y TransUnion. Se encargan de recopilar informes crediticios de los pobladores, que luego venden a posibles prestamistas y otros.

Prestamistas, prestamistas potenciales, bancos, cooperativas de crédito, compañías hipotecarias, concesionarios de automóviles y compañías de tarjetas de crédito de quienes solicita crédito. Cada uno utiliza información del informe crediticio para determinar cuánto crédito otorgar y qué tasa de interés cobrar.

Cada contribuyente en Estados Unidos, tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe crediticio cada año a cada una de las tres principales compañías de informes del consumidor (Equifax, Experian y TransUnion), visitando AnnualCreditReport.com. También podrá ver informes gratuitos en línea con más frecuencia.

AnnualCreditReport.com, es el sitio oficial para obtener sus informes crediticios anuales gratuitos . Este derecho está garantizado por la ley federal. Puede verificar que este es el sitio oficial visitando el sitio web de la CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor).

Cuando se trata de movimientos económicos grandes, en Los Estados Unidos, el 90 % de las instituciones de préstamos utilizan los informes de FICO Scores para sus evaluaciones de riesgo.

Su crédito se puede verificar en muchas situaciones: cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, un trabajo, servicios públicos, préstamos estudiantiles y más. Monitorear su propio crédito lo ayuda a estar atento a problemas y desarrollar su perfil.

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Varios tipos de organizaciones pueden obtener sus puntajes e informes crediticios. Como regla general, suponga que si una entidad tiene una necesidad comercial legítima, puede acceder a su crédito.

Estas son algunas de las empresas e individuos que pueden obtener sus informes o una puntuación:

Bancos

Si está abriendo una cuenta, el banco puede retirar su crédito para verificar su solvencia, incluso si no tiene una tarjeta de crédito adjunta a la cuenta. Esto se debe a que cuanto menos solvente sea usted, más probabilidades tendrá de sobregirar y abandonar cuentas. También es posible que se retire su crédito si opta por la protección contra sobregiros porque se considera una línea de crédito.

Acreedores

Los acreedores actuales o potenciales, como los emisores de tarjetas de crédito, los prestamistas de automóviles y los prestamistas hipotecarios, también pueden obtener su puntaje crediticio e informar para determinar su solvencia. El historial crediticio es un factor importante para determinar (a) si se le debe otorgar un préstamo o una tarjeta de crédito, y (b) los términos de ese préstamo o tarjeta de crédito. Cuanto mejor sea su crédito, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo con una tasa de interés favorable.

Proveedores de préstamos para estudiantes

En algunos casos, su historial crediticio puede considerarse para préstamos estudiantiles, cuando los padres soliciten préstamos PLUS, se determinará su solvencia crediticia.

Si tiene un préstamo federal en mora, no podrá obtener otro préstamo federal a menos que se haya acordado un plan de pago para el préstamo original.

También, cuando solicita préstamos privados (aquellos no emitidos por el gobierno federal), es posible que le retiren el crédito.

Empresas de servicios públicos

Cuando configura servicios públicos o servicio de telefonía celular, la compañía de servicios públicos puede obtener sus informes crediticios. Y aunque muchos estados tienen leyes que impiden que las compañías de servicios públicos le nieguen el servicio debido a mal crédito, es posible que deban pagar un depósito.

Las compañías de seguros

Se puede recurrir a su crédito para determinar las tarifas de su seguro porque, estadísticamente, aquellos con mal crédito tienen más probabilidades de presentar reclamos. La compañía de seguros obtendrá sus puntajes de seguro basados ​​en crédito, a menos que el uso de dichos puntajes esté prohibido en su estado.

Propietarios

Los posibles propietarios podrían solicitar informe de su crédito para ver si tiene un historial de pagos puntuales. Los propietarios suelen asumir que cuanto mejor sea su crédito, más probabilidades tendrá de pagar el alquiler mensual de manera oportuna.

Empleadores

Su empleador actual o potencial pueda acceder a su puntaje crediticio. Sin embargo, dependiendo del Estado en el que viva, es posible que pueda obtener un informe crediticio, o al menos una versión modificada. Es probable que el informe no incluya sus números de cuenta ni su fecha de nacimiento, pero la mayoría de la información relacionada con el crédito es válida, siempre que no represente un riesgo de seguridad para usted.

Agencias de cobranza

Los cobradores pueden examinar sus informes de crédito para obtener información de contacto o datos sobre la actividad de su cuenta. Esto ayuda a la agencia a comunicarse con usted y evaluar si podrá pagar el saldo que debe.

Agencias gubernamentales

Una agencia gubernamental que tenga una razón legítima para solicitar informe de su crédito puede hacerlo. Puede que esté buscando información de contacto; determinar si potencialmente tiene ingresos o activos no reclamados cuando solicita asistencia pública; o determinar cuánto puede pagar en manutención infantil y más.

Cualquier entidad con orden judicial.

Existe una excepción a la regla de necesidad de una razón comercial legítima para obtener su crédito. Si una entidad obtiene una orden judicial para acceder a su crédito, podrá hacerlo. Sin embargo, las órdenes judiciales no son fáciles de obtener, por lo que es poco probable que su informe sea entregado a alguien que no tenga una buena razón para verlo.

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