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Reportes negativos de cuenta permanecen de 7 a 15 años en informes de crédito

reportes negativos
Esto generalmente ocurre unos meses después de que se vuelve moroso, o la fecha en que comienza a dejar de pagar o no paga el pago mínimo completo.

Una cuenta de cobro, es cuando se atrasa en sus pagos, y el prestamista o acreedor puede transferir su cuenta a una agencia de cobro o venderla a un comprador de deudas.

Esto generalmente ocurre unos meses después de que se vuelve moroso, o la fecha en que comienza a dejar de pagar o no paga el pago mínimo completo.

La información negativa puede permanecer hasta siete años en su informe y hasta 15 años si se trata de una bancarrota.

Si ve una cuenta en cobros en su informe de crédito, es comprensible que se sienta preocupado. Los cobros, incluso cuando se pagan, pueden reducir potencialmente su puntaje de crédito y afectar sus probabilidades de aprobación de hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Antes de tomar medidas para eliminar los cobros de su informe de crédito, debe saber qué agencias de crédito están involucradas.

Puede revisar sus archivos de crédito en las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, a través de AnnualCreditReport.com.

Las cuentas de cobro son malas para su historial de crédito, que es el principal factor utilizado para calcular su puntaje de crédito.

Como resultado, las cuentas de cobro pueden reducir significativamente su puntaje de crédito.

Muchos apelan a los anuncios pagar por eliminar, que se refiere al proceso de conseguir que un cobrador de deudas elimine la cuenta de cobro de su reporte de crédito.

Es un punto que puede utilizar durante una negociación de liquidación de deudas, ya que usted liquida una deuda por menos de lo que debe. Usted se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero en su liquidación.

A cambio, el cobrador acepta eliminar la cuenta de cobro de su reporte de crédito. En algunos casos, el cobrador puede exigir el pago total de la deuda para aceptar eliminar la cuenta.

Cuando un acreedor vende una deuda a un prestamista externo, aparece una cuenta de cobro en la sección de registros públicos de su reporte de crédito.

Esta cuenta permanece en su reporte de crédito durante siete años a partir de la fecha en que la deuda se convirtió en morosa por primera vez.

Por lo tanto, una vez que liquida una deuda para deshacerse de ella. La anotación crediticia sobre esa cuenta permanece otros siete años más.

Es una táctica de negociación que las empresas de liquidación utilizan para conseguir que los consumidores paguen un porcentaje mayor de la deuda.

Le ofrecían eliminar la cuenta de cobro si aceptaba pagar un porcentaje mayor del saldo adeudado.

La Ley de Reportes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) permite a los acreedores y cobradores de deudas modificar la información que han comunicado a las agencias de crédito.

Este es el proceso que les permite corregir los errores cuando se producen.

Sin embargo, la FCRA estipula que los suministradores de datos deben comunicar la información con exactitud.

Por lo tanto, pagar por borrar es una acción legal.

Si usted incurrió legalmente en la cuenta de cobranza, incurrió legalmente en el elemento de reporte de crédito negativo que genera.

Por la estricta letra de la ley, las agencias de crédito pueden decidir prohibir a un cobrador de deudas el acceso y los archivos de crédito al consumo, si se encuentran para proporcionar información falsa.

En este caso, informar de que no había una cuenta de cobro podría considerarse falsificación de información. Por lo tanto, las agencias de cobro pueden perjudicar su negocio si le conceden el pago por eliminación.

El pagar por borrar (pay for delete) es realmente dudoso, incluso si un cobrador dice que lo hará.

Pueden eliminar la cuenta de cobro de su reporte inmediatamente después del acuerdo. Sin embargo, puede reaparecer más tarde.

Si lo hace, usted no tiene ningún recurso legal porque la cuenta de cobro se informó con precisión.

Por lo tanto, puede acabar pagando un porcentaje mayor de su saldo para conseguir que se elimine, sólo para perder ese beneficio más tarde.

Y no hay nada que pueda hacer para recuperarlo o para recuperar el dinero extra que pagó a la agencia de cobros.

Cuando recurre a la liquidación de deudas, su objetivo suele ser salir de la deuda lo antes posible, por la menor cantidad posible.

Su puntaje de crédito no suele ser una gran preocupación, porque su puntuación ya se ha visto afectada por los pagos en mora y las cuentas de cobro..

Si su crédito ya es bajo, unos pocos elementos negativos más no van a afectarle mucho más.

Es el caso de si está intentando saldar una deuda por su cuenta y quiere minimizar el daño crediticio, puede merecer la pena intentarlo.

Algunas agencias de cobro lo harán e incluso puede que se quede de forma permanente. Esto ayudaría a aliviar algunos de los daños de crédito que incurrió durante sus desafíos con la deuda.

Cuando usted está pensando en tratar de negociar el pago por eliminación, asegúrese de obtener todo por escrito. Nunca haga cualquier negociación de liquidación de deudas verbalmente, o por teléfono.

Si una empresa de liquidación de deudas se pone en contacto con usted por teléfono, pídales que le envíen una carta con su oferta.

Lea su oferta cuando la reciba, comprobando si hacen alguna mención al borrado de la cuenta a cambio del pago.

Escríbales una carta de contraoferta de liquidación de deuda ofreciéndoles pagar esa cantidad a cambio de eliminar la cuenta.

Si desea iniciar la liquidación de pago por eliminación, utilice una carta para hacer la oferta inicial.

Una vez que la empresa de liquidación de deudas esté de acuerdo, deben redactar una oferta oficial de liquidación de deudas con los términos de la liquidación descritos.

Le enviarán una copia que deberá firmar, copiar y devolver. Asegúrese de conservar los originales para su propio archivo.

Tenga en cuenta que el pago por eliminación bordea una línea legal. Por lo tanto, incluso si la oferta incluye el pago por eliminar, no le garantiza que pueda recurrir a la justicia más adelante si la cuenta reaparece.

Un contrato no puede tener cláusulas que violen la ley. Y puesto que la Ley de Información Crediticia Justa establece que las agencias de cobro deben facilitar la información con honestidad, no podrá demandarlas por no aceptar el pago por eliminación.

En otras palabras, si decide seguir este camino, el pago por eliminación será un buen impulso si se mantiene.

Pero acuda al proceso de conciliación sabiendo que puede que no funcione de forma permanente en todos los casos.

Y puede que no merezca la pena pagar liquidaciones más altas por algo que puede que no funcione.

Hable con un especialista certificado en el alivio de la deuda sobre la manera correcta de resolver sus deudas.

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