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Deducción de intereses hipotecarios para el 2022

intereses hipotecarios
La deducción se aplica solo al interés de su hipoteca, no al principal, y para reclamarlo, debe detallar sus deducciones.

01 de Abril 2022 – Hispanic Solutions Group

Según expertos , comprar una casa nunca ha sido más costoso, pero si puede encontrar una que pueda pagar, es posible que pueda aprovechar la deducción de intereses hipotecarios para reducir su factura de impuestos .

Sin embargo, las reglas del IRS con respecto a la deducción de intereses hipotecarios pueden ser muy complicadas. Mientras mira hacia la temporada de impuestos, aquí hay una guía que lo ayudará a comprender qué intereses califican para la deducción y cómo puede beneficiarse si es elegible.

¿Qué es la deducción de intereses hipotecarios?

Si tiene un préstamo hipotecario, la deducción de intereses hipotecarios podría permitirle reducir su ingreso imponible por la cantidad de intereses pagados sobre el préstamo durante el año, junto con algunos otros gastos como primas y puntos del seguro hipotecario La deducción se aplica solo al interés de su hipoteca, no al principal, y para reclamarlo, debe detallar sus deducciones.

La deducción de intereses hipotecarios existe desde hace más de 100 años, pero ha cambiado con el tiempo. Diferentes administraciones han enmendado las reglas para este beneficio, y la reforma fiscal del ex presidente Donald Trump impactó quiénes pueden beneficiarse.

Límite de deducción de intereses hipotecarios

Si compró su casa antes del 16 de diciembre del año 2017, puede deducir los intereses hipotecarios pagados sobre su primer $ 1 millón en deuda hipotecaria ($ 500,000 si está casado y presenta la declaración por separado).

Para las hipotecas sacadas desde esa fecha, solo puede deducir los intereses de los primeros $ 750,000 ($ 375,000 si está casado y presenta la declaración por separado). Tenga en cuenta que, si tenía contrato antes del 15 de diciembre del año 2017 y la hipoteca se cerró antes del 1 de abril del 2018, se considera que su hipoteca fue anterior al 16 de diciembre de 2017.

Tomando la deducción de intereses hipotecarios para su declaración de impuestos de 2021

Si bien casi todos los propietarios califican para la deducción de impuestos por intereses hipotecarios, solo puede reclamarla si detalla sus deducciones en su declaración federal de impuestos sobre la renta presentando un Anexo A con el Formulario 1040 o un formulario equivalente.

Debido a esto, tendrá que decidir si es mejor deducir los intereses de la hipoteca detallando o tomando la deducción estándar . La deducción estándar para el año fiscal el año 2021 es de $ 12,550 para contribuyentes solteros y $ 25,100 para contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta. Para el año fiscal 2022, esos montos aumentan a $ 12,950 para contribuyentes solteros y $ 25,900 para contribuyentes conjuntos casados.

Si no está seguro de cuál es la mejor ruta a seguir, consulte a un profesional de impuestos para que le ayude a comprender cuál es la mejor medida para su situación financiera.

¿Qué califica como interés hipotecario?

La definición general del IRS de “interés hipotecario” es el interés que se acumula de cualquier préstamo garantizado por su vivienda principal o segunda vivienda. Otros costos y tarifas que también pueden incluirse en la deducción de intereses hipotecarios. Aquí un resumen:

Cualquier interés en su casa: la propiedad debe incluir instalaciones para dormir, cocinar y comer y puede ser una casa, condominio, cooperativa, casa móvil, bote o vehículo recreativo.

Intereses sobre una segunda casa que no alquila: si alquila la propiedad por un período determinado del año, deberá cumplir con ciertas pautas (específicamente, usarla para su propio uso por más de 14 días o más del 10 por ciento del tiempo se alquila, lo que sea más largo) para deducir el interés.

Cargos por pago atrasado: si se atrasa en un pago, es probable que pueda deducir el cargo adicional que se le cobra.

Multas por pago anticipado : si le cobran una multa por cancelar su hipoteca antes de tiempo , puede deducir esta cantidad.

Préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria utilizados para mejorar su vivienda: si obtuvo una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o un préstamo con garantía hipotecaria para pagar un proyecto de renovación de la vivienda, puede deducir intereses sobre la cantidad que solía pagar. actualizar su propiedad.

¿Qué no es deducible?

Intereses sobre una hipoteca para una tercera o cuarta vivienda

Cualquier interés sobre una hipoteca inversa.

Seguro para propietarios de casas

Tasas de tasación

Honorarios de notario

Costos de cierre o dinero para el pago inicial

Pagos adicionales hechos hacia el principal, entre otros.

Consideraciones especiales para la deducción de intereses hipotecarios

Cuando revise la guía del IRS para la deducción de intereses hipotecarios, notará una gran cantidad de lenguaje que detalla las excepciones en ciertas situaciones.

A continuación, se muestra una lista parcial de esas consideraciones especiales. Si tiene una circunstancia única, revise la Publicación 936 del IRS más actualizada o solicite orientación a un profesional de impuestos.

Complicaciones de la oficina en el hogar: si usa una parte de su propiedad para una oficina en el hogar, deberá calcular los pies cuadrados específicos utilizados para vivir versus trabajar. El espacio habitable es la única parte que califica para una deducción de intereses hipotecarios.

Vivienda en construcción: si está construyendo una vivienda, tiene un período de 24 meses que califica según las pautas de deducción de intereses hipotecarios.

Ventas de viviendas: si vendió su casa el año pasado, aún puede deducir los intereses acumulados sobre el préstamo hasta, pero sin incluir, la fecha de la venta.

Cómo reclamar la deducción de intereses hipotecarios

Paso 1: Esté atento a las comunicaciones de su prestamista o administrador a

principios del año 2022. No es necesario que lleve un registro de cuánto interés está

pagando; su prestamista o administrador se encarga de eso y le enviará el Formulario

1098. Este debe llegar a fines de enero o en algún momento a principios de febrero,

Paso 2: haz los cálculos. Deberá determinar si al detallar sus deducciones (los cargos

por intereses hipotecarios y cualquier otra deducción elegible) obtendrá una suma mayor que la deducción estándar.

Paso 3: Entregue su Formulario 1098 a su profesional de impuestos o complete el Anexo A en el Formulario 1040 por su cuenta. Todos los intereses hipotecarios declarados se anotarán en la línea 8a, los no declarados irán en la línea 8b y las primas del seguro hipotecario irán en la línea 8d.

Beneficios de la deducción de intereses hipotecarios

El beneficio clave de tomar la deducción de intereses hipotecarios es que puede disminuir el impuesto total que paga. Digamos que pagó $ 10,000 en intereses hipotecarios y está en el tramo impositivo del 32 % . Reducirá su factura de impuestos en $ 3,200 después de restar la deducción de $ 10,000 de sus ingresos.

“Los contribuyentes que ganan menos de $ 100,000 en realidad solo reciben el 11 por ciento de los beneficios de esta deducción”, dice Latham, citando un informe del año  2019 de la Tax Foundation. “Por el contrario, los contribuyentes que ganan $ 200,000 o más al año obtienen un beneficio mayor: el 60 % del ahorro total de la deducción de intereses hipotecarios”.

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