Por: Manuel Tovar – 13 de mayo 2021 – Hispanic Solutions Group
Ocho pasos para eliminar deudas antiguas de su informe crediticio – Parte 2
Aquí les alcanzamos los últimos cuatro pasos para eliminar deudas antiguas de su informe crediticio
5. Envíe una carta al acreedor informante.
También desea enviar una carta similar al acreedor que actualmente informa la deuda. Para tal fin, usted vuelva a enmarcar su carta de la agencia de crédito con copias de su documentación al acreedor o simplemente envíe una copia de la misma carta con copias de todos los documentos incluidos. Evite hacer declaraciones que puedan reiniciar el reloj de la deuda si el plazo de prescripción no ha expirado. Al igual que con la oficina de crédito, envíe la carta certificada con un acuse de recibo solicitado. Y no olvide que el acreedor tiene 30 días para investigar sus reclamos y responder.
¿Por qué esto es importante?: dependiendo de quién sea su acreedor, puede ser más rápido trabajar directamente con él para eliminar su antigua deuda de su informe crediticio.
¿A quién afecta esto más?: aquellos con deudas más antiguas con empresas más establecidas se beneficiarán al contactar a los acreedores originales. Puede que le resulte más fácil trabajar con acreedores más grandes y establecidos que con agencias de cobranza más pequeñas.
6. Reciba atención especial
“Si sus letras iniciales no funcionan, es posible que deba mejorar su enfoque”, afirma, Sonya Smith-Valentine, exabogada gerente de Valentine Legal Group. Tómese unos minutos para investigar la empresa que reporta la deuda. “Dirija la próxima carta a la atención del presidente a la dirección de la sede de la empresa”, dice, “porque obtiene un tipo de respuesta diferente de la oficina del presidente que la que recibe del servicio al cliente” Nuevamente, envíelo certificado y guarde una copia en sus archivos.
¿Por qué esto es importante?: a veces puede ser un desafío encontrar a la persona adecuada o al departamento adecuado cuando se disputa una deuda anterior, por lo que es posible que deba escalar su solicitud.
¿A quién afecta esto más?: Aquellos que no han podido eliminar sus antiguas deudas por otros medios pueden probar métodos más específicos.
7. Póngase en contacto con los reguladores.
Si el cobrador es “de alguna manera, de un banco”, tiene un regulador federal, dice Smith-Valentine. “De hecho, toman las quejas individuales y se comunican con las empresas sobre las quejas que reciben.” “Siempre digo que no debería ser tu primer recurso”, refiere. Utilice este solo si “se ha puesto en contacto con la empresa y no ha recibido ninguna resolución o respuesta”, indica, ya que los reguladores quieren ver que ha intentado resolverlo usted mismo primero. Nuevamente, opte por el correo tradicional, dice ella. “Desea poder enviar copias de su correspondencia y copias de sus recibos de devolución, y no puede hacerlo en línea”. Un atajo que puede probar es imprimir el formulario de quejas de la agencia, completarlo y enviarlo recortado en sus documentos.
¿Por qué esto es importante?: los reguladores financieros brindan supervisión y apoyo críticos para los consumidores que intentan aclarar las cosas sobre sus informes crediticios.
¿A quién afecta esto más?: este debería ser un último recurso, pero si no ha podido eliminar las deudas antiguas poniéndose en contacto directamente con las agencias de informes crediticios o con la empresa, es posible que los reguladores financieros puedan ayudarlo.
8. Consultar con un abogado
Consultar a un abogado no siempre significa entablar una demanda. A veces, todo lo que necesita es una carta en papel legal para que un acreedor revise los registros. Si, a pesar de sus mejores esfuerzos, el acreedor o cobrador mantiene una deuda antigua en su informe, un abogado también puede aconsejarle si una demanda judicial es una buena opción. Si va a consultar, con un abogado, elija un especialista en derechos del consumidor, Smith-Valentine. Dice: “Cuando se trata de la Ley de Informe Justo de Crédito, es muy complicado y necesita a alguien que lo haya hecho, que lo entienda y que sepa dónde están los agujeros”.
EL DATO. – Una fuente de ayuda es la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor, una organización de abogados que se especializa en derecho crediticio y de la deuda.
¿Por qué esto es importante?: incluso si no presenta una demanda, el tener una carta enviada por un abogado puede ayudar a que su caso sea visto por las personas adecuadas.
¿A quién afecta esto más?: Cualquiera que haya probado las otras opciones, pero todavía tiene problemas para eliminar una deuda anterior de su informe crediticio debe comunicarse con un abogado especialista para obtener ayuda.
Aquí le alcanzamos una buena interrogante ¿Cómo se elimina algo de su informe crediticio después de 7 años?
En teoría, las deudas deben eliminarse automáticamente de su informe crediticio una vez que alcancen su vencimiento legal (siete o 10 años). Si ve deudas en su informe de crédito que son más antiguas que eso, querrá comunicarse tanto con el acreedor como con la oficina de crédito por correo solicitando un acuse de recibo. En su carta, incluya toda la documentación sobre la deuda, incluidas las inexactitudes.
¿Cuánto tiempo puede un cobrador de deudas perseguir una deuda anterior?
Cada Estado tiene un estatuto de limitaciones sobre cuánto tiempo un cobrador de deudas puede perseguir una deuda anterior. Para la mayoría de los Estados, esto varía entre cuatro y seis años. Estos estatutos rigen la cantidad de tiempo que un cobrador de deudas puede demandarlo, pero no hay límite en cuanto al tiempo que un cobrador tiene para tratar de cobrar una deuda. Si lo están contactando por una deuda que usted cree que no es suya o que está fuera del estatuto de limitaciones, no reclame la deuda; en cambio, pídale a la empresa que valide que la deuda es suya
¿Puede una agencia de cobranza reportar una deuda vieja como nueva?
Las agencias de cobranza no pueden reportar deudas viejas como nuevas. Si una deuda se vende o se pone en cobranza, legalmente se considera una continuación de la fecha original. Puede aparecer varias veces en su informe de crédito con diferentes fechas abiertas, pero todas deben conservar la misma fecha de morosidad. También deben ser dados de alta en la misma fecha, siete años después de la fecha de apertura original.
Finalmente, la línea de fondo Si bien las deudas antiguas deben descargarse de su informe de crédito después de que hayan alcanzado su vencimiento legal, esto no siempre ocurre automáticamente. Es importante estar atento y consciente de la información que se encuentra en su informe crediticio. Si tiene algún error o información errónea, querrá solucionarlo lo antes posible. Eliminar incluso una sola cuenta de cobro o una deuda anterior en su informe de crédito puede aumentar su puntaje de crédito en 50 puntos o más, así que tome medidas tan pronto como note un error.
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