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El significado de la inflación para los prestarios y las hipotecas

prestarios y las hipotecas
La combinación actual de tasas hipotecarias bajas y alta inflación es muy rara. y, es probable que una de esas condiciones termine pronto,

04 de Marzo 2022 – Hispanic Solutions Group

Según especialistas, la inflación alcanzó el 6,8 % en noviembre, su nivel más alto desde la llamada era de Reaganomics y la guerra de Estados Unidos contra la inflación. Si los precios continúan subiendo, las tasas hipotecarias también subirán. Pero también hay un lado positivo para los prestatarios.

La combinación actual de tasas hipotecarias bajas y alta inflación es muy rara. y, es probable que una de esas condiciones termine pronto, y si los precios se mantienen elevados, dicen los economistas, las tasas hipotecarias subirán.

El economista Ralp McLaughlin dice, “La inflación tiende a hacer subir las tasas hipotecarias, por lo que anticipo que entraremos en el nuevo año con tasas más altas que las que terminamos en 2021.

La lectura de inflación de la semana pasada del 6,8 por ciento fue el punto más alto en 39 años, y hay poco alivio a la vista. Los precios al consumidor están a punto de seguir subiendo, dice por su parte el también economista Frank Nothaft, quien también dijo. Vamos a ver una presión alcista continua sobre las tarifas, Por qué la inflación podría resultar un enemigo obstinado Como se sabe la tasa anual de inflación superó el 4 por ciento en la primavera y luego el 5 por ciento este verano, la Reserva Federal calificó el fenómeno de transitorio.

El análisis inicial de los banqueros centrales fue algo como esto: la economía mundial frenó de golpe en marzo del 2020. Los consumidores se abstuvieron de muchos gastos como, comer fuera, viajar y participar en otros patrones de gasto típicos, creando un período de deflación. Al mismo tiempo, el gobierno federal llenó las cuentas bancarias de los consumidores con dinero de estímulo, preparando el escenario para un alza en los precios una vez que los bloqueos pandémicos se aliviaron.

Después de todo, la inflación anual es simplemente una comparación con los precios del año anterior. Y los consumidores de este año están gastando mucho más que hace un año. Pero una vez que los consumidores se agotaron, el argumento transitorio prosiguió, todo volvería a la normalidad.

Pero, eso no es lo que está sucediendo. Sigue habiendo escasez de todo tipo de bienes, incluidos automóviles, electrodomésticos y materiales de construcción. La Fed ya no describe la inflación como temporal. Nothaft de CoreLogic ve la inflación como una amenaza para las tasas hipotecarias históricamente bajas y ve señales de que la inflación nos acompañará por un tiempo. Sí, es posible que los problemas de la cadena de suministro finalmente se alivien, desacelerando el crecimiento de los precios de los automóviles, la madera y otros artículos. Pero esos bienes son solo una parte del índice de inflación.

La medida federal de precios al consumidor también incluye vivienda y atención médica, y ninguno de esos artículos verá caer los precios cuando la producción de automóviles vuelva a la normalidad.

En la actualidad, la inusual combinación de alta inflación y bajas tasas hipotecarias hace que pedir prestado sea más atractivo. Esto se debe a que, si las tasas a largo plazo no aumentan a medida que aumentan los precios, el costo real de pagar la hipoteca actual se abarata con el tiempo.

En síntesis, la inflación es en general una buena noticia para los prestatarios, especialmente aquellos con hipotecas. Puede pagar el préstamo en dólares cada vez más baratos, lo que reduce el costo de pedir prestado.

Ante esta situación la Fed podría subir las tasas El panorama de la inflación es importante para las tasas hipotecarias porque podría forzar la mano de la Fed. Si la inflación se mantiene elevada, la Fed se vería obligada a subir las tasas de interés en 2022. Opinaron los especialistas El banco central no controla las tasas hipotecarias, que están estrechamente vinculadas a las letras del Tesoro a 10 años. Si bien las decisiones de la Fed no impulsan las tasas hipotecarias en forma directa como lo hacen con otros productos, como las cuentas de ahorro y las tasas de CD , las acciones de la Fed influyen indirectamente en las tasas que pagan los consumidores en sus préstamos hipotecarios de tasa fija.

“Las tasas hipotecarias se mueven en función de los rendimientos de los bonos a largo plazo”, dice Greg McBride, quien es analista financiero. Un aumento en las tasas hipotecarias no es algo seguro. Pero el salto en los precios al consumidor ciertamente está haciendo más probable una subida de tipos.

Finalmente, el especialista McBride dice: El aumento de la inflación está impulsando a la Fed a cambiar de rumbo, ya no se refiere a ella como transitoria y presumiblemente duplica el ritmo de su reducción en la reunión de esta semana.

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