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Proyectan mejorar opciones financieras de personas con crédito bajo

Opciones financieras como mejorarlas
Su fórmula ofrece esperanza a los consumidores cuyos informes de crédito contienen ciertos tipos de información negativa

The Fair Isaac Corporation (FICO), creador del puntaje FICO, el número más utilizado por los bancos y prestamistas para determinar la solvencia de una persona, está implementando un nuevo modelo de puntaje.

Su fórmula ofrece esperanza a los consumidores cuyos informes de crédito contienen ciertos tipos de información negativa.

Los puntajes, producidos por Fair Isaac Corp. (FICO son una de las medidas para calcular qué tan probable es que pagues un préstamo de manera puntual.

Tu puntaje FICO depende de cuánto crédito tienes, qué porcentaje de tu crédito disponible usas y si pagas tus facturas a tiempo.

El puntaje FICO se utiliza en el 90% de las decisiones de préstamos en Estados Unidos.

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Ese nuevo modelo ignorará la deuda médica no pagada y pagada, que ahora FICO considera que no es indicativa de si un consumidor pagará las deudas. También ignorará las cuentas de cobranza que se hayan pagado.

La nueva fórmula para determinar tu puntaje de crédito usa datos de tendencias para suavizar las fluctuaciones de mes a mes de manera más homogénea que la fórmula comúnmente utilizada ahora.

El efecto general de la nueva fórmula, llamada FICO 10 T, debe ser mayormente neutral. Aproximadamente 40 millones de personas verán su puntaje de crédito subir 20 puntos, y otros 40 millones lo verán bajar 20 puntos.

La mayoría de las personas no verán un cambio de 20 puntos o más, y cerca de 110 millones de clientes no verán cambio alguno en su puntaje FICO, dicen los expertos.

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En los Estados Unidos hay 200 millones de adultos con un informe de crédito y puntaje FICO; 14% de los consumidores tienen una colección de deudas médicas que supera los $ 100.

El 17% de los consumidores tiene una colección de deudas no médicas que supera los $ 100.

Esos dos grupos no son mutuamente excluyentes: un consumidor puede tener una colección de deudas médicas y no médicas.

Muy pocas de esas cuentas en la colección son pagadas. El diez por ciento de todas las colecciones se pagan, mientras que el 90% de todas las cobranzas no se pagan.

De las recaudaciones impagas, el 53% están relacionadas con deudas médicas.

El Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) descubrió que las facturas médicas impagas estaban afectando desproporcionadamente los puntajes de crédito de los consumidores.

El nuevo FICO ahora diferenciará entre cobros de deudas médicas y no médicas, reduciendo la ponderación que las deudas médicas tienen en el puntaje FICO del consumidor y potencialmente afectando positivamente a millones.

Si su puntaje FICO aumentará debido a la eliminación de la deuda médica o no, manejar su puntaje cuidadosamente es una medida inteligente.

Revise cada uno de sus tres informes crediticios anualmente para verificar si hay errores relacionados con la deuda médica, así como otra información, como cuentas vencidas, saldos, etc.

mujer joven, asegurándose de que tenga un puntaje de crédito positivo. - puntaje de crédito fotografías e imágenes de stock

Los expertos dicen que una vez que los nuevos puntajes de FICO se arraiguen, los estadounidenses cuyos puntajes se vieron abrumados por la deuda médica deberían considerar volver a solicitar préstamos o tratar de obtener tasas de interés más bajas que las ofrecidas anteriormente.

Pero se debe tener en cuenta que obtener ese puntaje FICO más alto podría ser contraproducente.

Los consumidores con un puntaje más alto podrían usar ese puntaje para aprobarlo, préstamos o tarjetas de crédito que maximizan, pero no pueden pagar.

Sin embargo, es probable que el daño sea limitado. Estos consumidores probablemente no serán aprobados para hipotecas enormes.

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Para hacer una revisión de tu puntaje y reporte de crédito, te compartimos algunas opciones.

The Credit Pros, Tenth Place Inc 

Hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

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