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¿Qué debe saber el consumidor antes de solicitar el alivio de la deuda?

¿Qué debe saber el consumidor antes de solicitar el alivio de la deuda?
Los programas de alivio de la deuda pueden ayudarlo a salir de la carga de su deuda.

Por Manuel Tovar, 23 de junio – Hispanic Solutions Group

Los programas de alivio de la deuda pueden ayudarlo a salir de la carga de su deuda. Pero es una decisión que debe tomarse con cuidado. No es necesariamente una solución perfecta y puede haber algunas concesiones importantes. Antes de comenzar con el alivio de la deuda, nuestro equipo de Hispanic Solutions Group les sugiere tres cosas importantes a considerar.

1.Interesar

Los préstamos de consolidación de deuda o las líneas de crédito y las ofertas de transferencia de saldo del 0% pueden proporcionar alivio de la deuda de la tarjeta de crédito. Pero considere el costo involucrado. Idealmente, la consolidación de la deuda da como resultado una tasa de interés más baja. Una APR más baja significa que una mayor parte de su pago mensual se destina al capital para que pueda pagar su deuda más rápido. También acumula menos intereses durante su período de amortización. Si está interesado en cómo consolidar la deuda, primero considere las tasas para las que puede calificar según su puntaje crediticio. Y, si está interesado en algo como un plan de gestión de la deuda, pregunte si una reducción de la tasa es una posibilidad al establecer los términos de pago.

2.Tarifa

Puede haber tarifas asociadas con algunas opciones de alivio de la deuda y es útil tenerlas en cuenta al decidir si el costo vale la pena. Por ejemplo, los asesores de crédito pueden cobrar o no una tarifa para ayudarlo a crear un presupuesto y un plan de gastos. Con los préstamos de consolidación de deuda, hay que tener cuidado con las tarifas de origen del préstamo y las multas por pago anticipado. Si está utilizando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de 0% APR para consolidar la deuda, entonces puede pagar una tarifa de transferencia de saldo. Si está interesado en un plan de administración de deudas, es posible que deba pagar una tarifa mensual para inscribirse. Y las empresas que negocian la liquidación de deudas también pueden cobrar una tarifa por sus servicios, a veces entre el 15% y el 25% del monto liquidado o condonado. Dado que las tarifas pueden sumarse al monto total que debe reembolsar, es importante que usted debe saber lo que está pagando por adelantado y cómo puede sumarse a largo plazo.

3.Estafas

Cuando está interesado en los servicios de alivio de la deuda, ya sea asesoramiento crediticio, un plan de gestión de la deuda o la condonación de deudas, es importante asegurarse de que la empresa con la que trabaja sea legítima. De lo contrario, corre el riesgo de ser víctima de una estafa de alivio de la deuda. También debe comprender las diferencias, como se describió anteriormente, entre la consolidación de deudas, los planes de gestión de deudas y la liquidación de deudas. No todos los proveedores de alivio de la deuda utilizan estos términos con la suficiente claridad como para que usted comprenda en qué se está metiendo, a menos que los lea o los escuche con mucha atención.

Al comparar empresas de alivio de la deuda, tenga en cuenta las siguientes señales de alerta:

  • Demandas de tarifas que deben pagarse antes de que se puedan ofrecer los servicios.
  • Falta de transparencia al explicar lo que hace o proporciona la empresa
  • Solicitudes de acceso a información personal o bancaria
  • Promesas o garantías que parecen demasiado buenas para ser verdad.

También le informamos que, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) mantiene una base de datos de quejas de los consumidores con respecto a las empresas de alivio de la deuda y otros proveedores de servicios financieros. Cuente con nuestro apoyo y asesoramiento.

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