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Opciones de alivio de la deuda

Opciones de alivio de la deuda
A continuación, le presentamos el siguiente análisis más detallado de cuatro de las opciones de alivio de las deudas más comunes.

Por Manuel Tovar, 22 de junio – Hispanic Solutions Group

El alivio de la deuda no es una solución única para todos. Hay diferentes formas de abordarlo, dependiendo de cuánto adeude y qué tipo de tasas de interés esté pagando.

A continuación, le presentamos el siguiente análisis más detallado de cuatro de las opciones de alivio de las deudas más comunes.

  1. Consolidación de la deuda

Se refiere a que usted, puede optar por consolidar la deuda si tiene varios préstamos o líneas de crédito diferentes que pagar. Pero ¿qué es la consolidación de deuda y cómo funciona? En términos simples, la consolidación de deudas significa combinar varias deudas en una. Por ejemplo, puede utilizar un préstamo personal para consolidar la deuda de varias tarjetas de crédito.

2. Las transferencias de saldo

Esta es otra opción para el alivio de la deuda de las tarjetas de crédito. En este caso, abriría una nueva cuenta de tarjeta de crédito, idealmente a una tasa de porcentaje anual baja o del 0%, y luego transferiría sus saldos existentes a esta tarjeta. La consolidación de la deuda significa que solo tendrá que hacer un pago cada mes. Sin embargo, puede ahorrar dinero en intereses o no. También es importante comprender los pros y los contras de la consolidación de deudas.

3. Asesoramiento crediticio

La asesoría crediticia implica reunirse con un asesor crediticio para discutir su presupuesto, deuda y finanzas. Un asesor de crédito puede revisar sus gastos y deudas, y luego ayudarlo a crear un plan personalizado para administrar ambos, cuente con nuestro apoyo y asesoramiento en Hispanic Solutions Group, si tienes dudas sobre dónde comenzar.

4. Planes de gestión de deuda

Un plan de gestión de la deuda, o DMP, funciona de la siguiente forma:

  • Tú eliges qué deudas puedes inscribir en el programa.
  • Usted realiza un pago único al plan de gestión de la deuda cada mes.
  • Ese pago se distribuye entre sus acreedores, de acuerdo con los términos del plan.

Los planes de gestión de la deuda son similares a la consolidación de deudas, en el sentido de que solo tiene que realizar un pago. Pero este tipo de programa de alivio de la deuda no requiere que obtenga un préstamo o abra una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Y, según el programa, es posible que pueda conseguir que le bajen la tasa de interés o que no se le apliquen ciertas tarifas. Según los términos de un plan de gestión de la deuda, si bien puede recibir tasas de interés más favorables o un alivio de las tarifas, aún reembolsa la totalidad del monto principal adeudado.

Pago de la deuda

La liquidación de deudas se considera una opción de último recurso. Le permite pagar sus deudas por menos de lo que debe. Si su acreedor acepta un acuerdo de deuda, se cancela cualquier saldo restante. Este es efectivamente un tipo de condonación de deuda, ya que no tiene que reembolsar nada más que el monto de liquidación acordado. La liquidación de deudas es algo que lo puede hacer usted mismo si tiene en efectivo para pagar a sus acreedores y se siente cómodo negociando con ellos uno a uno. También hay empresas de alivio de la deuda que negociarán por usted. Sin embargo, esto generalmente implica pagar una tarifa a la empresa que lo está ayudando a obtener un alivio de préstamos o de una tarjeta de crédito.

Además, tenga en cuenta que, por lo general, debe estar vencido antes de que un acreedor considere saldar una deuda. Entonces, en comparación con otras opciones de alivio de la deuda, la liquidación de deudas puede ser más perjudicial para su puntaje crediticio. Por ejemplo, si usted trabaja con una empresa de liquidación de deudas, le pedirán que realice pagos en una cuenta separada que hayan creado, en lugar de pagar a sus acreedores individuales. Esto provocará que usted esté atrasado con sus acreedores por un período de tiempo, lo que afectará negativamente su crédito. También puede haber implicaciones de impuestos sobre la renta para la liquidación de deudas, ya sea que se realice a través de una empresa de liquidación de deudas o por su cuenta, porque la cantidad de deuda que se condona probablemente se considerará ingreso gravable.

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