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Liquidación de deudas vs. Programas de gestión de la deuda

Liquidación de deudas
Si sus deudas se encuentran en un nivel manejable y no desea comprometerse con un plan de gestión de deudas de varios años

Por Manuel Tovar, 27 de Agosto – Hispanic Solutions Group

Si usted tiene dificultades para administrar sus deudas, tiene problemas para realizar los pagos a tiempo o está considerando declararse en bancarrota, es posible que desee obtener ayuda financiera profesional. Les indicamos dos opciones para el alivio de la deuda disponibles para los consumidores, son los programas de liquidación de deudas y de gestión de deudas.

Dependiendo de su situación financiera, puede beneficiarse de la gestión de deudas, la liquidación de deudas u otra forma de alivio de la deuda, como la consolidación de deudas. Tanto la gestión de deudas como las opciones de liquidación de deudas tienen pros y contras. Y antes de comprometerse con un camino u otro que decidirá ,  asegúrese de comprender cómo funciona el alivio de la deuda y la diferencia entre la liquidación de deudas y los planes de gestión de deudas.

Hoy le damos a usted más información sobre qué esperar de los planes de gestión de deudas y la liquidación de deudas y cómo cada uno afecta sus finanzas personales.

Gestión de la deuda

Los programas de gestión de la deuda, también denominados planes de gestión de la deuda o DMP, son un servicio que ofrecen las agencias de asesoramiento crediticio al consumidor. Las agencias de asesoramiento crediticio son organizaciones sin fines de lucro que ayudan a las personas que tienen problemas para administrar sus deudas pero que desean evitar declararse en bancarrota. La mayoría de sus servicios se brindan a bajo costo o sin costo alguno para usted como cliente. Las agencias de asesoría crediticia son financiadas en parte por los acreedores.

Cuando se inscribe para trabajar con una agencia de asesoría crediticia, junto con su programa de administración de deudas, recibirá asesoría y asesoría en finanzas personales sobre cómo establecer un presupuesto, administrar su dinero y crédito de manera más responsable y construir un mejor futuro financiero.

Un programa de gestión de la deuda le brinda un nuevo comienzo y un mayor enfoque en el pago de su deuda. La agencia de asesoría crediticia trabajará con sus acreedores para negociar un pago mensual más bajo para cubrir todas sus deudas, mientras renuncia a los cargos o reduce su tasa de interés si es posible. A cambio, acepta reembolsar el monto total de su deuda durante un período de meses o años. La mayoría de las personas que tienen un plan de gestión de deudas pueden pagar sus deudas en un plazo de tres a cinco años.

Por qué podría elegir la gestión de la deuda

Hay varias buenas razones para elegir un plan de gestión de la deuda, por ejemplo:

• Un pago mensual. Las agencias de asesoría crediticia lo ayudan al darle un pago mensual que combina todas sus deudas. Usted paga a la agencia esta suma global cada mes y luego la agencia paga a sus acreedores por separado. Tener solo un pago mensual puede ayudarlo a simplificar sus finanzas, y la agencia de asesoría crediticia está de su lado para trabajar con sus acreedores.

• Ahorrar dinero. Las agencias de asesoría crediticia pueden trabajar con sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas, obtener exenciones de tarifas y ayudarlo a ahorrar dinero en los pagos de sus deudas. Como resultado, el nuevo pago mensual que realiza como parte de su plan de administración de deudas puede ser menor de lo que pagaba antes. Esto puede liberar espacio en su presupuesto para ayudarlo a generar ahorros de emergencia o trabajar para lograr otras metas financieras mientras se libera de sus deudas.

• Sin daño a su crédito. Tener un plan de administración de deudas puede ayudarlo a construir o restablecer su historial crediticio. A sus cuentas se les acredita el 100% de los pagos que realiza a lo largo del tiempo. Si tiene un historial crediticio menos que perfecto debido a pagos atrasados o deudas excesivas, la gestión de la deuda puede ayudarlo a comenzar de nuevo.

Alternativas a la gestión de la deuda

Si sus deudas se encuentran en un nivel manejable y no desea comprometerse con un plan de gestión de deudas de varios años, o si tiene un crédito lo suficientemente bueno como para calificar para otro préstamo, es posible que desee considerar la consolidación de deudas en su lugar.

Con la consolidación de deuda, usted puede optar por combinar sus deudas pagándolas todas a la vez con un nuevo préstamo, como un préstamo personal de su banco o cooperativa de crédito, o utilizando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0%.

La consolidación de deuda puede ayudarlo a salir de la deuda más rápidamente al reducir su tasa de interés. Pero no todo el mundo puede calificar para un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de porcentaje anual más baja. Si su crédito es deficiente y tiene problemas para realizar los pagos, es posible que deba considerar lo que muchos ven como último recurso, la liquidación de deudas.

Pago de la deuda

La liquidación de deudas es una forma de alivio de la deuda en la que las personas intentan renegociar el monto de la deuda que deben y les piden a sus acreedores que acepten un reembolso menor. Esto puede hacerlo el acreedor individual o utilizando los servicios de una empresa especializada en liquidación de deudas. En lugar de pagar la cantidad total que debe (como lo haría con un plan de gestión de deudas), la liquidación de deudas implica “liquidar” la deuda por menos de lo que debe. La liquidación de deudas puede ser arriesgada y puede dañar su crédito. Debe considerarse solo como último recurso para personas con dificultades financieras graves.

¿Por qué podría elegir la liquidación de deudas?

Existen algunas razones para elegir la liquidación de deudas, como, por ejemplo:

• No puede o no quiere declararse en quiebra. Si no puede declararse en quiebra, la liquidación de deudas puede ser una opción de último recurso.

• No puede o no quiere solicitar un préstamo de consolidación de deuda. Si su crédito es deficiente y no califica para préstamos de consolidación de deuda con intereses más bajos o transferencias de saldo, la liquidación de deudas puede satisfacer sus necesidades.

• Dispuesto a aceptar crédito dañado. El proceso de liquidación de deudas provocará que usted esté atrasado en sus pagos y dañará su crédito. Si su crédito ya es deficiente, o si está dispuesto a recibir un golpe en su crédito como parte de sus planes a más largo plazo para reconstruir sus finanzas, la liquidación de deudas puede ser una opción válida.

La liquidación de deudas no es la adecuada para todas las situaciones debido a los riesgos y daños crediticios involucrados. Sin embargo, en algunas circunstancias, puede ser recomendable intentar liquidar la deuda.

Alternativas a la liquidación de deudas

La liquidación de deudas perjudicará su crédito, por lo que le sugerimos buscar una mejor solución a sus problemas financieros si habla con una agencia de asesoría crediticia y elige un plan de gestión de deudas. O tal vez, si tiene el crédito adecuado para calificar para un préstamo con un interés más bajo o una transferencia de saldo, es posible que desee considerar la consolidación de deudas en lugar de la liquidación de deudas.

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