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¿Cómo funciona la liquidación de deudas?

Cómo funciona la liquidación de deudas
Cuando usted esté luchando con una o varias deudas vencidas, es posible que se pregunte si la liquidación de deudas es la forma correcta de solucionarlo

Por Manuel Tovar, 19 de Julio – Hispanic Solutions Group

Cuando usted esté luchando con una o varias deudas vencidas, es posible que se pregunte si la liquidación de deudas es la forma correcta de solucionarlo. Puede ser una opción viable, según el enfoque que adopte: confiar en una empresa de liquidación de deudas de terceros o liquidar la deuda por su cuenta.

Los expertos advierten que utilizar una empresa de liquidación de deudas puede ser una alternativa costosa y arriesgada. Mientras tanto, un plan de asentamiento de bricolaje puede funcionar, pero puede ser difícil de llevar a cabo

Frente a estas dudas e incógnitas, Hispanic Solutions Group les estarán informando cualquier inquietud en torno al presente tema.

Los fundamentos de la liquidación de deudas

La liquidación de deudas, también conocida como negociación de deudas, implica eliminar las deudas pagando una parte de ellas en una sola suma. Por lo general, esta suma es mucho menor de lo que adeudaba originalmente. Para el prestatario, la liquidación de deudas puede brindarle un alivio financiero y encaminarlo hacia la reconstrucción de su crédito. Para el acreedor, la liquidación de deudas les permite recibir al menos una parte del dinero que se les debe en lugar de no recibir ningún dinero. Además, puede significar que el prestatario puede evitar declararse en quiebra. Aunque, según algunos expertos, declararse en quiebra puede ser la mejor alternativa en algunos casos.

Normalmente, la liquidación de deudas implica dinero que debe a los emisores de tarjetas de crédito, en lugar de otros tipos de deuda. Pero también es posible que pueda liquidar otras deudas no garantizadas.

Cómo funciona la liquidación de deudas

La liquidación de deudas manejada por una empresa de liquidación de deudas difiere de adoptar un enfoque de bricolaje. Así es como se ve el proceso al contratar una empresa de liquidación de deudas.

  1. Investigue a las empresas de liquidación de deudas. Varias empresas legítimas de liquidación de deudas operan en los EE. UU. La mayoría de los estados requieren que cuenten con una licencia. Se supone que las empresas de liquidación de deudas deben seguir las regulaciones de la industria que están diseñadas para proteger a los consumidores y su dinero.
  • Tenga cuidado. Si una empresa de liquidación de deudas promete ciertos resultados, proceda con cuidado. Por ejemplo, no pueden garantizar que un acreedor incluso esté de acuerdo con un acuerdo de deuda, valga la redundancia, En el transcurso de su investigación, consulte los sitios web de las empresas de liquidación de deudas que desea contratar, la oficina del fiscal general de su Estado y las agencias de protección al consumidor como la Oficina federal de protección financiera del consumidor (CFPB).
  • Pregunte por los costos. Una vez que se haya concentrado en una empresa de liquidación de deudas, pregunte cuánto cobra por la liquidación de deudas. Si la empresa elude sus preguntas sobre los costos, esto puede indicar que se trata de una operación turbia. Las empresas de liquidación de deudas generalmente cobran una tarifa del 15% al 25% para abordar su deuda; esto podría ser un porcentaje del monto original de su deuda o un porcentaje del monto que acordó pagar. Digamos que tiene una deuda de $10,000 y se conforma con el 50%, o $5,000. Además de los $5,000, es posible que deba pagar otros $750 a $1,250 en tarifas a la empresa de liquidación de deudas.
  • Revise sus finanzas. Las empresas de liquidación de deudas con frecuencia le exigen que coloque dinero en una cuenta de ahorros especial durante 24 meses o más antes de que la deuda esté completamente liquidada. Estos pagos se destinan a la liquidación de una suma global de su deuda. En algunos casos, puede resultarle difícil mantenerse al día con estos pagos. Por lo tanto, puede renunciar al acuerdo de conciliación antes de que se liquide toda o parte de su deuda. Para evitar este escenario, revise su presupuesto para ver si podría pagar los pagos de la deuda durante 24 meses o más.
  • Infórmese sobre el horario. A menudo se necesitan de dos a cuatro años para completar el proceso de liquidación de deudas. Durante ese tiempo, puede acumular intereses y tarifas cobradas por el acreedor, además de las tarifas cobradas por la empresa de liquidación de deudas. ¿Por qué un acreedor podría “golpearlo” con intereses y tarifas? Porque las empresas de liquidación de deudas a menudo sugieren que deje de hacer pagos a su acreedor mientras trabaja con una empresa de liquidación y, en cambio, transfiera ese dinero a una cuenta de ahorros especial. Tenga en cuenta que, si ha detenido los pagos a su acreedor, es posible que los cobradores de deudas se comuniquen con usted o incluso que lo demanden.
  • Seleccione una empresa de liquidación de deudas. Si es plenamente consciente de los posibles obstáculos y está listo para seguir adelante con la liquidación de deudas, es hora de elegir una empresa de liquidación de deudas en función a la investigación hecha por usted.
  • La Clave del éxito son los detalles. Antes de hacer negocios con cualquier empresa de liquidación de deudas, asegúrese de tener claro el calendario y las tarifas. Además, pregunte usted cuántos de sus pagos iniciales se destinarán a los honorarios de la empresa y cuánto dinero terminará pagando con el tiempo.
  • Conozca las consecuencias fiscales. El IRS considera cualquier deuda condonada como ingreso imponible si excede los $600. Por lo tanto, si liquida una deuda de $10,000 por $5,000, los $ ,000 que se perdonaron probablemente estarán sujetos a impuestos.

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