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¿Cuánto tiempo se tarda en liquidar los préstamos estudiantiles?

préstamos estudiantiles
Siempre identificados con los consumidores y usuarios, informándoles y orientándoles oportunamente a fin de que tomen importantes decisiones

03 de Enero – Hispanic Solutions Group

Siempre identificados con los consumidores y usuarios, informándoles y orientándoles oportunamente a fin de que tomen importantes decisiones en sus actividades financieras, en esta ocasión Hispanic Solutions Group, tocara el tema de los préstamos estudiantiles y le decimos que. Pagar los préstamos estudiantiles puede llevar entre 10 y 30 años, según el tipo de préstamo y el plazo de amortización que elija. Aunque el Plan de Pago Estándar para préstamos federales tiene una duración de 10 años, a la mayoría de los prestatarios les toma más tiempo terminar de pagar su saldo

¿Cuándo se liquidarán mis préstamos estudiantiles?

Los estudiantes que se gradúan con una deuda de préstamos estudiantiles federales se inscriben automáticamente en el Plan de pago estándar, que tiene una duración de 10 años. Pero puede cambiar el plan de pago si necesita más flexibilidad en su presupuesto.

Los planes de pago de préstamos estudiantiles federales incluyen:

Plan de Pago Estándar: Monto fijo mensual por 10 años (o entre 10 y 30 años si tiene un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program).

Plan de pago gradual: Los pagos comienzan siendo bajos y aumentan gradualmente con el tiempo, generalmente cada dos años,  el pago se completa dentro de los 10 años (o entre 10 y 30 años si tiene un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program).

Plan de pago extendido: Pagos fijos o graduales con un plazo de 25 años.

Hay cinco tipos de planes de pago basados ​​en los ingresos que puede

solicitar, según su tipo de préstamo:

Plan de pago revisado:Pago a medida que gana (Plan REPAYE): Pague el 10 por ciento de sus ingresos discrecionales durante 20 a 25 años por préstamos para estudios de pregrado o posgrado, respectivamente

Plan de pago según sus ingresos (Plan PAYE): Pague el 10 por ciento de sus

ingresos discrecionales durante 20 años.

Plan de pago basado en ingresos (Plan IBR): Pague el 10 por ciento de sus ingresos discrecionales durante 20 años si es un nuevo prestatario (a partir del 1de julio de 2014) o el 15 por ciento de sus ingresos discrecionales durante 25 años si es no un nuevo prestatario.

Plan de pago con contingencia de ingresos (Plan ICR): Pague el 20 por ciento de sus ingresos discrecionales durante 25 años o lo que pagaría en un plan de pago de 12 años ajustado a sus ingresos.

Plan de pago sensible a los ingresos (Plan ISR): realice pagos de préstamos FFEL en función de sus ingresos durante un período de 10 años.

Los prestamistas privados de préstamos para estudiantes tienen sus propias opciones de pago. En general, puede esperar pagar sus préstamos estudiantiles privados dentro de cinco a 20 años, a menos que elija refinanciar .

¿Cuándo comienza a pagar los préstamos estudiantiles?

Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales deben realizar su primer pago seis meses después de graduarse, dejar la escuela o dejar de inscribirse a menos de medio tiempo. Si no pueden hacer los pagos, pueden solicitar un aplazamiento o una indulgencia o cambiar a un plan de pago diferente.

EL DATO. -La mayoría de los prestamistas privados también ofrecen un período de gracia de seis meses para los prestatarios, y algunos pueden extenderlo a nueve o 12 meses. Comuníquese con el prestamista para averiguar cuándo vence su primer pago. Muchos prestamistas privados también ofrecen un programa de indulgencia.

Factores que podrían afectar el pago de su préstamo estudiantil:

Si bien un objetivo general es pagar sus préstamos estudiantiles en un plazo de 10 años, existen varios escenarios que podrían alargar o acortar el pago de sus préstamos estudiantiles.Inscribirse en aplazamiento o indulgencia Tanto los aplazamientos como las indulgencias le permiten pausar los pagos de préstamos estudiantiles cuando está desempleado, tiene problemas de salud, sirve en las Fuerzas Armadas de los EE. UU. O tiene dificultades financieras. Pero inscribirse en uno de estos programas retrasará la fecha límite final. También puede agregar el interés no pagado al saldo de su préstamo estudiantil, lo que aumentará el interés total pagado durante la vigencia del préstamo.

Refinanciación de préstamos para estudiantes La refinanciación es cuando obtiene un préstamo completamente nuevo para reemplazar sus préstamos actuales. Tendrá nuevos términos de préstamo, una nueva tasa de interés y, a menudo, un nuevo prestamista.

Debido a que obtiene nuevos términos cuando refinancia, el refinanciamiento podría cambiar la cantidad de tiempo que lleva liquidar sus préstamos. Puede seleccionar plazos más cortos si puede manejar los pagos mensuales más grandes, o puede extender su plazo de pago para reducir su factura mensual. Elegir un plazo más largo también puede aumentar el interés total pagado durante la vigencia del préstamo.Ajustar su calendario de pagos

No está obligado a realizar un solo pago al mes. Si realiza pagos cada tres semanas o incluso cada dos semanas, reducirá la cantidad de tiempo que dedica a pagar sus préstamos. Por otro lado, los pagos atrasados ​​o la falta de pago total podrían alargar el plazo de su préstamo, al tiempo que lo ponen en riesgo de cargos por pagos atrasados ​​y marcas negativas en su puntaje crediticio.

Cómo pagar los préstamos estudiantiles más rápido Dependiendo de cuánto adeude, podría necesitar décadas para pagar sus préstamos estudiantiles, pero hay algunos pasos que puede tomar para pagarlos antes y son los siguientes:

1. Pague más que la cantidad mínima, si usted tiene los medios, abone más de lo que debe cada mes. Cuanto más dinero invierta en el saldo de capital, menos pagará en interés total durante la vigencia del préstamo y más rápido pagará sus préstamos. Si decide hacer un pago superior al mínimo, informe a su prestamista que el dinero es un pago adicional. De lo contrario, ese dinero podría aplicarse a su próximo pago.

También debe indicar qué préstamo exacto debe recibir el pago adicional, para que pueda orientar los préstamos con la tasa de interés más alta o el saldo de préstamo más bajo, según sus objetivos.

2. Pague más de una vez al mes el mínimo puede contribuir en gran medida a reducir el capital       de su préstamo estudiantil, ya que acumulará menos intereses entre pagos.Si es posible, intente configurar pagos para cada dos, tres o cuatro semanas en lugar de mensualmente. Incluso los pequeños ajustes a su horario pueden sumar.

3. Cree y mantenga su presupuesto, un plan de gastos para sus finanzas. Debe servir como una guía sobre cómo manejar el dinero que ingresa y el dinero que sale. La línea de préstamos para estudiantes debe indicar lo que pagará cada mes. Si su presupuesto dice  que pagará $300 cuando su mínimo es de $250, entonces pagará un poco más con cada pago.Si usted tiene una ganancia inesperada u obtiene un aumento en el trabajo, considere agregar ese nuevo dinero a los pagos de su préstamo estudiantil.

4. Refinanciar a un plazo más corto,cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, puede acortar el plazo de amortización. Por ejemplo, si actualmente tiene un plazo de 10 años, puede refinanciar a un plazo de siete o cinco años. Si tiene un buen puntaje crediticio, es posible que incluso pueda obtener una tasa de interés más baja, lo que le permitirá ahorrar cientos o incluso miles en intereses totales.

Finalmente. – Tenga en cuenta que el refinanciamiento tiene sus inconvenientes. Los préstamos federales se convertirán en préstamos privados cuando refinancia, lo que significa que ya no podrá inscribirse en planes de pago basados ​​en ingresos ni en programas de condonación de préstamos.

Lo que debe saber.

Los préstamos para estudiantes son una inversión a largo plazo, por lo que es aconsejable ser estratégico para pagarlos. Tómese el tiempo para verificar otras opciones de pago para ver cuáles se ajustan mejor a sus obligaciones financieras. Por ejemplo, si se gradúa de la escuela e inmediatamente comienza un trabajo bien remunerado, es posible que tenga el dinero extra para socavar sus préstamos con pagos más altos. Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, explore planes de pago basados ​​en los ingresos hasta que pueda pagar pagos más altos. Y le recordamos…

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