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¿Cuánto tiempo permanece un “dato” en su informe de crédito?

Por Manuel Tovar, 02 de junio – Hispanic Solutions Group

¿Cuánto tiempo permanece un “dato” en su informe de crédito? es una interrogante, que tratan de responder los especialistas de Hispanic Solutions Group a los usuarios. 

Si, los elementos negativos en su informe crediticio pueden sentirse como una piedra de molino amarrado alrededor de su cuello, la penalización a tu puntaje se desvanece y las imperfecciones desaparecerán de su historial crediticio eventualmente. Además, la buena noticia es que el buen crédito también permanece en su informe, hasta por diez años. Aquí le alcanzamos algunos datos, para conocer durante cuánto tiempo la actividad crediticia buena y mala le perseguirá o ayudará, y ¿qué se puede hacer para cambiar eso?

Como se sabe, la mayor parte de la actividad crediticia dura siete años.

La Fair Credit Reporting Act (FCRA, por sus siglas en inglés) es un estatuto federal que define cuánto tiempo puede permanecer legalmente cierta información en su informe crediticio. Como se conoce generalmente, serán 7 años, aunque hay algunas excepciones. Esto es lo que puede esperar:

– Consultas de crédito (2 años): cuando usted solicita una nueva línea de crédito, un prestamista hará lo que se llama una extracción (o consulta), que es nada menos que una solicitud de su historial crediticio. En realidad, este es un evento neutral, pero abrir muchas líneas de crédito en un corto período de tiempo puede ser una señal de alerta, por lo que termina en su informe de crédito.

– Pagos atrasados (7 años): si un pago atrasado supera el período de gracia de 30 días, permanecerá en su informe crediticio durante 7 años, incluso después de que pague el saldo adeudado. Como elemento en su informe de crédito, esto podría incluir cualquier anotación de que una o más de sus cuentas tenían 30, 60, 90, 120, 150 o más de 180 días de atraso. Entonces cuanto más tarde sea su pago, peor será su puntaje crediticio.

– Cuentas de cobranza (7 años): si ignora los pagos atrasados, eventualmente serán asignados a una agencia de cobranza. Incluso si paga la cuenta de cobranza antes de que finalice el período de siete años, permanecerá en su informe crediticio.

– Cancelaciones (7 años): una cancelación es cuando un prestamista cierra una cuenta porque no cree que usted pueda pagar el préstamo. Sin embargo, todavía está en el anzuelo de la deuda y deja una marca negativa en su informe crediticio.

  • Bancarrota del Capítulo 13 (7 años): con el Capítulo 13, los prestatarios que tienen una fuente estable de ingresos acordarán un plan de pago que paga una parte sustancial de la deuda pendiente dentro de tres a cinco años, después de lo cual se descarga el saldo restante.

– Bancarrota del Capítulo 7 (10 años): Los prestamistas ven menos favorablemente una quiebra del Capítulo 7, o una quiebra directa, ya que no hay un plan de pago involucrado. Por esa razón, las bancarrotas del Capítulo 7 pueden permanecer en los informes de crédito hasta por 10 años a partir de la fecha de presentación de la bancarrota.

  • Abrir cuentas al día (indefinidamente): afortunadamente, hacer pagos a tiempo en una línea de crédito determinada permanecerá en los libros mientras tenga la cuenta.

-Cuentas cerradas en buen estado (10 años): su puntaje de crédito puede beneficiarse del resplandor de, por ejemplo, una cuenta de tarjeta de crédito cerrada en buen estado, mucho después de que haya pagado el saldo.

Ahora, aquí están las buenas noticias

Si bien es cierto que los elementos negativos permanecen en su informe durante mucho tiempo, su impacto en su puntaje crediticio se desvanecerá con el tiempo, siempre que su comportamiento de endeudamiento haya mejorado. Desafortunadamente, las agencias de crédito son vagas acerca de la rapidez con la que un buen comportamiento mejorará su puntaje, pero la penalización para la mayoría de los eventos desaparecerá en unos pocos años (o unos meses, en el caso de consultas difíciles). La excepción es una quiebra, que puede afectar por completo su puntaje crediticio hasta que finalmente esté fuera de los libros para siempre.

Además, si su historial crediticio reciente es bueno, pero tiene algunas imperfecciones antiguas en su informe que le gustaría borrar, considere enviar lo que se llama una “carta de buena voluntad” a la agencia de crédito correspondiente, exponiendo sus razones, por ejemplo, en la actualidad el tema de la pandemia entre otros problemas y esperar que su solicitud sea atendida, indicaron los especialistas.

“Incluso si paga la cuenta de cobranza antes de que finalice el período de siete años, permanecerá en su informe de crédito” apunto Jessica Aliaga especialista en crédito. El crédito es como un arma. Es mejor tenerlo y no necesitarlo que necesitarlo y no tenerlo.

TARJETA DE CREDITO

Si bien la mayoría de las personas asocian las tarjetas de crédito con la tentación y el gasto excesivo, un nuevo estudio ofrece evidencia de que su cerebro proporciona una sensación de recompensa que es mucho más activa cuando se compra con plástico en comparación con efectivo. De hecho, los hallazgos del estudio revelan que las compras regulares con tarjetas de crédito en realidad fomentan el gasto, y es una razón más para reexaminar nuestros propios hábitos con las tarjetas de crédito. Y recomienda:

• No use aplicaciones que magnifiquen el gasto. El ejemplo más famoso podría ser la explosión de confeti por cada comercio exitoso en Robín Hood (la compañía recientemente descontinuó esta función). • Y siga un presupuesto establecido, pero incluya una cantidad fija para gastos discrecionales (ya que es más probable que siga un presupuesto realista).

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