Cuando paga más del mínimo de la tarjeta de crédito la deuda no se multiplica a causa de intereses

Tarjeta de crédito
Cumplir con los pagos mínimos significa que tomará más tiempo liquidar el saldo de su tarjeta de crédito incluso sin realizar compras adicionales.

Pagar más del mínimo en la deuda de la tarjeta de crédito le ayuda a pagar el saldo más rápidamente y a pagar menos intereses. Como resultado de reducir el saldo de su tarjeta de crédito, su utilización de crédito también disminuye, lo que tiene un impacto positivo en su crédito.

Disminuir los saldos con pagos más altos podría ayudarlo a evitar maximizar su tarjeta de crédito.

Una de las cosas más atractivas de usar una tarjeta de crédito es que tiene la conveniencia de pagar solo una pequeña cantidad de su saldo cada mes hasta que el saldo esté completamente pagado. Si bien esto puede hacer que los artículos sean más asequibles al momento de la compra, es fácil caer en la tentación de comprar más de lo que realmente puede pagar.

Los pagos mínimos hacen que parezca más fácil permitirse algo que normalmente no podría. Por lo general, cuesta mucho más a largo plazo que si realizara pagos en incrementos superiores al mínimo requerido. Hay muchas razones para pagar más del mínimo; evitar el interés compuesto podría ser la principal razón para hacerlo.

Cumplir con los pagos mínimos significa que tomará más tiempo liquidar el saldo de su tarjeta de crédito incluso sin realizar compras adicionales. Esto se debe a que los emisores de tarjetas de crédito suelen utilizar un saldo diario promedio y una fórmula de interés compuesto para calcular su interés. Eso significa que su saldo aumenta todos los días gracias a los cargos por intereses del día anterior y termina pagando intereses sobre los intereses.

El interés tiene un efecto compuesto que puede hacer que el saldo aumente rápidamente. Los puntajes de crédito más altos dependen de saldos bajos continuos y los pagos oportunos mantienen su puntaje alto cuando tiene un saldo. Seguir estas pautas con el tiempo aumenta la confianza que los prestamistas tienen en usted, lo que aumenta su puntaje y su límite de crédito. Esto le permite financiar artículos más grandes, como un vehículo o una casa.

Cuando realiza pagos mínimos, en última instancia paga más en intereses que cuando paga su saldo con pagos mayores. Podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares en intereses con solo aumentar el pago mensual de su tarjeta de crédito.

Por ejemplo, si tiene un saldo de $2000, en una tarjeta con una tasa de porcentaje anual (APR) del 14%, pagar el mínimo de $43,33 al mes le costará $1833 en intereses y tardará más de 14 años en liquidarlo. Si, en cambio, paga $100 al mes y no realiza cargos futuros, solo pagará $291 en intereses, ahorrando más de $1,500 en intereses.

Realizar el pago mínimo no sólo cuesta más dinero a largo plazo, sino que también le llevará más tiempo liquidar completamente su saldo.

En el ejemplo anterior, se necesitarían más de 14 años para liquidar el saldo de una tarjeta de crédito de $2000 (al 14% APR) realizando pagos mínimos. No hay muchos artículos o servicios de consumo que duren 14 años. Supongamos que se destinaron 2.000 dólares a un televisor nuevo. Si el televisor sólo durara 10 años, igual estarías pagándolo mientras buscas otro.

Por otro lado, pagar $100 al mes de manera constante te permitiría cancelar el saldo en poco menos de dos años.

Pagar su saldo antes también afecta positivamente su puntaje crediticio, dándole un rápido impulso. Esto hace que las compañías de tarjetas de crédito se sientan cómodas ofreciéndole límites más altos y tasas más bajas.

Si bien su pago mensual no se tiene en cuenta directamente en su puntaje crediticio, sí influye en la salud de su crédito. Hay tres agencias principales que rastrean el crédito de una persona, cada una de las cuales utiliza un sistema de puntuación diferente (Equifax, Experian y Transunion). Cuando se verifica su puntaje crediticio, se utiliza una de estas agencias; generalmente, su puntaje se reduce ligeramente por verificación de crédito.

La utilización del crédito (la relación entre el saldo de su tarjeta de crédito y su límite de crédito) es generalmente el 30% de su puntaje crediticio. Si el saldo de su tarjeta de crédito es alto en relación con su límite de crédito, reducirá su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio más bajo puede dificultar la calificación para tarjetas de crédito y préstamos.

Los pagos mínimos solo reducen su saldo una pequeña cantidad a la vez porque una gran cantidad de su pago se aplica al interés mensual en lugar del saldo de su tarjeta de crédito. Lo que esto significa para su puntaje crediticio es que su relación entre saldo y límite permanece alta durante el tiempo que le lleva pagarlo.

Si planea comprar una casa o realizar otra compra importante con crédito en el futuro cercano, es posible que deba liquidar deudas existentes para ayudarlo a calificar para un préstamo o una tasa de interés competitiva. Realizar pagos mínimos no reducirá los saldos elevados de las tarjetas de crédito con la suficiente rapidez como para ayudarle a recibir la aprobación de una hipoteca.

El crédito disponible es la cantidad de crédito que le otorga una compañía de tarjetas de crédito. Si su saldo disminuye lentamente porque solo realiza pagos mínimos, pasarán varios meses (o años) antes de que pueda volver a utilizar sus tarjetas de crédito.

Aumentar el monto de su pago mensual le permite pagar su saldo rápidamente para poder liberar crédito disponible. Si ha utilizado todo su crédito disponible, ya no tendrá crédito para utilizar en caso de una emergencia.

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