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Proteger su puntaje de crédito durante un divorcio es crucial para quienes están pasando por uno.
En algunos casos, las personas descuidan su crédito cuando se divorcian debido a varias razones.
Hacer arreglos de vivienda separados, dividir las finanzas conjuntas y terminar un matrimonio es un proceso difícil de atravesar.
Las personas frecuentemente descuidan su crédito cuando pasan por un divorcio.
Desafortunadamente, este es un error fatal: Sus puntajes de crédito pueden verse afectados durante un divorcio.
Aquí hay algunos consejos profesionales para proteger su puntaje de crédito durante un divorcio.
¿Cómo afecta el divorcio su puntaje FICO Score?
Los cambios en su estado civil no afectan su puntaje de crédito. Esto se debe a que su informe de crédito no revela el estado de su relación.
Sin embargo, administrar cuentas conjuntas con su ex cónyuge podría afectar sus informes crediticios.
Aquí hay algunos escenarios en los que un divorcio puede afectar su puntaje de crédito.
Incumplimiento de deudas conjuntas
Un divorcio afecta emocionalmente a las personas involucradas, provoca desatención de las finanzas, como pasar por alto el pago de una tarjeta de crédito o una cuota de préstamo para automóvil.
Es posible que sin querer se olvide de hacer un pago de cualquier deuda que usted y su cónyuge hayan compartido.
Las parejas adquieren deudas conjuntas como hipotecas, préstamos para vehículos y tarjetas de crédito después del matrimonio.
Un tribunal declara quién será responsable de realizar pagos de deuda específicos durante un acuerdo de resolución de divorcio.
Sin embargo, a los ojos de un acreedor, incluso si su esposo recibe instrucciones para ejecutar pagos en su tarjeta de crédito conjunta, ambos siguen siendo responsables porque se les otorgó crédito a ambos.
Muchas personas creen erróneamente que debido a que un juez le otorgó responsabilidad a su cónyuge por algunas deudas conjuntas, ya no es necesario que las pague.
Su puntaje de crédito aún puede verse afectado si su cónyuge no hace un pago mientras la deuda aún está incluida en su registro de crédito.
También será responsable de la deuda si su ex cónyuge realiza muchas transacciones en una cuenta de tarjeta de crédito conjunta.
En realidad, incluso si todos los pagos se realizan a tiempo, una alta tasa de uso de crédito en una tarjeta de crédito común puede dañar sus calificaciones crediticias y las de su ex.
Es fundamental estar constantemente al tanto de qué información se encuentra en su informe de crédito.
Ya sea que esté pasando por un divorcio o no, debe verificar su informe crediticio y su puntaje crediticio.
Esto lo ayudará a determinar qué tarjetas de crédito y préstamos están a su nombre, así como cualquier posible pago perdido o atrasado.
Es una excelente idea hacer los pagos mínimos a tiempo después de saber qué información hay en su informe de crédito.
Muchas personas se vuelven vengativas después de un divorcio y se niegan a pagar las deudas que comparten con su cónyuge.
Asegúrese de efectuar siempre los pagos mínimos requeridos. De lo contrario, puede poner en peligro su crédito.
Cierre de cuentas conjuntas de tarjetas de crédito
Cualquiera que sea su estado civil, cerrar una tarjeta de crédito puede afectar su índice de utilización de crédito.
Su cantidad total de crédito disponible disminuye cuando cierra una cuenta.
Imaginemos que tiene dos tarjetas de crédito con un límite de crédito de $10,000,
lo que le da un total de $20,000 en crédito disponible.
Usar $5,000 en una sola tarjeta solo consumirá el 25% de su crédito disponible.
Sin embargo, si cancela una tarjeta, solo tendrá $ 10,000 en crédito accesible.
Su utilización es ahora del 50 % a pesar de no gastar más dinero, y una mayor utilización dañará su puntaje de crédito.
Las parejas que han decidido separarse no quieren conservar sus tarjetas de crédito conjuntas cuando se separan.
Solo sepa que cancelar una tarjeta de crédito común podría disminuir su puntaje de crédito debido a la posible influencia en el uso de su crédito.
Su ex cónyuge elimina su nombre como usuario autorizado
Ser un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de su esposo/esposa puede ayudar a su puntaje de crédito, incluso si no necesita pagar la factura de su tarjeta de crédito, siempre que la usen de manera constante y adecuada para hacer los pagos a tiempo.
Esto puede ser extremadamente útil para un cónyuge que anteriormente no tenía ninguna cuenta abierta en su informe de crédito.
Sin embargo, su uso de crédito puede verse afectado y su puntaje de crédito puede disminuir si no puede utilizar la(s) tarjeta(s) de crédito de su cónyuge.
Consejos para proteger su puntaje de crédito durante un divorcio
Cada divorcio es único. Independientemente del género, puede ser difícil desenredar las obligaciones crediticias de su ex cónyuge.
Al final, depende de usted hacer un esfuerzo para proteger su crédito durante un divorcio.
Para evitar que un ex cónyuge vengativo abra cuentas falsas a su nombre, congele sus informes de crédito con las tres agencias de crédito.
Cuando sea posible, trabaje con su ex para dividir las cuentas conjuntas.
Si tiene una hipoteca combinada, el cónyuge que mantiene la casa podría refinanciar la deuda solo a su nombre.
Vender los activos y usar el producto de la venta para liquidar otras deudas conjuntas es otra posibilidad con préstamos conjuntos (como hipotecas y préstamos para automóviles).
Crear una cuenta bancaria personal. Considere generar nuevas cuentas corrientes y de ahorros con un banco en línea para proteger sus finanzas.
Los bancos en línea brindan comodidad y ofrecen mejores tasas de interés de ahorro que los bancos tradicionales.
Para evitar los peligros de un divorcio vengativo, mantenga una relación cortés durante todo el proceso de divorcio.
La mejor acción es pagar sus deudas antes de solicitar el divorcio.
Puede obtener un préstamo de consolidación de deuda a corto plazo para liquidar sus deudas. O bien, ambos pueden saldar deudas con los acreedores.
Intente convertir una cuenta en una cuenta individual si pagarla o cerrarla no es una opción. Debe explorar sus opciones poniéndose en contacto con cada acreedor.
Además, consulte con el prestamista para asegurarse de que su cónyuge no figure como usuario autorizado.
Incluso si cree que una cuenta está solo a su nombre, asegúrese de quitar el nombre.
Lo más importante es asegurarse de que los pagos se realicen a tiempo mientras su nombre esté en una cuenta conjunta.
Esto lo ayudará a romper con sus obligaciones financieras sin arriesgarse a que
lo sigan mucho después de que el divorcio sea oficial.
Es sensato preservar su crédito.
Supervisar sus informes crediticios periódicamente es una forma de mantener su crédito seguro.
Las tres agencias de informes crediticios pueden obtener un informe crediticio gratuito cada 12 meses. Al hacer esto, puede mantener un buen crédito y evitar sorpresas desagradables al pasar a una nueva fase de su vida.
Conclusiones
En ocasiones, el daño crediticio después de un divorcio puede ser inevitable.
Puede tomar tiempo recuperarse financieramente si ha sido un padre que se queda en casa y debe encontrar trabajo de inmediato.
Sin embargo, sus acreedores no esperarán sus pagos.
Su crédito puede verse afectado por pagos atrasados, cuentas morosas y cobranzas.
En circunstancias extremas, es posible que deba declararse en bancarrota durante o después del divorcio.
Aquí hay buenas noticias para usted si su divorcio le ha causado daños crediticios: con el tiempo, puede reconstruir su crédito.
Si es posible, debe tratar de salvaguardar su crédito durante el divorcio.
Sin embargo, si sucediera lo peor, debe saber que no tiene que vivir con el crédito dañado por el resto de su vida.
A continuación, les presentamos algunas opciones de tarjetas de crédito. Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card, Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card, Wells Fargo Cash Wise Visa Credit Card y US Bank Cash+ Visa
Hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.
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