Por Manuel Tovar, 11 de junio – Hispanic Solutions Group
Los usuarios se preguntan ¿Cuánto tiempo se tarda en crear una puntuación de crédito? hoy le damos algunos alcances básicos.
Contribuyendo con la mejor orientación a los usuarios mediante sus especialistas, Hispanic Solutions Group, les hace llegar la siguiente información a fin de que logre sus objetivos financieros en forma positiva.
Como se sabe, los puntajes de crédito son la herramienta de referencia que utilizan los prestamistas para evaluar el riesgo de hacer negocios con usted. Un buen puntaje crediticio significa buenas ofertas de financiamiento. Los puntajes de crédito bajos significan ofertas y términos menos atractivos. Y aunque muchos consumidores se enfocan, con razón, en construir un historial crediticio, también es importante enfocarse en construir un puntaje crediticio al mismo tiempo. No existe una respuesta universal a la pregunta: “¿Cuánto tiempo se tarda en crear una puntuación de crédito?” En cambio, el marco de tiempo será un poco diferente al de sus compañeros.
Como podrá ver, casi todo el mundo crea sus propios informes crediticios desde cero. Y es la información de su informe crediticio la que determina en última instancia los puntajes crediticios que obtendrá. La calidad y amplitud de la información de sus informes crediticios, incluso cuando son relativamente recientes, determinarán sus puntajes crediticios ahora y durante las próximas décadas.
Varía para todos, pero nadie comienza desde cero
Si alguna vez usted ha escuchado a alguien afirmar que tiene un puntaje de crédito de cero, ese sería un mito crediticio inexacto en los hechos. Es imposible que usted o cualquier otra persona tenga un puntaje de crédito numérico de cero, sin importar lo que puedan reclamar ciertas personalidades de las finanzas personales.
Por ejemplo, los modelos de calificación crediticia más comunes utilizados por los prestamistas, las calificaciones crediticias de FICO y VantageScore, presentan un rango de calificación crediticia de 300 a 850. Algunas de las otras variantes de calificación crediticia de FICO se escalan de 250 a 900. Como puede ver, cero no encaja en cualquiera de estos rangos.
Su puntaje crediticio tampoco comienza en la parte inferior del rango de un modelo de puntaje. Por ejemplo, no comienza con una puntuación FICO de 300. Por el contrario, tampoco comienzas con una puntuación perfecta.
En cambio, la primera vez que califique para un puntaje de crédito, ese puntaje se calculará en función de la información en su informe de crédito, y ese puntaje puede caer en cualquier lugar en el extremo inferior del rango a algún lugar por debajo de los 700.
Los desarrolladores diseñan puntajes de crédito para predecir la probabilidad de que se retrase 90 días o empeore en una obligación crediticia en los próximos 24 meses. Si un modelo de puntuación determina que usted representa un riesgo crediticio alto, su puntuación estará en el extremo inferior del rango. Pero si la evaluación de su informe crediticio indica un nivel de riesgo más bajo, su puntaje será más alto.
La razón por la que es probable que tenga una puntuación de crédito inicial no superior a los 700 es que su informe de crédito será muy nuevo o “joven” y su informe no tendrá la combinación de crédito necesaria para obtener puntuaciones más altas. Los informes de crédito jóvenes obtienen una puntuación más baja que los informes de crédito que tienen décadas de experiencia.
Cómo calificar para una calificación crediticia
Antes de que pueda calificar para un puntaje de crédito, su informe de crédito debe satisfacer los requisitos mínimos del modelo de puntaje. Para cumplir con los requisitos mínimos para un FICO® Score, su informe de crédito debe incluir al menos una cuenta de crédito indiscutible (no una cuenta de cobro) que haya sido:
- abierto durante al menos seis meses.
- actualizado en los últimos seis meses.
Calificar para un puntaje de crédito VantageScore es mucho más fácil. Puede ser elegible para un puntaje según el modelo de puntaje crediticio de VantageScore si su informe crediticio incluye al menos una cuenta, independientemente de su antigüedad.
Con las puntuaciones de crédito de FICO y VantageScore, su informe de crédito no puede contener ninguna indicación de su fallecimiento. Si su informe crediticio indica que ha fallecido, no calificará para ninguno de los tipos de puntaje crediticio.
Antes de solicitar su primera cuenta, lo que usted debe saber:
Todos y cada uno de nosotros tenemos al menos una cosa en común: todos construimos crédito desde cero. Crear crédito puede ser fácil y sin estrés si aborda la tarea de la manera correcta., refieren los especialistas. Por ejemplo, no desea comenzar a solicitar tarjetas de crédito con recompensas premium (o cualquier otro financiamiento que requiera un puntaje crediticio excelente) desde el principio. En su lugar, desea concentrarse en solicitar cuentas de prestamistas que se sientan cómodos haciendo negocios con personas que son nuevas en el crédito.
También es aconsejable verificar sus tres informes crediticios de Experian, TransUnion y Equifax antes de solicitar financiamiento para asegurarse de que sus datos sean precisos. Puede creer que sus informes de crédito están en blanco, pero es importante verificar esa suposición antes de completar nuevas solicitudes.
Ustedes, pueden acceder a sus tres informes de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. De acuerdo con la Ley de informes crediticios justos, puede reclamar estos informes una vez cada 12 meses. En la actualidad, las tres principales agencias de informes crediticios están ofreciendo informes crediticios semanales gratuitos a todos los consumidores estadounidenses hasta al menos abril de 2022 en respuesta a la pandemia de COVID-19.
Si encuentra errores en alguno de sus informes crediticios, puede comunicarse con las agencias de informes crediticios. Desde allí, puede presentar una disputa y las agencias de crédito tendrán que investigar su reclamo y enviarle una respuesta, generalmente dentro de los 30 días o menos. Este proceso es gratuito.
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