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La consolidación de deuda es una opción muy generalizada que puede ayudar a agilizar el proceso de pago si le debe a varios acreedores. Puede organizar sus cuentas en un solo lugar y posiblemente ahorrar dinero al obtener una tasa de interés más baja.
Los préstamos de consolidación de deuda pueden dañar su crédito, pero es solo temporal. El prestamista realizará una verificación de crédito cuando solicite un préstamo de consolidación de deuda. Esto dará como resultado una consulta exhaustiva, que podría reducir su puntaje de crédito en 10 puntos. Las consultas estrictas solo afectarán su puntaje de crédito durante un año.
Una consolidación de deuda es cuando unes todos, los créditos que mantienes con diferentes entidades financieras, en uno solo. Se trata de un nuevo financiamiento para cancelar cada uno de los préstamos pendientes. Así, en lugar de efectuar varios pagos mínimos mensuales en diversas cuentas, realizarás un único pago mensual, con menor interés, ahorrando tiempo y evitando el riesgo de que te olvides pagar alguna cuota.
El método más popular es obtener un préstamo personal y usar esos ingresos para pagar sus otras deudas, pero algunos consumidores prefieren usar Préstamos con garantía hipotecaria o HELOC.
Su puntaje de crédito también podría verse afectado negativamente si cierra sus cuentas de crédito después de consolidar los saldos. La edad promedio de sus cuentas de crédito representa el 15 por ciento de su puntaje de crédito, y una edad más alta es mejor para su puntaje.
Cuando abre una cuenta nueva y cierra una cuenta anterior, la edad promedio de su historial crediticio disminuirá. Por lo tanto, es mejor mantener abiertas sus tarjetas antiguas, incluso si nunca las utiliza.
A pesar de los impactos potencialmente negativos de la consolidación de deudas, este enfoque de gestión de deudas puede mejorar su puntaje crediticio a largo plazo. El historial de pago es el 35 por ciento de su puntaje de crédito, por lo que hacer pagos a tiempo aumentará su puntaje.
Si solo tiene crédito rotativo como tarjetas de crédito, agregar un préstamo personal para la consolidación de deuda puede mejorar su combinación de crédito y aumentar su puntaje.
La razón más común para consolidar una deuda es ahorrar dinero en intereses. Si puede consolidar su deuda y obtener una tasa de interés más baja, podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares en intereses totales.
En caso de no optar por una consolidación de deuda, puede optar por elaborar un plan de gestión de deudas, que ofrecen agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro que intentarán negociar términos más favorables en su nombre. Y en vez de hacer pagos directamente a sus prestamistas, hará un pago mensual a la agencia, que luego pagará a sus acreedores.
Otro camino es la transferencia de saldo de tarjeta de crédito, que le permitiría ahorrar aún más en intereses con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Estas tarjetas vienen con una tarifa de transferencia de saldo del 2 al 5 por ciento, pero es probable que los ahorros en costos sigan siendo mayores que si sacara un préstamo personal.
Crear un plan de gestión de deudas, es decir, aprovechar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito o revisar su presupuesto, son otras formas de consolidar su deuda con un daño mínimo a su crédito.
Si desea consultar su puntaje de crédito lo puede realizar a través de TransUnion y MyFICO quienes tienen precios totalmente accesibles a su economía.
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