Con mal puntaje de crédito paga hasta 86% más por seguro de auto

Puntaje de crédito
Los conductores con mal crédito pagan $144 por mes más por cobertura total que aquellos con buen crédito, en promedio.

Un mal puntaje de crédito eleva las tasas, seguro de auto, en un 86% en comparación con tener un buen crédito.

El puntaje crediticio más alto reduce la tasa de seguro de su automóvil en casi todas las compañías de seguros y en la mayoría de los estados.

Los conductores con mal crédito pagan $144 por mes más por cobertura total que aquellos con buen crédito, en promedio.

Las tarifas de seguro de automóvil para conductores con mal crédito pueden variar en más de $200 por mes, dependiendo de la compañía que elija.

No todas las compañías de seguros ven su puntaje crediticio de la misma manera. Cada compañía tiene rangos ligeramente diferentes en los que basan las tarifas de seguro de automóvil. Por lo tanto, una puntuación buena en una empresa puede considerarse promedio o mala, en otra.

Su puntaje crediticio tiene un efecto importante en los precios de los seguros de automóvil. La mayoría de las compañías de seguros utilizan puntajes crediticios como parte de cómo determinan lo que usted paga por la cobertura.

Hay cinco factores que afectan su puntaje crediticio, también llamado FICO Score. Todos estos están relacionados con su historial de endeudamiento y su situación actual de deuda.

  • Historial de pagos: 35%
  • Monto adeudado: 30%
  • Duración del historial crediticio: 15%
  • Combinación de tipos de crédito: 10%
  • Nuevo crédito: 10%

Los puntajes crediticios oscilan entre 300 y 850. Las empresas suelen dividir los puntajes en varios niveles.

  • Excelente 800-850
  • Muy bien 740-799
  • Bien 670-739
  • Justo 580-669
  • Pobre 300-579

Sin embargo, no es tan simple como que una puntuación determinada coincida con una tasa determinada. Las compañías de seguros utilizan su informe crediticio completo para determinar un puntaje de seguro.

Una puntuación de seguro basada en crédito no mide su solvencia crediticia. En cambio, mide qué tan riesgoso es usted desde la perspectiva de un reclamo de seguro de automóvil, en función de su solvencia.

La medida en que su puntaje afecta sus tarifas varía entre los estados.

Cuatro estados (California, Hawái, Massachusetts y Michigan) prohíben a las empresas utilizar su informe crediticio para determinar las tarifas de los seguros. En cambio, las empresas en estos estados basan las tarifas en su historial de manejo, ubicación y otras características.

También puede pagar más por el seguro si no tiene un historial crediticio. Esto suele ser lo mismo que tener mal crédito, desde la perspectiva de una compañía de seguros.

Algunos estados, incluidos Nueva Jersey y Rhode Island, no permiten que las empresas le cobren más por falta de historial crediticio. Por lo tanto, es posible que esté mejor sin un historial crediticio que con uno pobre.

El mal crédito es el que más eleva las tasas para los conductores en Washington, DC, con una tasa dos veces y media más alta que el promedio.

Las compañías de seguros de automóviles casi siempre verifican su crédito cuando compra una póliza nueva.

Todas las principales compañías de seguros utilizan su historial crediticio de alguna manera, según un informe de la Comisión Federal de Comercio.

Las compañías de seguros verifican su crédito porque creen que los conductores con mal crédito tienden a presentar más reclamaciones. Estos conductores probablemente usarán más su seguro, y es más costoso cubrirlos para las compañías de seguros.

Las compañías de seguros de automóviles hacen una consulta suave cuando usted obtiene una cotización, lo que no influye en su puntaje crediticio. Por el contrario, una verificación de crédito dura afecta su puntaje crediticio.

Los soft pulls solo verifican cierta información básica y no tienen ningún impacto en su puntaje crediticio.

Mientras que los pull pulls (consultas duras) proporcionan un historial crediticio completo y reducen ligeramente su puntaje crediticio por un corto tiempo. Por ejemplo, si solicita varios préstamos en un corto período de tiempo, la acumulación de dificultades puede reducir su puntaje.

Un puntaje crediticio más alto o más bajo puede tener un gran impacto en la tasa de su seguro. El mal crédito aumenta las tasas de cobertura total en un 86% en comparación con el buen crédito.

No, obtener una cotización de seguro de automóvil no afecta su crédito. Las compañías de seguros verifican su crédito con un suave tirón. Un tirón suave no proporciona un historial crediticio completo y no afecta su puntaje.

Obtener un seguro de automóvil no debería afectar su crédito. Pero, si no realiza pagos, la compañía de seguros podría informar a las agencias de crédito, lo que podría afectar su puntaje crediticio.

Cambiar de compañía o póliza de seguro no tiene ningún efecto en su puntaje crediticio.

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