La compra de una casa en Estados Unidos, requiere de mucha perseverancia, desde la elección del inmueble, hasta la obtención de la hipoteca, entre otros, como regularizar la documentación legal pertinente.
No obstante, existen agentes inmobiliarios que se hacen cargo de todo el ajetreo. Documentos a presentar.
- Un pasaporte válido
- Número de Seguro Social (SSN por sus siglas en inglés) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN por sus siglas en inglés)
- Prueba de fondos
- Comprobantes de pago / talonarios de pago
- Un buen puntaje de crédito (580-760)
- Declaración de impuestos sobre la renta
- Estatus Comunes Requeridos para Solicitar Un Préstamo
Requisitos
Carta de aprobación previa
La carta de pre aprobación es un documento que entrega el prestamista que hayas escogido.
Este documento detalla el monto de la hipoteca que el banco te ha pre aprobado para la compra.
Debe tener en cuenta que se requiere este documento, incluso antes de comenzar a ver propiedades.
La calificación previa, no es lo mismo.
Para poder obtener una calificación previa, lo único que estarías haciendo es darle una información general de tus finanzas al prestamista, incluyendo tu calificación crediticia, ingresos, deudas y activos.
Por lo general, puedes completar este proceso en línea y obtener la carta en unos minutos.
Esta carta no demuestra que el prestamista verificó la información.
En cambio, la carta de aprobación previa sí confirma que el prestamista ha revisado
-al menos, en parte, la información crediticia o financiera del solicitante.
Si contraes más deudas durante el proceso de préstamo, dejas tu trabajo o algo similar, podrías poner en riesgo tu hipoteca. No obstante, sigue siendo un documento clave para la compra de una vivienda.
Estimación del préstamo
Este formulario (que la ley exige que tu prestamista te envíe dentro de los tres días hábiles posteriores a la recepción de tu solicitud de préstamo) es una descripción financiera breve, pero completa del tipo y de las posibles condiciones del préstamo solicitado.
Considéralo como una hoja que te mostrará a grandes rasgos todo a lo que te estarías comprometiendo en caso de que aceptes los términos del préstamo, como:
- Tasa de interés estimada
- Pago hipotecario mensual
- Costos estimados de cierre
- Costos estimados de impuestos y seguro
- Cambios de tarifas o pagos programados
- Posibles sanciones (incluyendo cargos por pago anticipado)
La estimación del préstamo no representa el monto que realmente te aprobará el banco ni tampoco de la probabilidad de aprobación.
Puede que en el momento en el que te envíen este documento, el prestamista aún no haya tomado la decisión de aprobar o no tu solicitud.
Este documento es simplemente una fotografía instantánea de los términos del préstamo que podría llegar a ofrecerte el banco.
Tenerlo en tus manos será muy útil, en especial si les envías tu solicitud a varios prestamistas, ya que te permitirá evaluar las condiciones de cada uno y compararlos entre sí para decantarte por el menos costoso para ti.
Carta de oferta
Este es un documento opcional, tiene un potencial inigualable porque podría ayudarte a conseguir la casa que deseas comprar.
Cuando un comprador escribe una carta de oferta es, esencialmente, un resumen de elogios para los vendedores, ya que su función principal es explicarles por qué tu familia desea comprar la propiedad.
Idealmente, esta carta debería incluir un poco de información personal que describa quién eres tú, quién es tu familia y por qué quieren la casa. Podría decirse que esta es tu mejor oportunidad de conectar personalmente con el vendedor o con el propietario de la casa.
Si el precio que ofreces es menor al publicado, explica por qué has tomado esta decisión.
Puede deberse a que estás en un momento de contingencia financiera o consideras que la propiedad necesita algunas reparaciones de importancia.
Acuerdo de compraventa
El acuerdo de compraventa es un documento suscrito tanto por el comprador como por el vendedor en el que ambos se comprometen a formalizar la compra y a dar inicio a los términos del contrato.
Normalmente, este documento es redactado por el agente de bienes raíces del vendedor e incluye información importante, como;
- Identificación de las partes, es decir, del comprador y del vendedor
- Descripción y estado de conservación de la propiedad
- Todas las diligencias y condiciones del contrato
- Los derechos y obligaciones de ambas partes
- Todos los artículos incluidos en la venta, como electrodomésticos y mobiliario, por ejemplo
- El monto del depósito en garantía
- Los costos del cierre (desglosados para saber quién paga qué)
- Fecha de cierre del contrato
- Condición de posesión, es decir, cuándo recibirás las llaves de la casa
- Las firmas del comprador y vendedor
Inspección de la vivienda
El informe de inspección de la vivienda es una lista detallada que incluye la condición general de la propiedad y cualquier daño visible. En sí, se evalúa:
- La estructura y base de la casa
- El exterior
- Los accesorios del baño
- Los electrodomésticos
- El techo
- La fontanería
- La chimenea
- El HVAC (calefacción, ventilación y aire acondicionado)
- Los sistemas eléctricos
Obtener una inspección de la casa es una de las diligencias que se incluyen con más frecuencia en los acuerdos de compraventa porque le permite al comprador desistir de la operación en caso de que la casa tenga problemas de mayor envergadura.
Tasación de la vivienda
Si bien el informe de inspección se centra en la condición de la vivienda, la tasación es algo diferente.
Con este paso se podrá determinar el valor actual de la propiedad en el mercado.
Este documento es vital para la aprobación de tu hipoteca porque generalmente es el prestamista quien ordena la tasación del inmueble.
De hecho, antes de que el prestamista hipotecario apruebe tu préstamo por la cantidad acordada con el vendedor, primero querrá verificar que la propiedad realmente está en ese precio.
Si la tasación determina que la propiedad tiene un valor más bajo de lo que acordaste pagar, podrías utilizar este documento para tratar de negociar un precio más bajo.
Títulos
Ordenar una búsqueda de títulos de propiedad en los registros públicos te permitirá verificar que el vendedor tiene, de hecho, un derecho legal sobre la casa y que puede vender la propiedad sin problemas.
También te ayudará a examinar si el inmueble tiene algún problema legal pendiente, como una deuda por impuestos a la propiedad, gravámenes o juicios que enumeren la casa como un activo del vendedor.
Los prestamistas hipotecarios siempre exigen que esta búsqueda de títulos se realice porque, además de protegerte a ti, los protege a ellos en caso de que no pagues.
Puede que como comprador no te interese el título de la casa, pero ¡no omitas su búsqueda! Piensa que vale la pena pagar los $175 -o máximo, $300- para buscar el título y así asegurarte de que la casa está disponible para la venta.
Cheque de caja
El cheque de caja es quizás el documento más importante que se debe tener a la mano para cerrar la venta de la vivienda. Sin esto, no podrás cerrar el trato.
El cheque contiene el monto final de la compraventa, incluyendo los costos de cierre.
Se requiere un cheque de caja porque esto es lo que garantiza que los fondos se pueden cobrar; a diferencia de los cheques personales que se pueden emitir por cualquier monto, se tenga o no el efectivo disponible.
El monto de este cheque incluye los costos del cierre, intereses pagados por adelantado, impuestos y el seguro de la vivienda.
También podría incluir el pago de la inicial, pero esto dependerá de si tu prestamista ha agrupado los costos de cierre y el pago inicial en efectivo en esa cifra global.
De lo contrario, deberás proporcionar otro cheque con el pago de la inicial o seguir las instrucciones de tu agente inmobiliario para completar una transferencia bancaria.
Divulgación de cierre
La divulgación de cierre es un formulario de cinco páginas que tu prestamista hipotecario te debe entregar.
Este documento detalla los términos finales del préstamo.
Podría decirse que es un papel mucho más fiel a la realidad, esto si se le compara con la estimación del préstamo que te habían dado anteriormente.
Contiene
- Tasa de interés
- Pago hipotecario mensual
- Costos estimados de impuestos y del seguro
- Cambios de tarifas o pagos programados
- Costos de cierre estimados
- Posibles sanciones (incluyendo cargos por pago anticipado)
La diferencia clave entre la estimación del préstamo y la divulgación de cierre es que la divulgación de cierre brinda cifras concretas en lugar de estimaciones.
Debe estar en tus manos, al menos, tres días hábiles antes del cierre de la compra de la casa. Así, tendrás tiempo de revisar los términos de la hipoteca.
Este documento es vital para obtener el cheque de caja, ya que también te indicará cuál es la cantidad exacta que debes incluir en la sección del monto.
Seguro
La página de declaración del seguro del propietario de la vivienda no es más que un resumen de la cobertura del seguro que se ha contratado para este fin.
Piensa que la mayoría de los prestamistas no otorgan préstamos hipotecarios sin que haya un seguro como este de por medio.
Porque hasta que tu hipoteca no esté totalmente liquidada, el banco tendrá un interés especial en la condición y estado de conservación de la propiedad.
En otras palabras, tu prestamista está de acuerdo en prestarte los fondos, siempre que, en caso de que no pagues, el banco pueda tomar posesión de la propiedad.
Tiene sentido que necesiten que este inmueble tenga un buen estado de conservación para que, al venderlo, obtengan todo lo que dejaste de pagar.
Inspección
Si bien no es un requisito, ordenar una inspección adicional a la propiedad es una buena idea porque podría darte una prueba legal de lo que estás comprando.
Esto sería especialmente importante si estás adquiriendo una casa con algún activo en disputa, como una playa o una carretera, por ejemplo.
Si están en busca de algún seguro para casa, les dejamos las siguientes opciones.
Home Title Lock, Choice Home Warranty.
A parte de la información presentada, si cuentas con SSN, los invitamos a revisar y bajar su reporte de crédito en Identity iq.
Si cuentas con Itin, puedes acceder a tu reporte en Mi Puntaje de crédito en USA
Para crear crédito con renta ingresa a Rent Report o Boom Report
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