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¿Cómo utilizan sus datos personales las empresas hipotecarias?

Empresas hipotecarias
Le sugerimos que, para que las necesidades de los consumidores sean el centro de atención en Hispanic Solutions Group

Por Manuel Tovar, 18 de Agosto – Hispanic Solutions Group

Hoy les alcanzamos interesantes recomendaciones en torno al tema de ¿Cómo utilizan sus datos personales las empresas hipotecarias?

Muchos datos personales están prácticamente en todas partes en estos días, y aunque existen leyes estrictas relacionadas en cómo los prestamistas pueden usar esa información para generar ofertas hipotecarias, hay un poco más de flexibilidad para que usen su información disponible públicamente para orientar los productos de préstamos existentes hacia el consumidor.

Ante esta inquietud y siempre queriendo orientar y apoyar a los consumidores, le ofrecemos nuestra no dude en comunicarse con nuestros especialistas en Hispanic Solutions Group.

Le sugerimos que, para que las necesidades de los consumidores sean el centro de atención. Comprendan los préstamos en los que se encuentran actualmente, lo que está sucediendo con su propiedad y adapte la oferta de préstamo de manera adecuada. Es un buen momento para que los prestatarios consideren opciones, como convertirse en una hipoteca a 15 años, podría ser una tasa fija y una refinanciación a plazo. Si existe un préstamo con garantía hipotecaria o un gravamen subordinado, ¿aún tendría sentido que el consumidor retirara el dinero? Podrían consolidar y retirar dinero y aun así terminar ahorrando dinero.

¿Se utilizan los datos para generar ofertas específicas o simplemente para orientar las ofertas existentes a prestatarios específicos?

La forma en que se asesora a los clientes es que los prestamistas que aprovechan los datos, es diciéndoles que comprendan mejor a los consumidores. Lo último que se desea hacer es enviarle a alguien una oferta que no califica, entonces se debe evitar crear una experiencia de cliente insatisfactoria.

Una vez que identifica a la audiencia, puede aprovechar datos adicionales para contextualizar la oferta. Si el prestatario ya tiene una hipoteca a 15 años, no es necesario que se dedique tiempo a educar al prestatario sobre los beneficios de la hipoteca a 15 años. Por otro lado, si el prestatario tiene una hipoteca a 30 años y ve que es rico y no tiene otras deudas, puede suponer que pagará en los 15 años y además podrá educarlo. Los datos lo ayudan a comprender la elegibilidad y la audiencia, y luego lo ayudan a adaptar la oferta.

Aquí dos importantes interrogantes, y comentarios 

¿Cuál es el futuro de los datos en la industria hipotecaria?

 ¿Qué se necesita antes de que se utilicen más datos para refinar las ofertas de préstamos?

Los consumidores se beneficiarían al saber que un posible prestamista está analizando su solvencia, información sobre su propiedad, su historial de pagos y con qué prestamista están hoy. ¿Cuál es el valor de su casa? ¿Cuál es la tendencia de los precios y la tendencia del impuesto a la propiedad? ¿Existe una HOA? Si es un cliente existente, identifique qué puede ayudar con la retención. Si el valor de la vivienda se ha revalorizado un poco y el consumidor no tiene una deuda no hipotecaria, sería un buen momento para que el prestamista hiciera una oferta.

Los consumidores refieren, nuestras expectativas son cada vez mayores. Estamos cada vez más impacientes. Queremos todo ahora sin mucho esfuerzo. En ese aspecto, creemos que los datos y las capacidades digitales seguirán evolucionando. Los datos serán una pieza central. En lugar de que el prestamista le pida al prestatario que demuestre que la casa en la que se encuentra es su residencia principal, en lugar de poner la carga sobre el consumidor, ¿podría el prestamista aprovechar otros datos? ¿Está la casa vacía u ocupada? En lugar de poner la carga sobre el consumidor para demostrarlo, ¿podrían aprovechar la transmisión de datos? Si hay transmisión de televisión de seis a ocho horas al día, alguien vive allí. Hoy no está sucediendo en la corriente principal, pero ahí es donde veo que va.

Dado el espacio de préstamos y este es un producto financiero, siempre se espera que haya algunas presiones regulatorias y preocupaciones de privacidad que los prestamistas evitan. Pero se están tomando medidas, hay algunos productos para la verificación de pago, por ejemplo, donde no necesita cargar sus documentos. Ese tipo de cosas está aumentando, pero incluso si llegamos a un punto en el que dice: “Estimado Sandeep, su oferta va a ser …”, será necesario que haya divulgaciones adecuadas. Incluso si los cálculos financieros son correctos, el consumidor deberá comprender lo que contiene. Debe asegurarse de que el consumidor conozca esos términos adicionales.

¿Qué más deberían saber los consumidores?

Como consumidores, debemos saber qué datos existen sobre nosotros. Eso podría ser tan básico como verificar su informe crediticio de las agencias de informes crediticios como TransUnion, de manera continua y comprender qué datos utilizan los prestamistas. Ser consciente es muy útil y, si hay alguna inexactitud, señalarlo a las empresas que tienen esos datos o a los prestamistas que los utilizan. Hay una serie de protecciones que tienen los consumidores en estos días en las que estas organizaciones deben proporcionar información sobre cómo se recopilaron estos datos o, si son inexactos, tomar medidas para corregirlos y así evitar serios contratiempos.

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