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¿Cómo reactivar tu puntaje crediticio?

Por Manuel Tovar, 04 de junio – Hispanic Solutions Group

Aquí le alcanzamos algunos consejos para ver ¿Cómo reactivar tu puntaje crediticio?

Su puntaje de crédito está vinculado a casi todo lo que hace, por ejemplo: comprar una casa, un automóvil, solicitar un trabajo, lo sigue a todas partes. Puede llevar años salir de un mal crédito y llegar a un nivel en el que pueda comenzar a pedir préstamos cómodamente, pero si está buscando aumentar rápidamente su puntaje crediticio, con la finalidad de mantenerlos informados, bajo nuestro asesoramiento financiero respaldado por nuestros especialistas, Hispanic Solutions Group les damos a conocer algunos consejos:

Baje sus balances

La regla general siempre ha sido mantener el saldo adeudado por debajo del 30% de su límite de crédito. Entonces, un límite de $ 1,000 no debería tener una factura de más de $ 300. Cuanto más cargue en su tarjeta de crédito, como maximizarlo, por ejemplo, muestra una dependencia del crédito, que a las agencias de calificación crediticia no les gusta ver. Es mejor parecer que tiene una tarjeta de crédito “por si acaso” en lugar de depender de ella para sus movimientos diarios. Esto, por supuesto, no se aplica a las personas que pagan su tarjeta al final de cada mes religiosamente. Muchos consumidores ahora usan su tarjeta de crédito exclusivamente para todas sus compras durante el mes y luego la cancelan por completo al final del mes. Las compañías de tarjetas de crédito y las agencias de calificación reconocen estos patrones de gasto, por lo que generalmente esto no cuenta negativamente en su contra. De hecho, pagar el saldo total cada mes muestra que no depende de la tarjeta, sino que la está utilizando como debe ser.

Verifique su crédito hoy

Las compañías de tarjetas de crédito apuestan al hecho de que, eventualmente, habrá un desliz: un mes es posible que no tenga suficiente dinero o llegue tarde y reciba tarifas. Si encaja en el perfil de un consumidor que maximiza su tarjeta todos los meses y la paga, asegúrese de ser puntual acerca de los pagos. Sin embargo, lo más probable es que ya lo estés. En general, mantener los saldos de sus tarjetas por debajo del 30% muestra una tasa de utilización baja que mantiene su dependencia del crédito relativamente bajo. Es posible que haya visto algún consejo para reducir la utilización de su crédito obteniendo otra tarjeta de crédito o aumentando su límite, pero estos movimientos pueden ser contrarios a la intuición. Ambas opciones corren el riesgo de que se realicen consultas crediticias rigurosas sobre su crédito, lo que puede afectar negativamente su puntaje y hacer lo contrario de lo que está tratando de lograr. Pagar su tarjeta con un préstamo personal podría ser una mejor opción para liquidar rápidamente sus deudas y aumentar su puntaje, pero esto también corre el riesgo de que se realicen consultas crediticias duras, algo que deberá considerar. Si cree que su puntaje tiene suficiente espacio para aumentar con el pago de la deuda que sería mayor que el resultado de la consulta de crédito, podría valer la pena. También existen aplicaciones como Credit Karma con la que puedes monitorear constantemente tu puntaje de crédito.

Disputa de inexactitudes

Verificar su informe de crédito en busca de información o cargos inexactos puede ayudarlo mucho más de lo que cree. Muy a menudo hay errores en los informes de crédito, específicamente para tarjetas que pueden haber sido cerradas o canceladas. A veces, las agencias de informes crediticios no identifican correctamente una tarjeta como “cerrada” una vez que la ha pagado y cerrado. En su lugar, aparecerá como “pagado en su totalidad”, pero seguirá apareciendo como una línea de crédito abierta en su informe. Esto posiblemente pueda afectar negativamente su puntaje general si tiene muchas tarjetas. En algunos casos, mantener una tarjeta abierta con un saldo de cero en realidad puede ayudar a su puntaje. Aumenta su límite general y reduce la utilización de su crédito. Pero tenga cuidado: si su salario es modesto y tiene tarjetas de crédito con límites de, digamos, más de la mitad de su salario, no necesariamente pinta una imagen modesta. Realmente depende de su historial de pagos personal, qué tan responsable ha sido con su tarjeta y cuánto tiempo ha tenido cada uno de ellos. Dos o tres tarjetas deberían ser suficientes para que la mayoría de las personas se encarguen de los gastos y tengan para las emergencias.

Diferentes tipos de préstamos

Para el consumidor adecuado, esta es una buena estrategia. Tener diferentes tipos de préstamos, como un préstamo a plazos, una tarjeta de crédito y una hipoteca, puede demostrar la solvencia crediticia. Una vez más, sin embargo, depende de la imagen completa. Si tiene muchos préstamos, una alta utilización y algunos pagos atrasados, la combinación de préstamos no ayudará mucho. Reducir su utilización y buscar inexactitudes es la forma más rápida de aumentar su puntaje crediticio a muy corto plazo, es decir, de 1 a 3 meses.

Finalmente, en general, los puntajes de crédito son un comportamiento durante un período de tiempo, pero no se preocupe: se puede lograr un gran progreso en seis meses hacia un puntaje de crédito que debe mejorarse con disciplina y expectativas controladas.

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