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Cómo eliminar pagos atrasados ​​de su informe de crédito en 2020

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Encabezado

Todos hemos tenido que suceder antes: una tarjeta de crédito o un pago de préstamo se nos olvida, olvidamos que tenemos que pagarlo y, de repente, las llamadas comienzan a llegar, recordándole su saldo vencido. Posiblemente, perdió su trabajo o tuvo otras dificultades financieras que cayeron sobre usted. De cualquier manera, cuando saca su informe de crédito, ve el comentario despectivo. Mientras que para algunos, este puede no ser el fin del mundo, para otros, esto puede ser un problema grave.

Afortunadamente, hay varias formas de eliminar un pago atrasado de su informe crediticio, según sus circunstancias actuales y los fondos que tiene disponibles para enmendar a su acreedor. Hemos recopilado una variedad de métodos para eliminar los pagos atrasados ​​de su informe de crédito, junto con información general sobre cómo los comentarios despectivos afectan su informe de crédito y durante cuánto tiempo se reflejan en su informe de crédito.

¿Qué son los pagos atrasados ​​y por qué hay uno en mi informe de crédito?

A veces, puede ver un pago tardío en su informe de crédito. Sin embargo, muchas personas no están completamente seguras de lo que constituye un pago atrasado, por ejemplo, cuándo aparecerá un pago atrasado en su informe de crédito o por qué está allí. Comprender esto es importante, ya que poder identificar si la observación de pago tardío en su informe es legítima es el primer paso para presentar una disputa con su acreedor, cuando sea necesario.

Los pagos atrasados, en la mayoría de los casos, son pagos que están atrasados ​​más de 30 días. Sin embargo, esto no significa que si se atrasa dos o tres días en el pago mensual de su tarjeta de crédito, esto aparecerá en su informe de crédito. Los acreedores no informan que su cuenta está vencida debido a los principales acreedores hasta que haya pasado 30 días después de su primera fecha de vencimiento vencida, lo que significa que si bien aún acumulará cargos por mora e intereses, su cuenta generalmente no se informa como vencida hasta que haya vencido Perdí tu segundo pago.

Si ve un pago atrasado en su informe de crédito, generalmente significa que ha pasado su fecha de vencimiento inicial en una cuenta de crédito por al menos 30 días. En muchos casos, estos reclamos en su informe de crédito son correctos; puede haber sido un descuido de su parte o debido a dificultades financieras. Sin embargo, es excepcionalmente importante que aborde esto lo antes posible, ya que los comentarios despectivos pueden reducir drásticamente su puntaje de crédito.

¿Qué pasa si el informe es un error?

Hay varias formas en que un informe puede ser un error, y si cree que hay un problema con su informe de crédito, es mejor comunicarse directamente con el acreedor para comenzar una investigación del asunto. En la mayoría de los casos, muchos acreedores tendrán sus propios departamentos que podrán investigar el motivo del reclamo.

En última instancia, hay varias razones por las que podría creer que un pago atrasado en su informe de crédito es un error, como:

  • se realizó un pago pero no se procesó en el sistema del acreedor; por ejemplo, un problema de comunicación entre su banco y el acreedor
  • se abrió una cuenta fraudulenta a su nombre
  • una cuenta olvidada no fue pagada
  • su acreedor no pudo comunicarse con usted con respecto a su deuda debido a información incorrecta en el archivo
  • Su factura se pagó a tiempo, pero se informó accidentalmente como tarde
  • el informe tiene más de siete años y aún se refleja en su informe

Una vez que haya notado el retraso en el pago de su informe, debe comunicarse directamente con el acreedor. Si realmente hay un error o se ha abierto una cuenta a su nombre pero no por usted, puede comunicarse directamente con el acreedor para presentar una disputa. Alternativamente, puede comunicarse directamente con la agencia de crédito que emite el informe de crédito para presentar una disputa. Sin embargo, en la mayoría de los casos, será más eficiente comunicarse directamente con su acreedor para obtener una resolución.

¿Cómo presento una disputa?

Si cree que el informe de retraso en el pago es un error, primero debe comunicarse con su acreedor para verificarlo. Además, debe verificar los extractos bancarios y los extractos enviados por el acreedor para determinar si el informe es un error. Una vez que ha contactado a su acreedor, generalmente tienen 30 días para revisar la cuenta y determinar si el informe de retraso en el pago fue un error o no.

Dependiendo de su criterio, si se determina que el pago atrasado es un error, el acreedor debe comunicarse con todas las oficinas a las que informó y hacer que reviertan el informe y actualicen el error. Sin embargo, si determinan que el pago atrasado no es un error, no habrá cambios en su informe de crédito. También es importante tener en cuenta que cualquier actualización de su informe crediticio no afectará negativamente su puntaje crediticio general como lo haría alguien que verifique su crédito.

Alternativamente, puede presentar una disputa con la agencia de crédito que muestra el informe. En este caso, la oficina se comunicará con el acreedor para determinar el problema. Por lo general, la agencia de crédito también tiene 30 días para investigar el informe y hacer un seguimiento con usted. Si determinan que el informe es un error o que una cuenta es fraudulenta, actualizarán el informe en consecuencia sin un impacto negativo en su puntaje de crédito.

¿Qué pasa si el pago atrasado no es un error?

Hay momentos en que el informe no será un error; por ejemplo, posiblemente olvidó que tenía un saldo pequeño en una tarjeta de crédito y pensó que había saldado el pago. O tal vez hubo un problema al procesar un pago y usted no sabía que se había devuelto. De cualquier manera, todavía hay una variedad de formas en que un informe de crédito puede repararse cuando se informa un pago atrasado.

Generalmente hablando, sin embargo, los acreedores deben informar con precisión todos los pagos a su informe de crédito. Entonces, aunque en algunos casos, se pueden hacer ajustes, por lo general, los acreedores no estarán dispuestos a actualizar su informe de crédito si el pago atrasado es correcto y se informa con precisión.

La primera y, típicamente, la mejor manera de resolver un informe de pago tardío en su informe de crédito es asegurarse de actualizar su cuenta lo antes posible. Si bien esto no elimina el retraso en el pago de su informe, sí permite que su cuenta se informe como actual. Este es un gran primer paso para intentar reparar un informe de pago tardío en su informe de crédito.

A continuación se describen otros métodos que se recomiendan y analizan con frecuencia:

La carta de “buena voluntad”

Un método que a menudo recomiendan las personas, pero es importante tener en cuenta que no se garantiza que funcione, es escribir una carta de “buena voluntad” a su acreedor, explicando por qué no pudo realizar sus pagos. Como se mencionó anteriormente, los acreedores están legalmente obligados a informar de manera correcta y justa todos los pagos atrasados, por lo que no están obligados a revertir el informe de los pagos atrasados. Sin embargo, en algunos casos, se ha demostrado que funciona y muchos lo recomendarán como una opción.

Pagar para eliminar

Por lo general, este es un método que ofrecen los cobradores de deudas. La idea detrás de este método es que, si paga su cuenta, eliminarán la cuenta en colecciones de su informe de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, en muchos casos, este no es realmente el modo en que funciona este método particular de eliminación de pagos tardíos.

En cambio, en muchos casos, los cobradores de deudas tendrán la cuenta de cobros pagados en su totalidad eliminada de su informe de crédito, pero no los pagos atrasados. Por lo tanto, muchos profesionales sugerirán que esta no es una buena idea. Las cuentas pagadas en colecciones completas a menudo pueden ayudarlo a aumentar su crédito, ya que muestra que la deuda ha sido cancelada, incluso si era una deuda antigua. Por lo tanto, si bien este método espera como una posibilidad, muchos no lo sugerirán como una solución para los informes de pagos atrasados.

¿Cómo afecta un pago tardío mi puntaje de crédito?

En última instancia, hay una variedad de formas en que un pago atrasado puede afectar su puntaje de crédito, dependiendo de dónde se encontraba su crédito antes de que se procesara el pago atrasado en su informe. Por ejemplo, si tenía un puntaje de crédito anterior de 650, solo puede ver una caída de 10 puntos si es una de varias cuentas que se refleja en su informe. Sin embargo, si solo tiene dos cuentas en su informe de crédito, y una de ellas informa tarde, es posible que su puntaje disminuya significativamente.

Depende, en su mayor parte, de su historial de crédito. Si bien un pago atrasado puede no arruinar su puntaje de crédito, varios pagos atrasados ​​pueden dañarlo significativamente con el tiempo.

¿Cuánto tiempo se queda un pago atrasado en mi informe de crédito?

En la mayoría de los casos, los pagos atrasados ​​seguirán las reglas típicas de informes de crédito. Por lo tanto, a menos que su acreedor especifique lo contrario a través de un acuerdo de pago, una cuenta permanecerá vencida y continuará informando de esa manera, hasta que ya no esté vencida. Además, el informe de un pago atrasado o atrasado permanecerá en su cuenta durante 7 años. Si revisa su informe de crédito y ve que tiene comentarios negativos en su cuenta que tienen más de siete años, es importante comunicarse con el acreedor o la agencia de crédito para presentar una disputa, ya que todos los comentarios negativos deben caerse. de informes de crédito después de siete años.

¿Puedo obtener ayuda profesional con estos problemas?

Al principio, entender su informe de crédito, los informes de pagos atrasados ​​y la gestión responsable de la deuda puede parecer abrumador, especialmente si no está bien informado sobre cómo funciona el crédito. Sin embargo, hay varias agencias que pueden ayudarlo a resolver deudas pasadas y aumentar su puntaje crediticio general con el tiempo. Estos profesionales tienen experiencia en crédito y entienden los informes de crédito, y trabajarán con usted para ayudarlo a mejorar su puntaje general y disputar informes antiguos.

Seleccionar una agencia que se adapte a sus necesidades también puede parecer complicado, especialmente porque con una simple búsqueda en Google, puede encontrar cientos de compañías de reparación de crédito diferentes. Puede ser difícil determinar qué compañías son confiables y cuáles son estafas. Además, puede ser difícil determinar, inicialmente, qué compañía se adaptará a sus necesidades de reparación de crédito y lo ayudará a reparar su crédito con el tiempo.

Sin embargo, en última instancia, algunas agencias de reparación de crédito han realizado una investigación exhaustiva para determinar las compañías de reparación de crédito más confiables para ayudarlo con sus necesidades de reparación de crédito.

Con base en su investigación, tres servicios principales de reparación de crédito han sido calificados como los más efectivos y confiables. Los tres primeros, según lo informado por estas agencias, son:

  • Reparación de crédito de Sky Blue: esta compañía revisará su informe de crédito y resolverá cualquier error encontrado. Además, brindan educación a los clientes en materia de crédito y aseguran la comprensión. Además, son conocidos por reparar 15 elementos de informes de crédito cada 30 días, lo que los convierte en el servicio de reparación de informes de crédito más rápido.
  • Ley de Lexington: esta compañía es una de las más experimentadas disponibles y tiene la reputación de haber eliminado más de 7 millones de comentarios negativos en los informes de crédito, lo que los convierte en una compañía de gran reputación.
  • CreditRepair.com: tienen fama de haber eliminado al menos 1,5 millones de comentarios negativos en los informes de crédito. Además, brindan servicios de monitoreo de crédito las 24 horas del día, los 7 días de la semana y un tablero de instrumentos intuitivo para que el monitoreo y la navegación de crédito personal sean simples y fáciles de usar.

Si bien estas no son las únicas compañías profesionales de reparación de crédito disponibles, muchos profesionales están de acuerdo en que la tenencia y la reputación de estas compañías los hacen sobresalir por encima de los demás.

Steven Millstein
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