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Cómo crear crédito para sus hijos mientras son jóvenes: ¿Qué hacer y cuándo? – Parte 2

Por: Manuel Tovar – 14 de mayo 2021 – Hispanic Solutions Group

Cómo crear crédito para sus hijos mientras son jóvenes: ¿qué hacer y cuándo? – Parte 2

En la parte 1 sobre este importante tema, les contamos la experiencia de un joven que comenzó a crear su historial de crédito a los 16 años. También les alcanzamos algunos trucos como:

  • Sacudir los tabúes financieros.
  • Enseñar a sus hijos los conceptos básicos financieros.
  • Explicar cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito.
  • Explicar los Building Blocks of Credit.
  • Demostrar consecuencias de la vida real del mal crédito.
  • Enseñar a los niños cómo verificar su crédito.
  • Enseñar una buena higiene financiera.

En esta segunda parte, Hispanic Solutions Group le alcanza más consejos y trucos para crear el crédito a nuestros hijos.

8. Abra una cuenta corriente o de ahorros en su nombre

Por sí solo, una cuenta corriente o de ahorros no establecerá ni mejorará el crédito de su hijo. Sin embargo, es un paso importante en su viaje hacia la autosuficiencia financiera. El uso responsable de la tarjeta de débito y el presupuesto básico son precursores cruciales para el uso responsable de las tarjetas de crédito y la administración de las finanzas del hogar. Muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito propias. Las principales instituciones como Chase y Citi tienen una gran cantidad de tarjetas de crédito para todo tipo de consumidores prácticamente, pero incluso los bancos regionales más pequeños patrocinan tarjetas de inicio y Premium. Cuando sea el momento adecuado, su hijo puede guardar cosas en la familia y solicitar una tarjeta de su banco “de origen”.

9. Agregue a su hijo como un usuario autorizado

Algunos de los principales emisores de tarjetas de crédito permiten a los clientes agregar hijos menores de cualquier edad como usuarios autorizados. De acuerdo con CreditCards.com, “Bank of America, Capital One y Chase permiten que los niños se agreguen a la tarjeta del titular de la cuenta principal independientemente de su edad” informaron. Otros emisores imponen restricciones de edad a usuarios menores autorizados. Barclaycard permite usuarios autorizados a partir de los 13 años. American Express y Discover tienen un requisito de edad mínima de 15 años. US Bank entra a los 16. Solo usted puede determinar si su hijo es lo suficientemente responsable como para manejar su propia tarjeta de crédito. Recuerde, su actividad de usuario autorizado le impacta directamente. Usted es responsable de cualquier cargo que realice; su ingenuidad no es una excusa.

10. Establezca reglas básicas para las relaciones de usuario autorizadas

Un contrato de tarjeta de crédito para padres e hijos puede ayudar a mitigar el riesgo de su primera relación de usuario autorizada. La escritora de CreditCards.com Connie Prater repasa los conceptos básicos del contrato de la tarjeta de crédito del Dr. John E. Whitcomb:

  • Pague en el requisito completo: mande a que todos los cargos estén completos cada mes. Esta es una gran manera de controlar el gasto de su hijo sin establecer un tope fijo al gasto total, que puede representar un presupuesto real y dificultar el desarrollo financiero de su hijo.
  • Compras fuera del límite: mantenga una correa apretada en el gasto de su hijo marcando categorías de compra enteras fuera de los límites. Puede determinar, al menos desde el principio, que su hijo solo debe gastar en artículos de primera necesidad, como útiles escolares, alimentos y transporte personal. Como demuestran disciplina, puede relajar estas restricciones, es decir si se porta bien se le premia.
  • Límite máximo de gasto: alternativamente, o además, establezca límites en dólares en compras individuales para desalentar a los niños de realizar compras grandes y frívolas sin autorización previa.
  • El límite preciso depende de usted: apunte lo suficiente para evitar la captura de gastos rutinarios, como un sándwich en la tienda secundaria local, pero lo suficientemente bajo como para señalar compras innecesariamente innecesarias, como accesorios de diseño.
  • Paga con el tiempo: si su hijo tiene que hacer un cargo que no pueden pagar de inmediato, tal vez debido a una emergencia de viaje, establezca reglas básicas estrictas pero realistas para el pago en múltiples ciclos de facturación.
  • Si su presupuesto lo permite, querrá cancelar este cargo en su totalidad en la fecha de vencimiento de su estado de cuenta para evitar cargos por intereses. A continuación, le devolverá el saldo a su hijo, con o sin intereses, de acuerdo con las reglas que haya establecido.
  • El contrato de Whitcomb está diseñado para tarjetas de crédito firmadas, pero también se aplica fácilmente a acuerdos de usuarios autorizados.

11. Aplicación de la tarjeta de crédito Cosign Your Kid’s

Una vez que su hijo está ganando ingresos en el libro de un empleador o cliente contratante, no solo una asignación, pueden ser elegibles para una tarjeta de crédito de límite bajo propia. Si no están ganando ingresos porque están en la escuela a tiempo completo o no tienen la edad suficiente para trabajar legalmente, puede sortear el requisito de ingresos al firmar su solicitud, siempre que su crédito cumpla con los estándares mínimos de suscripción de la tarjeta. Una tarjeta de crédito firmada proporciona a su hijo un poco más de flexibilidad que una designación de usuario autorizado. Al igual que los titulares de cuentas principales que “supervisan” a los usuarios autorizados, los cosignatarios conservan la responsabilidad final de las deudas del cofirmante. Pero no recibe sus facturas mensuales y no puede controlar directamente su límite de gasto. Puede reducir la incertidumbre asociada con la co-firmación al exigir (tal vez en su contrato de tarjeta de crédito familiar) a su hijo que proporcione la información de inicio de sesión de su cuenta en línea. Si su hijo vive en su hogar, también puede recibir estados de cuenta impresos en su casa.

12. Anímalos a solicitar una tarjeta de crédito estudiantil

Enviar a un niño a la universidad es agridulce. Es triste verlos partir, pero no puedes esperar a ver qué hacen con la oportunidad que se les ha brindado. Una forma en que pueden (responsablemente) capitalizar dicha oportunidad es solicitar una tarjeta de crédito estudiantil. Por lo general, las tarjetas de estudiante tienen requisitos de suscripción más flexibles y límites de gasto más bajos que las tarjetas de crédito de devolución de efectivo general y las tarjetas de crédito APR bajas, por lo que son apropiadas para estudiantes frugal con ingresos limitados (o sin ingresos) y pocos dólares para gastar. Si su hijo es menor de 21 años y carece de ingresos verificables, deberá co-firmar su solicitud.

Seguiremos trayendo más consejos para que apoyes a tus hijos a crear el crédito y que alcances una salud financiera.

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