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Cinco formas de evitar las estafas de consolidación de deudas

consolidación de deudas
La mayoría de las veces, las pequeñas empresas y las nuevas empresas están tan desesperadas por salir de sus deudas

Por Manuel Tovar, 13 de Agosto – Hispanic Solutions Group

La mayoría de las veces, las pequeñas empresas y las nuevas empresas están tan desesperadas por salir de sus deudas que creen que cualquier empresa puede acudir en su ayuda. En consecuencia, estos propietarios de negocios recurren a compañías de consolidación de deuda que combinan varios préstamos o pasivos de inicio en un solo préstamo en un intento por poner fin a sus problemas financieros. Sin embargo, algunas empresas de alivio de la deuda no solo hacen promesas falsas, sino que también presentan planes de alto precio, a menudo miles de dólares, lo que lo hace hundirse más en las deudas sin una solución factible.

De hecho, todos los años, la Comisión Federal de Comercio (FTC) anuncia millones de dólares en acuerdos con prestamistas a los que acusa de defraudar a personas y empresas mediante falsas promesas.

Solo este año en abril, la FTC anunció un acuerdo con el prestamista en línea Avant sobre una demanda que alega que la empresa mintió a los clientes y los engañó. Por lo que acordó conformarse con $ 3,85 millones después de que acordó que se había involucrado en prácticas engañosas e injustas en el servicio de préstamos que dañan a miles de consumidores.

Ahora bien, esta información da miedo, pero no es un caso aislado. Si es dueño de una empresa nueva y está buscando una consolidación o liquidación de deudas, entonces debe actuar con mucho cuidado al tratar de asegurar cualquier tipo de préstamo y este servicio de deuda para evitar ser estafado.

Tenga cuidado con las estafas de consolidación de deudas

Si no tiene mucho conocimiento sobre las estafas de consolidación de deudas, es importante tener en cuenta que las empresas estadounidenses y canadienses no pueden llamarlo oficialmente, otorgarle un préstamo y luego solicitar un pago por adelantado antes de completar la transacción.

Es cierto que la consolidación de deuda, una forma de refinanciamiento de la deuda es una solución sensata para las nuevas empresas abrumadas por la deuda. Pero algunas empresas que le prestan dinero pueden ser estafadores. Estos estafadores operan desde dentro y fuera del país para estafar financieramente a las nuevas empresas.

Como la mayoría de los otros tipos de estafas, las estafas de consolidación de deudas se dirigen a personas que desconocen cómo funciona el proceso de consolidación de deudas. Es por eso por lo que necesita informarse más sobre cómo funciona este servicio y cómo identificar los servicios falsos relacionados con el crédito.

Cinco maneras clave de identificar una escoria de consolidación de deuda para evitar este tipo de fraudes:

1. Lanzamiento falso

Cuando se trata de estafadores, hacen promesas que parecen demasiado buenas para ser verdad. Por ejemplo, una empresa de alivio de la deuda en los EE. UU. Puede lanzar diciendo que su programa resolverá por completo los problemas relacionados con la deuda de un cliente, ya sea un préstamo con tarjeta de crédito u otras deudas no garantizadas. Estos estafadores a menudo prometen que lo ayudarán a obtener un préstamo con pagos mensuales y tasas de interés bajas, una vez que se tengan en cuenta todos los cargos.

Ahora, puede identificar fácilmente declaraciones exageradas, porque una consolidación de deuda legítima proporcionará detalles francos e informativos para ayudarlo a estar libre de deudas con términos y condiciones de pago razonables. Así, opte por préstamos de consolidación de empresas de contrastada experiencia y un servicio al cliente ejemplar. Es deci, si alguna empresa utiliza palabras como “super-rápida” y “consolidación de deuda cómoda”, tiene motivos para dudar. El proceso de liquidación de varios préstamos comerciales suele ser un desafío, a menos que tenga un buen dinero para pagar a sus acreedores. Si alguien te dice lo contrario, es una señal de alerta. No crea es una mentira.

2. Pago por adelantado

Incluso si tiene muchos préstamos pequeños y desea consolidarlos en uno solo, ninguna agencia de préstamos profesional le pedirá un pago por adelantado enorme. Los estafadores le darán todo tipo de razones para pagar importantes sumas de dinero por adelantado, como tarifas de verificación de crédito, cargos de administración, costos de procesamiento y similares. Cualquiera sea la excusa que te den, no les creas. Así es como atraen a la gente para defraudarlos. Sin embargo, un prestamista honesto solo le pedirá el pago mensual y los intereses solo después de que firme el acuerdo. Una regla de ventas de telemercadeo enmendada de la FTC de 2010 en realidad prohíbe a las empresas con fines de lucro que venden estos servicios por teléfono cobrar una tarifa antes de liquidar o reducir la deuda del consumidor.

3. Clientes engañosos

Los estafadores tienen formas tortuosas de estafar a los dueños de negocios. Hacen declaraciones engañosas para confundir a sus clientes, debe tener mucho cuidado. Primero, se le pide que ingrese efectivo en su cuenta. Le dirán que necesitan este dinero para negociar con sus acreedores los términos y condiciones de pago fáciles. En segundo lugar, los estafadores le aseguran que están trabajando en su nombre. Si sospecha de algo, comuníquese con sus acreedores para verificar si están trabajando con la agencia de consolidación de deudas que ha contratado. Si no, despide al estafador.

4. Limpiar su puntaje crediticio deficiente de la noche a la mañana

Su puntaje de crédito es uno de los aspectos más cruciales cuando solicita un préstamo consolidado para su puesta en marcha. Los estafadores sin escrúpulos prometerán borrar su mala calificación crediticia de la noche a la mañana. Incluso pueden afirmar que aumentan su puntaje muchas veces en uno o dos días. Por lo general, estas estafas existen tanto en los negocios como en la reparación de crédito personal. Si acaba de comenzar su negocio de inicio, se vuelve más vulnerable a tales esquemas. ¿Sabes por qué? Porque los propietarios de startups novatos no tienen un crédito comercial extenso a su favor. Y estos estafadores sacan provecho de este aspecto.

Aunque encontrará algunas agencias de reparación de crédito genuinas, sus servicios no ayudan mucho a los dueños de negocios. Usted mismo puede reparar su mala puntuación sin pagar un centavo. Pagar sus facturas a tiempo y realizar pagos periódicos del préstamo son algunas de las formas de mejorar su informe crediticio. Por lo tanto, no caiga en la trampa cuando los estafadores afirmen que pueden mejorar su puntaje de la noche a la mañana, es falso.

5. Afirmar que obtener un préstamo es imposible

Algunos proveedores en línea afirman que obtener un préstamo de consolidación de deuda es casi imposible. Dicen que no es fácil, es muy complicado. Y que debe desembolsar una suma considerable de dinero para obtener estos préstamos que le ayudarán a estar libre de deudas. Todo es falso y es preferible no creerles. A veces, los estafadores también pueden atraerlo con trucos o consejos para firmar la solicitud de préstamo. Incluso podrían prometerle que ofrecerá subvenciones estatales especiales o ayudarlo a ser elegible para un préstamo a bajo interés.

Conclusión

La consolidación de deuda puede parecer intimidante y las estafas son comunes, pero si eres cauteloso en todo momento, puedes encontrar prestamistas legítimos en línea que te ayuden a aliviar tus obligaciones de pago inicial.

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